《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的家庭財富管理及財富傳承》
《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的家庭財富管理及財富傳承》詳細(xì)內(nèi)容
《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的家庭財富管理及財富傳承》
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的財富管理及財富傳承
課程背景：
進(jìn)入2020年以來，黑天鵝事件頻繁發(fā)生，利率曲線不斷下移。存款利率從2012年最高接近4%，下降到目前的1. 5%左右，使得理財產(chǎn)品的收益率直線下滑。受此影響，債市調(diào)整影響，固定收益類理財產(chǎn)品所投資的債券等資產(chǎn)價格下降，導(dǎo)致理財產(chǎn)品凈值回撤。此外，房地產(chǎn)企業(yè)暴雷事件頻發(fā)，理財產(chǎn)品甚至有可能暴雷。在剛性兌付可能被取消的情況以及中國經(jīng)濟(jì)下行的背景下，高凈值客戶可能更愿意出走海外。與此同時，股市震蕩頻率加強，2015年、2019年和2022年都曾經(jīng)發(fā)生過暴跌的事件，導(dǎo)致許多高位買入的理財投資者受到了大額的虧損。
因此，投資者對于財富的保值和增值提出了更高的要求。稅法和財富繼承相關(guān)的法律法規(guī)不斷完善，也對高凈值客戶的財富繼承造成了更大的挑戰(zhàn)。作為主營財富管理的金融機構(gòu)，如銀行、券商等，必須在為高凈值客戶提供更多針對性產(chǎn)品設(shè)計的同時，必須考慮到高凈值客戶的核心需求及風(fēng)險規(guī)避需要，從而更好的進(jìn)行服務(wù)。
本課程基于講師長期海外財富管理（英國&新加坡&中國香港&美國等）的工作經(jīng)驗以及注冊金融分析師（CFA）的專業(yè)背景，結(jié)合中國國情，為高凈值客戶在今后財富管理及財富傳承的規(guī)劃上，提供相應(yīng)的高價值和前瞻性的參考建議。通過拆解收益和風(fēng)險，以及為客戶規(guī)劃現(xiàn)金流等方法，幫助客戶少走彎路，多走順路，實現(xiàn)人生財富和人生幸福的雙增值。
課程收益：
● 認(rèn)識到高凈值客戶的自身風(fēng)險承受能力和風(fēng)險承受意愿
● 認(rèn)識到財富管理的收益來源情況及風(fēng)險分布
● 幫助財富管理機構(gòu)的專業(yè)人員掌握現(xiàn)金流運算的基本法則
● 掌握目前主流高凈值客戶的需求與風(fēng)險提示
● 掌握預(yù)測客戶潛在風(fēng)險的能力，從而更好打擊客戶的潛在痛點
● 增強客戶的黏性，讓你成為客戶心中的KOL（關(guān)鍵意見領(lǐng)袖）
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：高凈值客戶，財富經(jīng)理等
課程方式：課堂講解＋案例教學(xué)+小組討論＋游戲活動課程大綱
導(dǎo)入：新加坡到底哪里好，這么多富人趨之若鶩
第一講：認(rèn)識財富管理（RRTTLLU原則）
一、RR：回報和風(fēng)險
1. 低利率下如何提高回報
1）股票資產(chǎn)
——高波動下的配置法則
2）保險資產(chǎn)
——如何才能享受到時代的紅利
3）高收益?zhèn)?br /> ——是毒藥，還是佳肴？
4）信托產(chǎn)品
——還能繼續(xù)剛性兌付么？
討論：風(fēng)險到底是什么？
2. 市場回報來源的剖析
1）無風(fēng)險利率和通脹溢價
2）風(fēng)險溢價解析（流動性溢價、違約溢價、到期風(fēng)險溢價，以及行業(yè)風(fēng)險等）
討論：保險，為什么被人認(rèn)為是最好的
案例：保險公司的年金，到底好在哪里？
案例：保險公司的營銷策略參考
二、TT：時間和稅收
1. 為什么投資期限很重要（“時間”的重要性）
案例：62歲的客戶適合購買PE/VC么
案例：45歲的高凈值客戶
2. 稅收潛在的陷阱
1）投資PE/VC（分紅與增值部分）
2）投資股票（分紅與增值部分）
3）投資房產(chǎn)的稅收解析（租金+房產(chǎn)增值）
4）投資海外資產(chǎn)的資本利得/損失，以及分紅的稅務(wù)解析
三、LL：流動性和法規(guī)
1. 注意投資的鎖定期和退出條件
2. 投資可能會牽涉到的非法情形
案例：15億跨國非法集資案
案例：虛擬貨幣案件
四、U：投資的獨特性考慮
1. 文化因素
2. 風(fēng)水因素
3. 地緣政治因素
案例：美國的家族投資辦公室如何操作？
案例：諾貝爾獎如何長久不衰，獎金還這么多？
討論：為小張的投資規(guī)劃是不是合適
第二講：財富管理的收益來源以及風(fēng)險揭示
一、金融工具解析
1. 固定收益類
2. 股權(quán)收益率
3. 其他類
4. 歷史金融工具的投資回報及適配性
二、風(fēng)險揭示提醒
討論：哪些雷不能踩？
討論：時間的玫瑰，還是時間的陷阱？
第三講：財富的繼承
一、我國與國外相關(guān)財富繼承法律的異同比較
1. 順位
2. 房地產(chǎn)
3. 保險
4. 大額信托
二、繼承方式解析
1. 遺囑方式
2. 設(shè)立信托
3. 公證方式
4. 簽訂遺贈撫養(yǎng)
5. 法定繼承
6. 約定協(xié)議傳承等
7. 其他方式
第四講：財富管理的營銷策略研究
案例：家族辦公室的研究體系
一、九型人格在理財客戶中的表現(xiàn)
1. 家庭理財型
2. 財務(wù)恐懼型
3. 獨立型
4. 匿名型
5. 大人物型
6. 貴賓級型
7. 儲蓄型
8. 賭徒型
9. 創(chuàng)新型
二、RRTTLLU的應(yīng)用
案例分析：養(yǎng)老型客戶的精準(zhǔn)營銷
案例分析：互聯(lián)網(wǎng)人員
案例分析：體制內(nèi)客戶
案例分析：企事業(yè)單位
三、情感需求在精準(zhǔn)營銷的作用（4R模型）
1. 關(guān)聯(lián)（Relevancy/Relevance）
2. 反應(yīng)（Reaction）
3. 關(guān)系（Relationship/Relation）
4. 報酬（Reward/Retribution）
案例分析：
1）高凈值客戶王總
2）富二代小張
3）拆遷戶小樂
總結(jié)
萬元老師的其它課程
《客戶心理分析與KYC技巧》 02.10
客戶心理分析與KYC技巧課程背景：在銀行業(yè)績壓力和同業(yè)競爭日趨激烈的背景下，理財經(jīng)理面臨了巨大的業(yè)績和心理壓力。首先，銀行理財業(yè)務(wù)從增量市場，向存量市場開始過度，這意味著銀行不可避免的將客戶拓展任務(wù)從開拓市場，向守土市場進(jìn)行轉(zhuǎn)移；其次，產(chǎn)品的同質(zhì)化日益嚴(yán)重，因此服務(wù)價值不斷提高；再者，客戶的專業(yè)程度不斷提高，甚至出現(xiàn)了客戶比執(zhí)業(yè)多年的客戶更懂市場的局面；最后
講師：萬元詳情
社交媒體時代零售銀行發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型策略課程背景：互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展影響了社會的方方面面，尤其是營銷模式的轉(zhuǎn)變。智能手機、金融應(yīng)用的普及，倒逼零售銀行向精細(xì)化、精準(zhǔn)化、精益化和精美化發(fā)展。當(dāng)前，傳統(tǒng)銀行營銷模式已經(jīng)開始步履維艱，線下比例急劇萎縮。銀行亟需改變觀念，充分利用市場現(xiàn)有營銷工具，向線上拓展業(yè)務(wù)，從而保住存量客戶，并且借機拓展增量客戶。此外，我們也要認(rèn)識到社
講師：萬元詳情
《銀行零售客戶精準(zhǔn)營銷》 02.10
銀行零售客戶精準(zhǔn)營銷課程背景：精準(zhǔn)營銷就是在精準(zhǔn)定位的基礎(chǔ)上，依托現(xiàn)代信息技術(shù)手段建立個性化的顧客溝通服務(wù)體系，實現(xiàn)企業(yè)可度量的低成本擴(kuò)張之路，是有態(tài)度的網(wǎng)絡(luò)營銷理念中的核心觀點之一。在當(dāng)前銀行“同行內(nèi)卷競爭”升級，以及疫情造成的線下營銷受阻的大背景下，精準(zhǔn)營銷可以有效降低銀行的獲客成本，實現(xiàn)人均營收和利潤的雙增長。但是，精準(zhǔn)銀行并不是一朝一夕即可養(yǎng)成。當(dāng)前
講師：萬元詳情
《對公大客戶營銷》 02.10
對公大客戶營銷課程背景：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及銀行業(yè)競爭的加劇，導(dǎo)致了對公大客戶營銷方式和思維的巨大轉(zhuǎn)變。企業(yè)客戶去網(wǎng)點的頻率變少了、客戶應(yīng)用智能化發(fā)達(dá)了、對公業(yè)務(wù)柜臺越來越少了、對公企業(yè)邀約越來越難了、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品沖擊越來越大、經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行，宏觀局勢緊張、疫情導(dǎo)致的禁足事件時有發(fā)生等因素，使得對公大客戶的營銷從精細(xì)化，進(jìn)一步向精準(zhǔn)管理、精確管理、精益管理
講師：萬元詳情
《基金銷售與基金定投營銷》 02.10
基金銷售與基金定投營銷課程背景：理財凈值化時代的來臨，基金銷售行業(yè)一定會迎來新的機遇與挑戰(zhàn)。首先，利率下行的時代，基金投資會面臨更多的客戶需求，尤其是那些歷史上已經(jīng)證明業(yè)績不錯的偏股型基金；其次，居民的風(fēng)險承受能力也逐步增加，認(rèn)識到基金對于資產(chǎn)配置的重要性，希望通過長期配置基金的方式來對抗通脹風(fēng)險；再者，定投理念隨著居民理財意識的提高，也越來越獲得客戶的青睞
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