存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響

一、存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響 1、存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn) 對(duì)比：美國(guó)、加拿大、日本 2、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響 ①存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害 ③存款保險(xiǎn)作用原理 3、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面影響①存款保險(xiǎn)與市場(chǎng)紀(jì)律 ②存款保險(xiǎn)制度與銀行的道德風(fēng)險(xiǎn) 二、存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì) 1.存款保險(xiǎn)基金的籌資安排 2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式和管理 3.加入保險(xiǎn)方式 4.承保范圍 5.承保額度 6.保費(fèi)設(shè)計(jì) 三、存款保險(xiǎn)在中國(guó)的實(shí)施前景 1.中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的迫切需要 2.中國(guó)存款保險(xiǎn)制度建立的進(jìn)程 3.關(guān)于中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的爭(zhēng)論 4.存款保險(xiǎn)的收益 5.存款保險(xiǎn)的成

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柜面風(fēng)險(xiǎn)防范及合規(guī)

一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須樹(shù)立的幾個(gè)觀點(diǎn)1.建設(shè)合規(guī)文化風(fēng)險(xiǎn)防范文化強(qiáng)化制度文化堅(jiān)持人本文化建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、 會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)2.柜臺(tái)操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范措施解析1.重要物品管理現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的風(fēng)險(xiǎn)、查庫(kù)的重要性（案例）印章：銀監(jiān)發(fā)【2009】164號(hào)《高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》 （案例）印鑒卡、印模：（案例）2.存款業(yè)務(wù)開(kāi)戶的真實(shí)性：辦理人、證明資料、預(yù)留印章 （案例）免填單的使用范圍取款和銷戶時(shí)的審查 （案例）錯(cuò)賬處理

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營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控

一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制與經(jīng)營(yíng)安全1.什么是商業(yè)銀行內(nèi)部控制2.銀行內(nèi)控的基本理論3.銀行內(nèi)控的目標(biāo)與原則4.銀行內(nèi)部控制缺陷與銀行危機(jī)的發(fā)生5.內(nèi)部控制與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容1.內(nèi)部控制要素2.內(nèi)部控制系統(tǒng)3.內(nèi)部控制主要內(nèi)容l授信l資金業(yè)務(wù)l存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)l中間業(yè)務(wù)l會(huì)計(jì)l計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)三、基層行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和內(nèi)控管理重點(diǎn)1.基層行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和表現(xiàn)l環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)l業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面l基層銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)l基層行信貸過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)種類2.基層行內(nèi)控制度現(xiàn)狀3．基層行完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的建議四、基層行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制1．柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)l現(xiàn)金管理方面l會(huì)計(jì)主管履職方面l操作規(guī)程和規(guī)章制度執(zhí)

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農(nóng)商行整體戰(zhàn)略及營(yíng)銷業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路

篇近年來(lái)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)回顧1、近年來(lái)銀行業(yè)發(fā)展成果回顧2、近年來(lái)銀行業(yè)運(yùn)行不足分析第二篇當(dāng)前宏觀金融形勢(shì)分析1、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行2、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)新變化、機(jī)遇與挑戰(zhàn)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型第三篇銀行經(jīng)營(yíng)的四大影響因素1、城鎮(zhèn)化2、利率市場(chǎng)化3、融資多元化4、金融科技化第四篇農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀描述1、看清自己2、看清對(duì)手3、中國(guó)各類商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)比較4、農(nóng)商行目標(biāo)客戶市場(chǎng)第五篇農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析1、基于SWOT分析的一級(jí)戰(zhàn)略制定2、基于SWOT分析的二級(jí)戰(zhàn)略制定3、發(fā)展模式的選擇4、案例分析臺(tái)州市商業(yè)銀行----螺螄殼里做道場(chǎng)的蝦米模式北京農(nóng)村商業(yè)銀行----立足城鄉(xiāng)的雙頭蛇模式某農(nóng)村商業(yè)銀行(SO戰(zhàn)略

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中小商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

一、目前我國(guó)中小銀行面臨的巨大沖擊和挑戰(zhàn)1、利率市場(chǎng)化2、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊3、民營(yíng)銀行的成立4、房地產(chǎn)不確定性增加5、產(chǎn)能過(guò)剩對(duì)中小銀行的影響二 、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理的基本思路1、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源1）來(lái)自于客戶及擔(dān)保體之中2）來(lái)自于銀行內(nèi)部2、中小商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控思路1）全流程管控（貸前、貸中和貸后）2）全員管控（全體員工參與）三、中小商業(yè)銀行的貸前盡職調(diào)查1、貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法2）銀行交易記錄調(diào)查3）利益關(guān)系人調(diào)查4）稅務(wù)工商等職能部門(mén)的調(diào)查5）協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)2、客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查1）財(cái)務(wù)

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零貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及控制

部分 對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理解(一)風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系(二)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的轉(zhuǎn)變第二部分 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解(一)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念(二)識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)事件的三個(gè)維度(三)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的二維分布(四)我國(guó)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)特征(五)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性(六)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線第三部分 調(diào)查和審查階段的風(fēng)險(xiǎn)防范(一)人1、主體合法性案例：2、借款人真實(shí)性案例(二)物1、抵（質(zhì)）押物是否真實(shí)存在2、是否符合本行規(guī)定3、是否足值4、是否易變現(xiàn)案例(三)用途案例(四)法律文本第四部分 發(fā)放階段的操作風(fēng)險(xiǎn)防范 (一)放款審核不符合授信落實(shí)條件的處理(二)放款操作步驟第五部分 同品種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)與案例(一)個(gè)人住房

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