毛英老師的內訓課程
信貸風險管理流程 章 業(yè)務流程與風險理念 第二章 信貸營銷與市場準入 第三章 信用等級評定 第四章 統(tǒng)一授信管理 第五章 信貸業(yè)務申請與受理 第六章 信貸調查 第七章 信貸審查 第八章 信貸審議與審批 第九章 簽訂合同與信用發(fā)放 第十章 信貸業(yè)務發(fā)生后管理 第十一章 信貸資產風險分類 第十二章 信用收回 第十三章 信貸檔案管理 第十四章 風險監(jiān)控與責任追究 第十五章 客戶關系管理 章 業(yè)務流程與風險理念 1、 信貸營銷→信用等級評定→統(tǒng)一授信→信貸申請與受理→信貸調查→信貸審查→信貸審議與審批→簽訂合同與信用發(fā)放→貸后管理→風險分類→貸款收回→客戶維護和退出 2、 風險管理的三個對象 3、
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篇 信貸管理流程概述 1. 信貸管理流程的概念和特點 2. 我國銀行信貸流程存在的主要問題 3. 完善信貸管理流程的現實意義 第二篇 貸款新規(guī)的基本信貸流程 1. 貸款新規(guī)下的基本信貸流程 貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付 →貸后管理→回收與處置 2. 貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求 n 對于固定資產貸款業(yè)務的專項要求 n 對于流動資金貸款業(yè)務的專項要求 n 對于個人貸款業(yè)務的專項要求 n 對于項目融資業(yè)務的專項要求 第三篇 企業(yè)信貸風險表現與防范措施 1. 貸前重點關注風險點 n 貸款調查不實 n 擔保物瑕疵 n 防范措施 n 經驗之談 2. 貸中關注
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部分 經濟發(fā)展與銀行貸款質量 1、經濟運行狀況與銀行貸款質量關系 2、我國銀行業(yè)不良貸款現狀 第二部分 如何認識銀行貸款質量 1、影響貸款質量的因素 2、貸款質量與風險管理能力的關系 3、評價貸款質量的指標 4、不良率與損失率 第三部分 信貸風險管理問題 1、風險偏好問題 2、貸款集中度問題 3、風險識別問題 4、業(yè)務操作問題 5、因員工道德風險誘發(fā)的不良資產 第四部分 保持貸款高質量的措施 1、遵循真實性原則，實施無瑕疵規(guī)范操作 2、提高員工素質，熟知合同、物權和擔保法律 第五部分 不良資產的依法清收和處置方法 1、 債權時效維護 2、 貸后風險監(jiān)測 3、 擔保權益維護 4、 依法收貸的方法
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導論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負面影響①存款保險與市場紀律②存款保險制度與銀行的道德風險二、存款保險制度設計1.存款保險基金的籌資安排2.保險機構的組織形式和管理3.加入保險方式4.承保范圍5.承保額度6.保費設計三、存款保險在中國的實施前景1.中國銀行業(yè)發(fā)展的迫切需要2.
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一、 合規(guī)經營必須樹立的幾個觀點1. 建設合規(guī)文化 l 風險防范文化 l 強化制度文化 l 堅持人本文化 l 建立正確的檢查文化 2.加強制度建設 3.重視自律規(guī)范 4.強化崗位制約 5.重視組織控制 6.嚴格內審監(jiān)督 二、 會計柜臺業(yè)務風險點分析1. 會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié) 2. 柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié) 三、 柜面風險防范措施解析 1.重要物品管理 l 現金和重要空白憑證：調撥、作廢和注銷、遺失的風險、查庫的重要性（案例） l 印章：銀監(jiān)發(fā)【2009】164號 《高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》 （案例） l 印鑒卡、印模：（案例） 2.存款業(yè)務 l 開戶的真實性：辦理人
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信貸管理與風險控制（附加匯票內容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點1.1中小微企業(yè)的劃分標準1.2中小微企業(yè)的信貸特點（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產質量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風險防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準入關）2.2中小微企業(yè)授信風險控制抓手2.3金融服務方案設計與風險控制措施的落實2.4中小微企業(yè)授信風險控制技術2.4.1軟信息的重要性2.4.2社會角色與經濟行為：案例2.4.3部分軟信息的理解：案例2.4.4軟信息的系統(tǒng)分析方法：案例2.4.5社會角色與還款意愿：案例第三部分農戶自然人類貸款風險管理3.1農戶類貸款的特點3.2針對農戶貸款的點做好貸款考察