《小微信貸技術與業(yè)務監(jiān)管》

  培訓講師：馬曉青

講師背景：
姓名：馬曉青，女，1965年10月1日出生復旦大學金融學博士學位浙江大學管理學院（CARD中心）博士后英國斯特拉斯克萊德大學訪問學者曾任上海交通大學金融學教授現任上海電力大學經濟與管理學院金融學教授社會兼職：山西澤州農村商業(yè)銀行獨立董事、首 詳細>>

馬曉青
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《小微信貸技術與業(yè)務監(jiān)管》詳細內容

《小微信貸技術與業(yè)務監(jiān)管》

《小微信貸監(jiān)管與技術創(chuàng)新》
主講：馬老師 約6小時
第一部分:小微企業(yè)信貸技術演變與監(jiān)管
一、小額信貸的特點
1. 小微企業(yè)劃分標準
2. 小微企業(yè)貸款業(yè)務的難點
3. 小微企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展前景
二、國際成功的小額信貸模式
1. IPC模式——德國
2. 富國銀行模式——美國
3. 中國小額信貸模式探索
三、我國小微信貸業(yè)務監(jiān)管政策
1、小額貸款公司的監(jiān)管
2、P2P與平臺貸模式
2、2020年監(jiān)管政策
（1）120號文“關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見”
（2）2020年3月1號 銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕6號文貸款本金和利息安排
（3）普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具（銀發(fā)[2020]124號）
（4）2020年6月3日普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃
第二部分 小微企業(yè)信貸業(yè)務流程創(chuàng)新
一、小微企業(yè)批量營銷模式創(chuàng)新
1、小微客戶的市場類別與細分市場挖掘
2、“搭平臺、做批量”：與各類市場組織的合作方式
（1）商會、協會、市場管理方的運作特點與銀企合作方式
（2）核心企業(yè)“1+N”市場的銀企合作內容與方式
（3）“公司+農戶”市場的銀企合作內容與方式
3、搭建互聯網營銷平臺
二、小微企業(yè)信用調查與信用分析
1、小微企業(yè)信用調查方法與流程
2、小微企業(yè)信用分析的特征
3、典型小微企業(yè)信用調查與分析
三、小微企業(yè)貸款審批與決策流程
1、小微企業(yè)貸款審批特點
2、小微企業(yè)貸款審批模式
四、小微企業(yè)貸款的貸后管理
1、小微企業(yè)貸款的貸后管理的難點
2、小微企業(yè)貸款的貸后管理主要模式
3、小微企業(yè)貸款逾期催收技巧
第三部分:小微信貸產品創(chuàng)新
一、現階段小微信貸政策與產品設計的指導思想
1、小微信貸風險價值與風險容忍
2、“規(guī)劃先行、重點突出、組合優(yōu)化”
3、分散風險與大數定律的體現
4、信貸全流程控制
5、可持續(xù)發(fā)展原則
二、小微信貸產品設計的創(chuàng)新點及典型案例
1、抵押擔保方式創(chuàng)新
2、還款方式創(chuàng)新
3、產品定價模式創(chuàng)新
4、客戶營銷渠道創(chuàng)新
5、貸款審批模式創(chuàng)新
第四部分：小微信貸風險防范創(chuàng)新
一、行業(yè)風險防范
1、逆周期、抗周期的行業(yè)類別選擇
2、周期性行業(yè)、調控行業(yè)的差異化信貸策略
——案例分析：如何針對調控行業(yè)實施彈性信貸策略
二、區(qū)域風險防范
1、“發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，兼顧機構差異，全局優(yōu)化發(fā)展”原則
2、區(qū)域小微市場規(guī)劃與細分市場的專項信貸政策
3、區(qū)域主流產業(yè)機會分析與差異化信貸管理
4、區(qū)域特色產業(yè)挖掘與信貸專業(yè)化標準提煉
三、客戶風險防范
1、“共性、批量”特征的小微商圈集群信貸策略
2、“供、產、銷封閉控制”特征的小微產業(yè)集群信貸策略
3、“特殊紐帶關系”特征的小微客戶組織信貸政策
四、產品風險防范
1、現階段小微客戶流動資金貸款所暴露的問題
2、流貸“封閉化”改造與貸款“泛流貸化”積弊
3、產品捆綁銷售對風險防控的良性促進
五、授信風險防范
1、“組合風險管理”原則與差異化擔保組合結構
2、小微抵押貸款的風險分析與防范
3、小微保證貸款的風險分析與防范
4、小微信用貸款的風險分析與防范


 

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