數(shù)字轉(zhuǎn)型－新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與實(shí)施路徑解析

新常態(tài)下銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與實(shí)施路徑解析
梁力軍 副教授
一、講座背景
金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進(jìn)成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？
當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復(fù)雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷發(fā)展演進(jìn)和創(chuàng)新應(yīng)用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。
中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時(shí)不在、無所不在（“三無”金融）。商業(yè)銀行如何通過金融科技來實(shí)現(xiàn)銀行的流程、服務(wù)、模式、經(jīng)營與管理的多維數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是當(dāng)前商業(yè)銀行所必須重點(diǎn)考慮的關(guān)鍵命題。
面對 VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)開始部署和啟動(dòng)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機(jī)和競爭優(yōu)勢，但究竟數(shù)字化轉(zhuǎn)型路在何方？如何才能更好的運(yùn)用金融科技等有限資源來實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營與運(yùn)營的健康、良性發(fā)展？
二、講座內(nèi)容
本講座內(nèi)容以期解決銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的宏觀和微觀兩個(gè)問題：
第一是，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖如何畫？主方向在哪兒？
第二是，商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場在哪兒？具體怎么打？
本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中所面臨的銀行 4.0發(fā)展、金融新基建和疫情非常態(tài)，圍繞商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略如何尋找突破點(diǎn)和主攻方向的需要，從商業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展中面臨的短板問題作為剖析切入點(diǎn)，提出如何打造“數(shù)字銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)策略。
(一) 銀行 4.0 下數(shù)字化轉(zhuǎn)型之背景與意義
1. 銀行 4.0 下銀行之轉(zhuǎn)變：從 1.0 走向 4.0
2. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之背景：金融新基建與金融新常態(tài)
(1)金融科技與新基建
(2)數(shù)字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術(shù)
3. 金融監(jiān)管環(huán)境（強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代與監(jiān)管科技應(yīng)用）
4. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與價(jià)值
(二) 國際先進(jìn)銀行及互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐
1. 轉(zhuǎn)型總體戰(zhàn)略與模式、方向與路徑
2. 信息技術(shù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用
3. 數(shù)字化典型轉(zhuǎn)型案例
(1)花旗銀行案例
(2)富國銀行案例
(3)安快銀行案例
(4)IBG D IRET 案例
(5)互聯(lián)網(wǎng)銀行類案例：直銷銀行+開放銀行
(6)亞馬遜案例
(三) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字化發(fā)展借鑒：知己知彼 借石攻玉
1. 電商平臺的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展案例與借鑒
(1)阿里巴巴：以支付為中心的八爪魚戰(zhàn)略
(2)京東：京東金融的系列數(shù)字化－白條+金條+金庫
(3)拼多多：社交型電商平臺
(4)蘇寧：線下與線下的生態(tài)金融
2. 社交平臺的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展與借鑒
(1)微信金融：獲客+流量+金融
(2)新媒體金融：抖音+快手上的銀行比拼
3. 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展與借鑒
(1)三馬金融：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
(2)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融：新藍(lán)海
(四) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展案例解析發(fā)展
(1) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè) SWOT 解析：困境+機(jī)遇+挑戰(zhàn)
(2) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行之金融科技運(yùn)用與產(chǎn)品對比
? 浙江網(wǎng)商銀行：電商生態(tài)+金融生態(tài)+支付生態(tài)
? 微眾銀行：從微粒貸看線上數(shù)字引流；點(diǎn)對點(diǎn)平臺金融（微業(yè)貸+微車貸+微粒貸等）
? 新網(wǎng)銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創(chuàng)客貸）
? 蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應(yīng)鏈金融平臺
? 武漢眾邦銀行：線上理財(cái)為重
? 百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS）
(3) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)數(shù)字化風(fēng)控策略
（五）國內(nèi)銀行同業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒
1. 國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀：
(1)戰(zhàn)略規(guī)劃層面：各類銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃
(2)科技實(shí)施層面：ABCD+5G 推進(jìn)+網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
(3)數(shù)字產(chǎn)品層面：開放銀行+直銷銀行+智能金融+線上金融+支付結(jié)算
(4)跨界合作層面：技術(shù)合作+平臺合作+場景合作+數(shù)據(jù)合作
2. 國內(nèi)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例解析：
(1)工商銀行：智能金融－融 e 金融系列
(2)平安集團(tuán)：生態(tài)金融+綜合金融數(shù)字化+平安一賬通
(3)中國郵政：郵儲銀行+郵政業(yè)務(wù)+郵政保險(xiǎn)的數(shù)字化普惠金融
(4)建設(shè)銀行：5G 智能銀行建設(shè)（智能銀行+智慧銀行）
(5)招商銀行：金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展（一體兩翼的輕銀行戰(zhàn)略）
(6)其他銀行
（六）銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與實(shí)施路徑
1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃思路
? 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用
? 運(yùn)營+業(yè)務(wù)+信息流程銀行改造
? 經(jīng)營思維理念與運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型
? 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上金融推進(jìn)
2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型四種實(shí)現(xiàn)路徑
(1)銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進(jìn)：銀行 4.0 第一性定律的嚴(yán)格遵行－科技為先+功能為王！
(2)打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！
(3)重點(diǎn)發(fā)展數(shù)字金融：以內(nèi)外數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行雙線場景的打造與互嵌，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的客戶畫像+精準(zhǔn)營銷+數(shù)字化風(fēng)控
(4)重新重視場景金融：線上與線下、內(nèi)部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）
(5)流程銀行+敏捷金融：業(yè)務(wù)、運(yùn)營、管理之間的數(shù)據(jù)流動(dòng)無縫對接，實(shí)現(xiàn)多流程的敏捷化、簡化
(6)開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！
4、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域
(1)讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等
(2)讓金融深入民心：教育+旅游+理財(cái)+交通出行等
(3)讓金融服務(wù)企業(yè)：中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融（互聯(lián)網(wǎng)平臺）
(4)潮汐資金的掌握：企業(yè)財(cái)資的線上管理（數(shù)據(jù)說話）
(5)社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線
三、課程時(shí)長
本培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)長為 1 天（6 小時(shí)）。
四、授課對象
各類（級）商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)管理層、信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
五、授課形式
現(xiàn)場講授。
六、講座收益
本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識拓展性，從銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開拓銀行人員的數(shù)字金融思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使商業(yè)銀行能夠清晰認(rèn)知數(shù)字銀行打造之路，并可借鑒互聯(lián)網(wǎng)平臺、同業(yè)銀行的數(shù)字金融、數(shù)字服務(wù)、金融科技應(yīng)用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導(dǎo)商業(yè)銀行在銀行服務(wù)、銀行營銷、銀行風(fēng)控等轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的數(shù)字化思維。

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