消費金融－商業(yè)銀行消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷與風險管控

商業(yè)銀行消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、精準營銷與風險管控
梁力軍 副教授
1.課程背景
當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下消費金融業(yè)務(wù)不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)消費金融產(chǎn)品和服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構(gòu)如何經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)消費金融服務(wù)及產(chǎn)品的線上化科學設(shè)計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)消費金融線上產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準營銷？如何運用人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對消費金融線上產(chǎn)品授信及審批方面的風險管控，從而實現(xiàn)有效的精準營銷？以上均是商業(yè)銀行消費金融管理部門迫切需要解決的重大課題。
本講座以人工智能、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展作為主要研究背景，以消費金融產(chǎn)品的線上化發(fā)展和風險管控作為主線，比較境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等在消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風險管控方面的發(fā)展情況，基于消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、消費金融線上客戶畫像、消費金融線上授信管理、消費金融線上風險管控等視角，結(jié)合消費金融線上產(chǎn)品發(fā)展中遇到的風險與未來趨勢，為商業(yè)銀行提出消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新和有效風險管控的路徑建議。
2.課程時間
本講座設(shè)計為一天（6 小時）。
上半場主題－金融科技賦能消費金融創(chuàng)新發(fā)展對金融科技的發(fā)展與應用、消費金融體系及國內(nèi)外的消費金融發(fā)展進行系統(tǒng)性介紹，重點分析金融科技對消費金融發(fā)展的驅(qū)動性作用。
下半場主題－消費金融線上產(chǎn)品的風險管控
針對消費金融線上產(chǎn)品及對應客戶（群）的特征和特點，重點分析如何應用大數(shù)據(jù)等金融科技手段實現(xiàn)對消費金融線上產(chǎn)品畫像和客戶畫像、線上金融風險的甄別和授信管控。
3.授課對象
本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構(gòu)的消費金融管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。
4.授課形式
課件內(nèi)容講授：對消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風險管控內(nèi)容講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費金融線上產(chǎn)品的創(chuàng)新及風險管控。
案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費金融線上產(chǎn)品的設(shè)計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。
實踐實戰(zhàn)演練：預設(shè)消費金融線上場景，組織參訓人員進行產(chǎn)品設(shè)計、風險管控策略設(shè)計。
5.課程收益
通過培訓，可以全面開拓展參訓人員在消費金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念，并可鍛煉培養(yǎng)參訓人員靈活運用大數(shù)據(jù)畫像、關(guān)聯(lián)性分析等方法，清晰掌握消費金融線上產(chǎn)品的設(shè)計思路、分析技巧和風控手段，有且于全面提升商業(yè)銀行消費金融在線上產(chǎn)品方面的創(chuàng)新能力和風控能力。
6.課程大綱
(一) 基礎(chǔ)認知篇：消費金融總體認知
1、消費金融基礎(chǔ)認知及其發(fā)展
消費金融內(nèi)涵與作用
消費金融內(nèi)涵與類別
消費金融收益與成本
消費金融的主要風險
消費金融對商業(yè)銀行的主要價值貢獻
境外銀行同業(yè)消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展
境外銀行零售業(yè)務(wù)概況
境外銀行零售產(chǎn)品簡介
國內(nèi)銀行同業(yè)消費金融的發(fā)展
同業(yè)銀行消費金融業(yè)務(wù)概況
同業(yè)銀行零售產(chǎn)品與案例分析
國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)消費金融的發(fā)展
京東消費金融產(chǎn)品與案例分析
百度消費金融產(chǎn)品與案例分析
蘇寧消費金融產(chǎn)品與案例分析
銀行系消費金融公司案例
國內(nèi)消費金融的發(fā)展與趨勢
消費金融的產(chǎn)品設(shè)計變化
消費金融的客戶（群）變化
消費金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
消費金融的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展
(二) 產(chǎn)品分析篇：消費金融線上產(chǎn)品分析
商業(yè)銀行消費金融線上產(chǎn)品體系
消費金融線上產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界
消費金融線上產(chǎn)品的特點、生命周期及質(zhì)量
消費金融線上產(chǎn)品定價
定價的影響因素
產(chǎn)品定價方法
產(chǎn)品收益分析
消費金融線上產(chǎn)品管理
線上產(chǎn)品管理流程
線上產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤
1、客群分析篇：消費金融線上客群分析
消費金融線上客戶的客群定位
消費金融線上客戶心理及行為
消費金融線上客戶需求管理
消費金融線上客戶市場分析
C2C 平臺線上客戶分析
B2C 平臺線上客戶分析
銀行線上金融客戶分析
消費金融線上客群細分
個人客群與家庭客群
小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
消費金融線上客戶的數(shù)據(jù)維度分析
線上客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度
線上客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度
線上客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
線上客戶的外部數(shù)據(jù)維度
2、科技應用篇：金融科技助力消費金融發(fā)展
現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應用
人工智能及其金融應用
區(qū)塊鏈及其金融應用
云技術(shù)及其金融應用
大數(shù)據(jù)及其金融應用
5G 技術(shù)及其金融應用
金融科技在消費金融領(lǐng)域的應用
國際業(yè)界消費金融的金融科技應用
BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新零售發(fā)展
阿里小貸系列在線上產(chǎn)品（花唄、借唄）
京東金融系列在線上產(chǎn)品（金條、白條）
騰訊系列在線上產(chǎn)品（微眾銀行－微粒貸）
其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上產(chǎn)品（飛貸）
國內(nèi)銀行業(yè)消費金融在線上產(chǎn)品競爭
國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款
股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等
城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等
農(nóng)村商業(yè)銀行等
3、風險管控篇：消費金融風險管控分析
消費金融線上產(chǎn)品的市場競爭分析
消費金融線上產(chǎn)品的總體市場分析
消費金融線上產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭
消費金融線上產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭
消費金融線上產(chǎn)品的競爭策略與模式
消費金融線上產(chǎn)品的風險分析
消費金融線上產(chǎn)品的客戶畫像風險
消費金融線上產(chǎn)品的定價風險
消費金融線上產(chǎn)品的征信風險
消費金融線上產(chǎn)品的市場風險
4、總結(jié)分析篇：消費金融在線產(chǎn)品發(fā)展建議
以大數(shù)據(jù)作為消費金融在線產(chǎn)品基礎(chǔ)
“大數(shù)據(jù)”+市場畫像→消費金融線上產(chǎn)品定向
“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→消費金融線上產(chǎn)品定位
“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→消費金融線上產(chǎn)品定制
“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→消費金融線上風險管控
以多場景作為消費金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線
針對負債業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控
針對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控
針對中間業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控

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