《商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防范》

  培訓講師：朱清芳

講師背景：
朱清芳老師—銀行業(yè)務技能（傳票、錄入、點鈔）資深專家金融培訓實戰(zhàn)派專家復旦大學畢業(yè)，高級經濟師，高級培訓師國家高等學校金融經濟學教師曾任某五大行分行個人金融部高管28年中國某國有五大行銀行從業(yè)經歷30余年金融教學和培訓經歷上海市電視金融專業(yè) 詳細>>

朱清芳
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《商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防范》詳細內容

《商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防范》

《商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防范》


主講：朱老師約6小時

一、操作風險的概念與特點
二、柜面操作主要風險有那些
（一）柜面操作風險的幾種類形
（二）柜面操作風險的表現形式
1. 人員因素
案例1. 銀行為何會敗訴？
案例2. 存款錯賬
2. 流程問題
案例1.12900元的存單變成2900元之謎
案例2.營業(yè)終了他向自己信用卡虛擬存了160萬元
3. 系統(tǒng)原因
案例1. 10元卡上取出近43萬元
案例2.廣東許霆案
4. 外部事件
案例1.人身傷害賠償案件
案例2.處置不當引發(fā)的擠兌事件
案例3.蒙面男子持槍搶銀行事件
三、臨柜業(yè)務操作風險點梳理
（一）日初處理
業(yè)務操作及風險防范要點
1.未備足庫存、憑證導致業(yè)務停滯
2.未執(zhí)行現金、憑證清點核查導致庫存不符
3.未做系統(tǒng)開機處理導致業(yè)務無法辦理
（二）基本業(yè)務處理——現金管理
業(yè)務操作及風險防范要點
1.現金收付
2.現金調撥
3.現金兌換與假幣收繳
4.尾箱管理
5.異?，F金交易
6.現金出納差錯處理
7.查庫風險點
案例 他們把手伸進了自己的庫款箱
（二）基本業(yè)務處理——開戶業(yè)務
個人開戶存在的主要風險點
1.虛假開戶的目的、手段及銀行責任承擔
2.虛假開立賬戶的風險
3個人開戶業(yè)務身份證件的掌握
對公開戶存在的主要風險點
1. 對公開戶證件的掌握
2.預留印鑒主要風險點
3.預留印鑒卡管理風險防
要求：了解你的客戶
1.如何了解你的客戶
2.客戶身份識別基本流程
（二）基本業(yè)務處理——個人及對公存款業(yè)務
存款業(yè)務風險防范要點
付款業(yè)務風險防范要點
（二）基本業(yè)務處理——支付結算業(yè)務
業(yè)務操作及風險防范要點
1.票據及憑證的真實性
2.票據及憑證的有效期
3.票據及憑證的合法性
4.票據及憑證書寫的規(guī)范性
（二） 基本業(yè)務處理——電子銀行業(yè)務
業(yè)務操作及風險防范要點
1.電子銀行業(yè)務風險防控
⑴電子銀行業(yè)務辦理環(huán)節(jié)風險防控
⑵電子銀行產品安全介質遞送環(huán)節(jié)
案例： 失蹤的干萬元存款
2.自助設備操作風險管理
（1）自助設備管理主要風險點
（2）自助設備管理要求及風險防控措施
案例：ATM機里的錢去哪里了？
（二）基本業(yè)務處理——憑證、印章管理
業(yè)務操作及風險防范要點：
1.空白重要憑證管理主要風險點
2.空白重要憑證管理要點
3.印章管理要點
（三）特殊業(yè)務處理——沖抹賬
業(yè)務操作及風險防范要點
1.抹賬的主要成因
2.客戶原因抹賬業(yè)務風險案例分析
3.柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析
4.違規(guī)的業(yè)務糾錯
5.正確的業(yè)務糾錯
（三）特殊業(yè)務處理——掛失及查凍扣業(yè)務
業(yè)務操作及風險防范要點
1.掛失業(yè)務關鍵風險點
⑴資金風險
⑵憑證風險
⑶其他風險
2.查凍扣協(xié)助執(zhí)行風險點
3.有權查詢凍結扣劃的機關單位

（四）日終業(yè)務處理
1.結賬前的準備
2.日終注意事項

四、柜面反洗錢實務
（一）洗錢的概念
（二）洗錢的步驟
（三）洗錢的主要手法
（四）洗錢交易的相關特征
（五）反洗錢的概念
（六）我國反洗錢的法律法規(guī)
（七）2017年央行反洗錢新規(guī)解讀

 

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