慢經(jīng)濟(jì)時(shí)代下增額壽險(xiǎn)鎖利2.5的價(jià)值

課程背景：

增額終身壽險(xiǎn)下調(diào)預(yù)定利率給保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售帶來(lái)了不小的沖擊。國(guó)家為什么要下調(diào)預(yù)定利率？保險(xiǎn)在本輪國(guó)家政策實(shí)施中扮演什么角色，履行什么責(zé)任和義務(wù)？保險(xiǎn)從業(yè)者將如何切換產(chǎn)品，提升服務(wù)？本課程將幫助市場(chǎng)解決以上問(wèn)題，助力保險(xiǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)倍增。

課程目標(biāo)：

l 了解保險(xiǎn)產(chǎn)品在國(guó)家戰(zhàn)略中的定位，從內(nèi)而外的啟動(dòng)銷售意愿

l 引導(dǎo)一線銷售從保險(xiǎn)利益引導(dǎo)轉(zhuǎn)變成功能引導(dǎo)，注重保險(xiǎn)功能落地

l 掌握增額終身壽險(xiǎn)各個(gè)場(chǎng)景的實(shí)戰(zhàn)銷售應(yīng)用

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程方式：講授，案例分析，銷售訓(xùn)練

課程對(duì)象：保險(xiǎn)銷售

課程大綱

第一講：慢經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的宏觀經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略布局與各類資產(chǎn)表現(xiàn)

一、 政策的實(shí)施背后的邏輯

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)作的規(guī)律

1）死差、費(fèi)差、利差的作用關(guān)系

2）降預(yù)定利率，推“報(bào)行合一”

3）“償付率”對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的意義

4）監(jiān)管?！皟敻堵省钡臎Q心

5）資產(chǎn)管理公司的戰(zhàn)略布局與落地思路

二、買保險(xiǎn)就是買國(guó)家戰(zhàn)略

1、2024年兩會(huì)高質(zhì)量發(fā)展帶動(dòng)第四次產(chǎn)業(yè)升級(jí)

1）高科技新基建帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2）政策釋放了保險(xiǎn)紅利

3）保險(xiǎn)久期產(chǎn)品將成為主流

2、慢經(jīng)濟(jì)時(shí)代各類資配產(chǎn)品表現(xiàn)與增額壽險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)

1）股市政策布局合理，震蕩上揚(yáng)需有眼光和能力

2）銀行助力實(shí)體刺激消費(fèi)，利率下行難回彈，保值難

3）長(zhǎng)期國(guó)債二三十年拼耐力，價(jià)值也抵不過(guò)增額壽險(xiǎn)

4）房產(chǎn)政策牌打完，效果不佳，房產(chǎn)投資周期一去不返

5）安全、鎖利、復(fù)利增值的增額壽險(xiǎn)是客戶當(dāng)下最好的選擇

解讀：2024年兩會(huì)報(bào)告

三、國(guó)家需要，政策支持，增額壽險(xiǎn)需解決民生問(wèn)題

1、失業(yè)與老齡化困擾國(guó)家

2、教育成本過(guò)高導(dǎo)致新生兒出生率連年下降

3、社保養(yǎng)老金無(wú)法解決連年遞增的養(yǎng)老需求

1）人口政策滯緩

2）養(yǎng)老金收支不平衡

3）過(guò)度依賴財(cái)政

4）延遲退休為商保落地爭(zhēng)取時(shí)間

5）不斷延長(zhǎng)的生命對(duì)老齡化的考驗(yàn)

4、國(guó)家四步戰(zhàn)略養(yǎng)老問(wèn)題，穩(wěn)定民生

解讀1：十九大報(bào)告/十四五規(guī)劃/二十大報(bào)告/兩會(huì)報(bào)告

解讀2：中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議

解讀3：《中國(guó)人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》

解讀4：《中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展年度報(bào)告》

解讀5：2024年人口發(fā)展報(bào)告

解讀6：第四套生命周期表

5、保險(xiǎn)落地實(shí)業(yè)，才是真正的利國(guó)利民

1）大醫(yī)康養(yǎng)布局

2）養(yǎng)老社區(qū)

3）居家養(yǎng)老

4）養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)配套

第二講：2.5增額壽險(xiǎn)的戰(zhàn)略價(jià)值與產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

一、 增額終身壽險(xiǎn)的財(cái)富積累秘密

1、 不倒不跑

2、 鎖定利率

3、 復(fù)利計(jì)息

4、 尊重貨幣的時(shí)間價(jià)值

5、 讓后代享受只增不減的高利率

案例1：羅斯才爾德家族財(cái)富積累的過(guò)程

案例2：李嘉誠(chéng)的財(cái)富傳承思路與杠桿價(jià)值

二、 增額終身壽產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)解讀

1、產(chǎn)品增值的年化換算

2、保險(xiǎn)功能的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化

3、計(jì)劃書的實(shí)戰(zhàn)銷售應(yīng)用

4、增額終身壽險(xiǎn)的養(yǎng)老價(jià)值與長(zhǎng)期規(guī)劃

注：需提供條款、計(jì)劃書系統(tǒng)及過(guò)往的培訓(xùn)課件

三、 本公司增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售話術(shù)與異議處理

1、產(chǎn)品推薦快速說(shuō)明的溝通話術(shù)

2、異議處理的溝通話術(shù)與應(yīng)對(duì)技巧

第三講：專業(yè)規(guī)劃之養(yǎng)老逆向銷售法

一、社保養(yǎng)老金銷售換算

1、我國(guó)統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老模式

2、講解社保退休工資換算公式

3、養(yǎng)老替代率換算得出養(yǎng)老缺口

二、社保+商保的銷售邏輯

1、摸底客戶養(yǎng)老需要多少錢

2、按照客戶收入換算社保未來(lái)解決多少錢

3、增額終身壽保險(xiǎn)精準(zhǔn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/span>

1）客戶年齡

2）客戶職業(yè)

3）選擇增額壽險(xiǎn)減保功能

4）計(jì)劃書反算原則

三、把握養(yǎng)老金銷售的核心

1、養(yǎng)老金銷售的重點(diǎn)

1）幫助客戶存住錢

2）管住客戶亂花錢

3）給客戶一個(gè)確定的未來(lái)

2、養(yǎng)老金需要解決的問(wèn)題

1）什么時(shí)候退休

2）退休后打算領(lǐng)多少錢，領(lǐng)多久

3）現(xiàn)在要交多少錢

四、模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

注：按照真實(shí)客戶設(shè)計(jì)養(yǎng)老方案，結(jié)合本公司產(chǎn)品落地實(shí)戰(zhàn)，銷售轉(zhuǎn)化

第四講：專業(yè)規(guī)劃之財(cái)富管理與傳承規(guī)劃

一、家庭婚姻財(cái)富管理的困境之《民法典》落地應(yīng)用

1. 富一代離婚

2. 富二代結(jié)婚

3. 婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)保護(hù)

案例1：《民法典》婚姻家庭篇應(yīng)用

案例2：富二代強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合五千萬(wàn)嫁妝竟被凍結(jié)

案例3：婚外情的財(cái)務(wù)糾紛與規(guī)劃案例

二、家業(yè)企業(yè)的混同

1. 個(gè)人賬目企業(yè)賬目不分

2. 為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保

3. 家庭財(cái)務(wù)無(wú)限為企業(yè)輸血

4. 對(duì)賭協(xié)議、關(guān)聯(lián)交易

案例1：知名企業(yè)財(cái)務(wù)賬目不清被判入獄

解讀2：企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃正規(guī)合法流程

三、財(cái)富傳承的五大風(fēng)險(xiǎn)

1. 時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)

2. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)

3. 繼承人風(fēng)險(xiǎn)

4. 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例1：遺產(chǎn)糾紛案家人反目

案例2：縝密遺囑下股權(quán)繼承與代持風(fēng)險(xiǎn)

案例3：不規(guī)劃遺產(chǎn)稅所帶來(lái)的后果

案例4：獨(dú)生子女繼承的困境

四、人壽保險(xiǎn)核心功能

1. 定向傳承

2. 避免訴訟、公正

3. 保留控制權(quán)

4. 婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離

5. 債務(wù)隔離

6. 遺產(chǎn)稅規(guī)劃

五、人壽保單風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離

案例解讀：富二代結(jié)婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財(cái)產(chǎn)

2. 家業(yè)企業(yè)隔離

實(shí)戰(zhàn)解讀：父?jìng)勺硬贿€

3. 財(cái)富傳承規(guī)劃

實(shí)戰(zhàn)解讀：王總家的財(cái)產(chǎn)傳承

4. 保險(xiǎn)節(jié)稅規(guī)劃

實(shí)戰(zhàn)解讀：保單遺產(chǎn)稅規(guī)避的方法

5. 婚姻、傳承、隔離、稅務(wù)家庭資產(chǎn)綜合配置

實(shí)戰(zhàn)解讀：趙總家的財(cái)務(wù)安排

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