商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險控制


商業(yè)銀行信貸業(yè)務法律風險控制

課程背景
企業(yè)、個人發(fā)展所需要資金主要依靠銀行貸款，
而商業(yè)銀行經(jīng)營的主要利潤的一半以上由授信業(yè)務創(chuàng)造，信貸業(yè)務在商業(yè)銀行經(jīng)營中占
有舉足輕重的地位。銀行授信業(yè)務繁榮則銀行發(fā)展昌盛，反之，授信業(yè)務風險頻發(fā)，則
銀行經(jīng)營難以為繼甚至可能遭致滅頂之災。因此，發(fā)展銀行授信業(yè)務必須嚴控風險，尤
其應當管理控制好法律風險。因為，法律風險不是孤立的一個風險形態(tài)，它存在于各種
風險之中，任何一種經(jīng)營風險都有可能演化為廣義的法律風險，以承擔法律責任的形式
而告終。同時，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修
訂框架》（簡稱：《巴塞爾新資本協(xié)議》），也將法律風險納入了銀行資本充足率監(jiān)管框架
，要求銀行采用規(guī)定的方法計量法律風險，以此作為基礎(chǔ)確定其資本標準。
課程目標
全面了解法律、風險以及法律風險的基本概念、特點、分類，系統(tǒng)掌握借借款主體、
貸款擔保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業(yè)務重要環(huán)節(jié)的法律風險控制技術(shù)，從而提
高風險的內(nèi)控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經(jīng)營效益。
課程收益
本課程通用理論講解、授信業(yè)務風險控制技術(shù)介紹、典型案例分析、討論、點評、答疑
等方式，增強學員的風險意識，豐富學員的防控銀行授信業(yè)務法律風險的知識與技能，
提高學員分析問題和解決問題的能力，幫助銀行有效提升風險內(nèi)控能力，降低風險損失
。
培訓對象
銀行授信業(yè)務分管行長、辦事處主任等管理人員；信貸業(yè)務、貸款審批、風險管理、法
律合規(guī)、稽核內(nèi)控等部門負責人；客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理：稽核內(nèi)控業(yè)務骨干及法律合規(guī)
人員等。
課程時間：2天（最佳時間：3天）
授課特點：擅長從法律視角觀察銀行業(yè)務過程，專注業(yè)務實踐中的風險防控，追求培訓
需求與培訓效果的完美統(tǒng)一。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有很強的針對性、實用性與可操作
性；授課風格深入淺出、生動親切、感染力強，在典型案件分析中揭示風險與傳導風險
控制技術(shù)，讓學員在理論講解、案例分享、教練結(jié)合互動教學中，輕松掌握解決實際問
題的方法與要領(lǐng)。
課程大綱：
第一單元：法律如影隨我們同行
第二單元：風險與法律風險的基本概念
第三單元：法律風險管理的原則與方法
第四單元：借款人的基本概念
第五單元：銀行審查自然人民事行為能力的要求
第六單元：銀行審查法人、非法人組織民事行為能力的要求
第七單元：借款人應具備的基本條件
第八單元：借款人審請貸款應具備的基本條件
第九單元：對借款人的限制
第十單元：借款人的特殊主體（助學貸款、消費貸款、港澳居民）
第十一單元：未成年人貸款與財產(chǎn)抵押問題
第十二單元：夫妻財產(chǎn)認定與處分
第十三單元：夫妻債務與承擔
第十四單元：借款人典型問題分析（深入剖析實務中常見問題，在解惑釋疑的同時，提
出處理應對建議）
第十五單元：抵押與抵押權(quán)的基本概念
第十六單元：優(yōu)先于抵押受償?shù)臋?quán)力與銀行的應對措失
第十七單元：依法可抵押財產(chǎn)具備的法律特征
第十八單元：抵押權(quán)生效與抵押登記日的關(guān)系
第十九單元：銀行審查抵押人主體資格要求
第二十單元：共有財產(chǎn)抵押的形式及其風險控制
第二十一單元：最高額抵押的特性及其風險控制
第二十二單元：抵押擔保典型問題分析（深入剖析實務中常見問題，在解惑釋疑的同時
，提出處理應對建議）

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