商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制


商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制

課程背景
企業(yè)、個(gè)人發(fā)展所需要資金主要依靠銀行貸款，
而商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要利潤(rùn)的一半以上由授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造，信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中占
有舉足輕重的地位。銀行授信業(yè)務(wù)繁榮則銀行發(fā)展昌盛，反之，授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，則
銀行經(jīng)營(yíng)難以為繼甚至可能遭致滅頂之災(zāi)。因此，發(fā)展銀行授信業(yè)務(wù)必須嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，尤
其應(yīng)當(dāng)管理控制好法律風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，法律風(fēng)險(xiǎn)不是孤立的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)，它存在于各種
風(fēng)險(xiǎn)之中，任何一種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)都有可能演化為廣義的法律風(fēng)險(xiǎn)，以承擔(dān)法律責(zé)任的形式
而告終。同時(shí)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修
訂框架》（簡(jiǎn)稱：《巴塞爾新資本協(xié)議》），也將法律風(fēng)險(xiǎn)納入了銀行資本充足率監(jiān)管框架
，要求銀行采用規(guī)定的方法計(jì)量法律風(fēng)險(xiǎn)，以此作為基礎(chǔ)確定其資本標(biāo)準(zhǔn)。
課程目標(biāo)
全面了解法律、風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)、分類，系統(tǒng)掌握借借款主體、
貸款擔(dān)保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，從而提
高風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經(jīng)營(yíng)效益。
課程收益
本課程通用理論講解、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)介紹、典型案例分析、討論、點(diǎn)評(píng)、答疑
等方式，增強(qiáng)學(xué)員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，豐富學(xué)員的防控銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)與技能，
提高學(xué)員分析問題和解決問題的能力，幫助銀行有效提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力，降低風(fēng)險(xiǎn)損失
。
培訓(xùn)對(duì)象
銀行授信業(yè)務(wù)分管行長(zhǎng)、辦事處主任等管理人員；信貸業(yè)務(wù)、貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、法
律合規(guī)、稽核內(nèi)控等部門負(fù)責(zé)人；客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理：稽核內(nèi)控業(yè)務(wù)骨干及法律合規(guī)
人員等。
課程時(shí)間：2天（最佳時(shí)間：3天）
授課特點(diǎn)：擅長(zhǎng)從法律視角觀察銀行業(yè)務(wù)過(guò)程，專注業(yè)務(wù)實(shí)踐中的風(fēng)險(xiǎn)防控，追求培訓(xùn)
需求與培訓(xùn)效果的完美統(tǒng)一。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有很強(qiáng)的針對(duì)性、實(shí)用性與可操作
性；授課風(fēng)格深入淺出、生動(dòng)親切、感染力強(qiáng)，在典型案件分析中揭示風(fēng)險(xiǎn)與傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)
控制技術(shù)，讓學(xué)員在理論講解、案例分享、教練結(jié)合互動(dòng)教學(xué)中，輕松掌握解決實(shí)際問
題的方法與要領(lǐng)。
課程大綱：
第一單元：法律如影隨我們同行
第二單元：風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)的基本概念
第三單元：法律風(fēng)險(xiǎn)管理的原則與方法
第四單元：借款人的基本概念
第五單元：銀行審查自然人民事行為能力的要求
第六單元：銀行審查法人、非法人組織民事行為能力的要求
第七單元：借款人應(yīng)具備的基本條件
第八單元：借款人審請(qǐng)貸款應(yīng)具備的基本條件
第九單元：對(duì)借款人的限制
第十單元：借款人的特殊主體（助學(xué)貸款、消費(fèi)貸款、港澳居民）
第十一單元：未成年人貸款與財(cái)產(chǎn)抵押?jiǎn)栴}
第十二單元：夫妻財(cái)產(chǎn)認(rèn)定與處分
第十三單元：夫妻債務(wù)與承擔(dān)
第十四單元：借款人典型問題分析（深入剖析實(shí)務(wù)中常見問題，在解惑釋疑的同時(shí)，提
出處理應(yīng)對(duì)建議）
第十五單元：抵押與抵押權(quán)的基本概念
第十六單元：優(yōu)先于抵押受償?shù)臋?quán)力與銀行的應(yīng)對(duì)措失
第十七單元：依法可抵押財(cái)產(chǎn)具備的法律特征
第十八單元：抵押權(quán)生效與抵押登記日的關(guān)系
第十九單元：銀行審查抵押人主體資格要求
第二十單元：共有財(cái)產(chǎn)抵押的形式及其風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十一單元：最高額抵押的特性及其風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十二單元：抵押擔(dān)保典型問題分析（深入剖析實(shí)務(wù)中常見問題，在解惑釋疑的同時(shí)
，提出處理應(yīng)對(duì)建議）

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