重慶農商銀行--新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱

  培訓講師：阮曉東

講師背景：
阮曉東老師?中國科學院博士?東北亞開發(fā)研究院產業(yè)經濟研究所特邀研究員?中宏國研信息技術研究院特邀研究員?北京新發(fā)展產業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略研究院研究員【個人簡介】多年宏觀分析及城鎮(zhèn)化咨詢經歷，具備數量經濟分析和全產業(yè)鏈分析雙重能力，以國際國內互動的視角 詳細>>

阮曉東
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重慶農商銀行--新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱詳細內容

重慶農商銀行--新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱

新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱
導論??我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察
第一篇??政策引領：?構筑更加開放的農村金融
一、2015年中央一號文件解讀：“推進農村金融體制改革”
被點名的銀行：
農行、國開行、農發(fā)行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農合金融
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二、銀監(jiān)會下發(fā)《關于做好2 0 1 5年農村金融服務工作通知》
???重點：豐富農村金融服務主體
1.?國字號銀行
2.?股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機構
3.?村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社
4.?P2P 、螞蟻金服
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第二篇??機構動作：?通過體制機制改革適應新常態(tài)
一、各家銀行的對應之策
?????農行、農發(fā)行、郵儲銀行、農信社、新型農村金融機構
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二、難點關注：?四大問題
1.?縣域金融機構發(fā)育不平衡
2.?金融體系構建重數量輕質量
3.?風險補償與分擔機制不完善
4.?信用環(huán)境待改善
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第三篇?當前環(huán)境下縣支行經營的SWOT分析
一、面臨機遇
二、發(fā)展優(yōu)勢
三、挑戰(zhàn)
四、劣勢與不足
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第四篇??縣支行經營策略建議
一、將縣域資源與本行產品相結合的建議
1.?梳理并篩選適銷對路的產品：
????個人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產品、個人理財產品、代理保險
2.?個人負債業(yè)務發(fā)展
內部管理與市場拓展
高端客戶營銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質POS商戶
3.?構建新型銀政合作關系
政府客戶服務、財政性存款、優(yōu)質基礎設施建設項目、社保和醫(yī)保
4.?結合縣域比較優(yōu)勢加快小企業(yè)業(yè)務發(fā)展
重點產業(yè)集群、供應鏈融資產品、園區(qū)擔保及會員擔保、信貸工廠
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二、強化縣支行經營管理能力的建議
1.?加強網點及自助渠道
2.?轉變營銷方式
3.?加大設備投入并優(yōu)化業(yè)務辦理流程
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第五篇??縣支行的金融產品創(chuàng)新建議
一、市場細分確定金融創(chuàng)新產品
1.?區(qū)域分層特色資源金融產品：具體流程
2.?行業(yè)分類劃分項目大小金融產品
集約第一產業(yè)、提升第二產業(yè)、拓展第三產業(yè)
3.?客戶分級確定一卡多帳戶金融產品
客戶結構現狀不夠理想
各級客戶的服務重點：法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農村致富帶頭人
具體產品
二、金融創(chuàng)新產品風險分析
1.?聯保防范風險
2.?公司?農戶降低風險
3.?創(chuàng)新政府擔保體制
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第六篇??以縣域信貸結構調整為例的分析
一、新挑戰(zhàn)
1.?信貸有效需求不足
2.?農村土地承包經營權抵押貸款推行有難度
3.?市場競爭日趨激烈
二、縣域信貸業(yè)務結構調整的方向與措施
1.?業(yè)務新的增長點：持特色品牌產業(yè)、城鎮(zhèn)基礎設施建設、產業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化


2.?提高農村土地經營權抵押貸款的可行性
?????政府的確權頒證、追加貸款損失保障或風險補償、交易和土地經營權仲裁
3.??打造特色服務品牌
農民消費信貸、利率定價創(chuàng)新、商品房按揭、擔保創(chuàng)新
4.?新增客戶準入和存量客戶的四個轉化
5.?加強重點環(huán)節(jié)風險防
房地產、政府投融資平臺、兩高一剩、產能過剩行業(yè)的風險排查
6. ?嚴格貸后管理



 

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