《宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展》

課程名稱： 《宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展》

主講： 唐建偉老師 6課時(shí)

課程大綱/要點(diǎn)：

一、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境正發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變：解讀中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)
1、當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的四個(gè)特征
? 總量大
? 增速高
? 人均低
? 不平衡
2、中國(guó)已經(jīng)跨入中等收入國(guó)家
3、兩點(diǎn)結(jié)論（已經(jīng)擺脫“一窮二白”，但基礎(chǔ)仍薄弱）
4、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)未來可能的演變趨勢(shì)—-中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的含義
? 中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的五大挑戰(zhàn)
← 如何避免陷入中等收入陷阱，保持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)
← 如何防范和化解財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
← 如何防范和化解資產(chǎn)價(jià)格泡沫，防止資產(chǎn)價(jià)格泡沫破滅
← 如何妥善處理對(duì)外關(guān)系，保持和平發(fā)展的外部環(huán)境
← 如何實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧發(fā)展
? 中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)的五種趨勢(shì)
← 經(jīng)濟(jì)增速回落：高速轉(zhuǎn)向中高速，
← 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改善：第三產(chǎn)業(yè)與服務(wù)業(yè)占比提升
← 增長(zhǎng)動(dòng)力切換：由投資主導(dǎo)轉(zhuǎn)為消費(fèi)主導(dǎo)
← 通脹壓力減輕：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與高通脹并不并行
← 貨幣政策轉(zhuǎn)型：由外生性寬松轉(zhuǎn)向內(nèi)生性緊縮
二、宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)銀行業(yè)的影響
1、經(jīng)濟(jì)增速放緩對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債的影響
? 經(jīng)濟(jì)增速放緩對(duì)信貸及社會(huì)融資規(guī)模的需求趨弱，銀行資產(chǎn)增速將明顯放緩
? 經(jīng)濟(jì)增速放緩帶來存款總量增速下降，銀行業(yè)存款競(jìng)爭(zhēng)將日益加劇
2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式與結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式的影響
?
銀行信貸投向?qū)囊缘诙a(chǎn)業(yè)為主，轉(zhuǎn)型為二、三產(chǎn)業(yè)并重，服務(wù)業(yè)為銀行發(fā)展
帶來
? 新機(jī)遇
? 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新變化，銀行信貸投向行業(yè)相應(yīng)轉(zhuǎn)變
?
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型帶來銀行存款結(jié)構(gòu)的變化：人口老齡化、工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增速分化以
及財(cái)
? 稅改革等對(duì)存款結(jié)構(gòu)的影響
3、金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展對(duì)銀行的影響
? 人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來的影響
? 利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快對(duì)銀行帶來顯著影響
? 資本市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響
? 資本和金融賬戶開放對(duì)銀行帶來影響
? 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶的影響
4、金融監(jiān)管政策變化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響
? 金融改革及金融監(jiān)管政策調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響
? 貨幣政策操作模式轉(zhuǎn)型對(duì)商業(yè)銀行的影響

三、新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向和路徑
1、轉(zhuǎn)型方向：輕資本，高效率（五個(gè)方面的轉(zhuǎn)型內(nèi)容）
?
一是從充當(dāng)社會(huì)信用中介、資金中介向充當(dāng)信息中介、資本中介的角色進(jìn)行轉(zhuǎn)變
；
?
二是從單純參與信貸市場(chǎng)向積極參與包括信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、期貨
市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等在內(nèi)的整個(gè)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)變；
? 三是從重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變；
? 四是從習(xí)慣于持有資產(chǎn)至到期的模式向以交易管理資產(chǎn)為主的模式轉(zhuǎn)變;
?
五是從“提供資金”向“提供服務(wù)”轉(zhuǎn)變，要盡可能開展綜合金融服務(wù)，提供整套金
融解決方案；
2、轉(zhuǎn)型路徑
? 傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑
←
一是大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，適度發(fā)展、靈活調(diào)整同業(yè)直投業(yè)務(wù)，適度控
制、協(xié)同發(fā)展債券投資業(yè)務(wù)
← 二是適度提升主動(dòng)負(fù)債占比，有針對(duì)性地發(fā)展各類主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)
← 三是密切關(guān)注，做好預(yù)案，靈活應(yīng)對(duì)存貸比監(jiān)管的可能調(diào)整或取消
← 四是著力提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理能力，完善定價(jià)管理的長(zhǎng)效機(jī)制
←
五是開拓思路，拓寬渠道，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式來鞏固低成本核心負(fù)債


? 新興業(yè)務(wù)發(fā)展思路：
← 一是個(gè)人零售業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型
← 二是公司批發(fā)業(yè)務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型
← 三是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)由持有向交易型轉(zhuǎn)型
← 四是內(nèi)部管理流程、企業(yè)文化的轉(zhuǎn)變與轉(zhuǎn)型

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