《商業(yè)銀行信貸風險全流程管理》





商業(yè)銀行信貸風險全流程管理



課程培訓方案






















王宛秋





目前，國內商業(yè)銀行進入一個發(fā)展的關鍵時期，經濟轉型、利率市場化、互聯網金融
等諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動使商業(yè)銀行必須加快調整發(fā)展戰(zhàn)
略、轉變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機遇并存，只有不斷提高經營
定位、理念和水平，走在差異化、時代化、特色化經營的前列，才能使商業(yè)銀行一直保
持良好經營態(tài)勢。培訓，作為銀行發(fā)展和人力資源建設的重要一環(huán)，有助于銀行夯實基
礎、開闊眼界、提升服務能力，而信貸決策風險管理能力是信貸條線特別是授信審查審
批人員和客戶經理必備能力之一。

基于此，本課程重點關注信貸風險管理的貸前、貸中和貸后的全流程管理，根據銀行
需要進行有針對性的《商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風險全流程管理》課程的培訓，本培訓計劃
詳細如下。




課程基本情況

|課程題目 |商業(yè)銀行信貸風險全流程管理 |
|課程背景 |經濟發(fā)展速度放緩環(huán)境下，銀行迫切需要提升判斷信貸風險的能力 |
|課程目標 |提升分、支行行長、企金客戶經理、貸審人員通過財報判斷企業(yè)風險的|
| |能力 |
|培訓講師 |王宛秋 （講師簡歷附后） |
|課程對象 |分、支行行長、企金客戶經理、貸審人員 （具體授課對象由銀行根據 |
| |本行的培訓規(guī)劃決定） |
|課 時 |1-2天，標準課時：6小時/天 |
|培訓日期 |具體時間進一步溝通 |
|上課時間 |上午：9：00-12：00 下午：13：00-16：00（可根據銀行的時間安排 |
| |調整） |
|課程教輔 | |
| |1、電腦、投影儀、音頻線、音響； |
| |2、參訓人數不超過80人 |
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課程主要內容



一、信貸、常見信貸產品、信貸業(yè)務的基本要素

（一）信貸業(yè)務的特點和面臨的挑戰(zhàn)

（二）常見信貸產品

（三）信貸的基本要素

業(yè)務對象（貸款對象）、金額、期限、利率、用途、貸款方式、還款方式

二、信貸風險管理概述

（一）信貸風險源

1、客戶風險

2、銀行內部風險，包括操作風險;

3、市場風險

（二）信貸風險管理的基本思路

1、整體信貸業(yè)務戰(zhàn)略

2、關鍵業(yè)務流程管理

3、限額管理

4、基于金融工具的風險轉移和分散

三、中小企業(yè)信貸風險管理流程

（一）中小企業(yè)的經營特點

（二）中小企業(yè)信貸風險的經營特點



（三）中小企業(yè)信貸風險全流程管理

1、從產品設計開始的全流程管理

2、信貸業(yè)務的日常管理和流程改善

（1）貸前環(huán)節(jié)—貸款受理、貸款調查、貸款審查、貸款審批

（2）貸中環(huán)節(jié)—簽訂合同、貸款發(fā)放、貸款支付

（3）貸后環(huán)節(jié)—貸后檢查、貸款到期的處理、五級分類、貸款檔案管理。

（四）貸款的受理、貸款調查

1、借款人基本情況的調查

（1）查核借款人提供資料的真實性、合法性、有效性及一致性；

（2）借款人管理情況的調查；

（3）資信狀況的調查；

（4）借款人信息的來源。

2、借款人經營情況的調查分析

（1）對借款人生產經營狀況的調查，如產品成本、技術含量、生命周期、市場
需求等；

（2）市場環(huán)境的調查，如產業(yè)政策、市場競爭、發(fā)展前景等。

3、借款人財務狀況的調查分析

（1）借款人為自然人的：借款人工資收入、資產收益及其他收益方面，同時結
合借款人的資產實力、經營實體的經營狀況、家庭對外負債或擔保等:；

（2）借款人為公司客戶的：實地考察和財務報表的分析

（3）對小微企業(yè)的特別調查程序

4、貸款用途的調查

（1）調查貸款的用途是否在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定范圍內

（2）是否符合國家的產業(yè)政策和信貸政策

（3）是否符合借款人的生產經營需要

（4）借款額度是否合理

5、擔保的調查：圍繞擔保物是否有價值、產權清晰及變現能力進行調查。

（1）產權證明是否真實，產權是否清晰，是否屬于《擔保法》、《物權法》中規(guī)定
的不可抵（質）押的物品

（2）根據抵（質）押物的類型，市場交易活躍度，類似物品的價值，合理、審
慎測算抵（質）押率

（三）貸款的審查：資料、數據的復核審查及實地核實

1、手續(xù)、資料是否齊全

2、分析是否正確

3、是否符合政策及制度的規(guī)定

（四）貸款的審批

1、根據貸款的風險狀況，出具貸款審批意見

2、明確貸款的種類、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式、操作管理要求、
法律文書簽訂等要素

3、審批不同意的陳述否決理由

（五）簽合同、發(fā)放

（六）貸后管理

1、常規(guī)管理：對所有客戶的資金用途監(jiān)控跟蹤、管理要求落實、利息收取、到期
收回、五級分類、貸后檢查等例行管理。

（1）大中型企業(yè)檢查重點

（2）集團關聯客戶檢查重點

（3）項目貸款檢查重點

（4）小型企業(yè)檢查重點

2、風險管理：由信貸管理部門介入的對“重點關注客戶”的貸后管理及相應的風險
劃分與主動退出等。

（1）風險源

（2）風險信號

（3）五級分類

四 貸審報告的要點

（一）報告寫作的基本要求

（二）貸審報告的基本結構和邏輯

1、報告的基本結構

2、報告各部分間的邏輯關系

（三）貸審報告的要點

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