金融科技與風險管理

《金融科技與風險管理》
主講：宋柏允
【課程背景】
近年來“金融科技”成為熱點名詞，不排除有人“蹭熱點”。所謂“金融科技”，主要指運用前沿科技成果（如：人工智能、區(qū)塊鏈大數(shù)據、云計算、物聯(lián)網等）改造或創(chuàng)新金融產品、經營模式、業(yè)務流程，以及推動金融發(fā)展提質增效的一類技術。
但是我們更關心的是：其一，什么是金融科技，以及對傳統(tǒng)金融機構（例如：銀行），會產生哪些影響；其二，當前宏觀背景下，區(qū)域經濟發(fā)展趨勢，以及對金融科技與傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展趨勢是什么；其三，金融科技能夠對風險管理做什么。
本課程逐一解讀。
【課程收益】
明確什么是金融科技，不被“蹭熱點”帶跑偏
理解宏觀背景下，區(qū)域經濟的特點及發(fā)展趨勢
掌握風險管理的數(shù)學建模方法
【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰(zhàn)，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來
【課程對象】相關需求者
【課程時間】6小時
【課程大綱】
一、什么是金融科技？
1、中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析
中國金融科技彎道超車
金融機構科技投入規(guī)模與結構
2、金融科技發(fā)展趨勢
從互聯(lián)網金融到金融科技切換
政策監(jiān)管：頂層設計與監(jiān)管沙盒
技術發(fā)展：從概念技術到落地應用
需求增加：從金融需求就金融科技發(fā)展
美國頂級銀行在金融科技布局
3、金融科技代表性技術
區(qū)塊鏈：避免造假
4、國內銀行業(yè)金融科技的現(xiàn)狀
案例：招商銀行的金融科技護城河、浦發(fā)銀行擴大零售與非息收入
5、客戶關系管理
客戶信息收集整理
客戶獲取
案例：零售業(yè)務“親人找親人”、對公業(yè)務“轉介紹”
客戶細分與客戶價值
客戶行為分析
客戶流失預測模型
三、宏觀背景下區(qū)域經濟發(fā)展趨勢？
1、宏觀背景
中美貿易戰(zhàn)：本質上是貿易、金融、科技的立體戰(zhàn)
2020年新冠肺炎疫情沖擊全球
行業(yè)趨勢：大魚吃小魚
2、地區(qū)數(shù)據看經濟
注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據、共同研討現(xiàn)實狀況
一看：地區(qū)生產總值，產業(yè)層級：一二三產分別占比及詳細情況——直接關系到產業(yè)定位
二看：財政收支，財政收支：公共預算的賬本及增速——直接關系到稅收及優(yōu)惠
三看：消費與對外
國內貿易：社會消費品零售總額——消費才是經濟的終端
對外經濟：進出口貿易——外向型還是內向型經濟
價格指數(shù)：居民消費與工業(yè)生產價格——谷賤傷農，谷貴傷民，能否平衡直接關系到產業(yè)良性發(fā)展
四看：人口與結構，人口、收入與社保：人口年齡結構、可支配收入及社保繳納——社保直接關系到財政，間接關系到企業(yè)稅負與政府融資
案例：以佛山市為例
3、企業(yè)角度看經濟
注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據、共同研討現(xiàn)實狀況
上市公司看產業(yè)的上下游及周邊
本地的重點甚至支柱產業(yè)列舉
邁克爾波特五力模型（量化分析）
案例：美的集團
從企業(yè)家到企業(yè)家精神
案例：方洪波
4、政策角度看經濟
注：給定題目，分組討論
政府發(fā)布的政策如何解讀
案例：3月31日，佛山宣布將發(fā)放億元消費券，啟動為期一個月的“促銷費、惠民生”活動、佛山上半年重大項目集中開工 總投資超千億
產業(yè)導向看區(qū)域經濟
案例：佛山市南海區(qū)氫能產業(yè)、佛山市鼓勵汽車消費，買新車補貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷售成色不減
三、金融科技對零售業(yè)務有哪些影響？
1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著提升
資管新規(guī)下保險成為唯一合法“剛兌”
金融監(jiān)管及利率趨勢共振
中國零售金融長期看銀行
2、零售金融未來趨勢
零售消費金融市場未來可期：消費成為經濟增長第一抓手
零售消費金融提供方應對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費金融公司、網絡小貸公司、助貸機構各有優(yōu)劣
用戶畫像：精準情報，方能精準定位
零售消費金融市場趨勢：從藍海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點
3、信用卡擁抱金融科技
2019，信用卡成各銀行競爭大戰(zhàn)場
信用卡發(fā)展不均，有增長空間
消費金融升溫推動信用卡成長
兩種不同的模式：以業(yè)務流為導向、以用戶為中心數(shù)據流向為主線
國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線上獲客
信用卡的泛生活金融生態(tài)
國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng)新
智能風控將投入主戰(zhàn)場
案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較
4、零售信貸業(yè)務的風控黑科技
信用評分技術
三、金融科技對對公業(yè)務有哪些影響？
1、傳統(tǒng)信用風險管理
信用風險度量
信用評分模型：Z評分模型、機構評級
信用風險管理方法
2、金融“黑科技”
注：此處為互動環(huán)節(jié)：運用真實企業(yè)數(shù)據、共同研討現(xiàn)實狀況
EBIT測算：企業(yè)可承受利率
現(xiàn)金流FCFF：利用勾稽關系還原企業(yè)現(xiàn)金流
M評分模型：評估企業(yè)財務操縱
回顧波特五力模型：找到最可能違約的人
回歸分析：拉網排查風險信號

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