《最佳組合——金融企業(yè)資金運營管理》

最佳組合——金融企業(yè)資金運營管理
課程背景：
2022年5月份國務院組織召開的三場會議都指向了同一個主題“穩(wěn)住經(jīng)濟大盤”，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施，“三農”重點改革將進一步提速，現(xiàn)代農業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系構建將進一步加快，城鄉(xiāng)融合、產(chǎn)業(yè)融合趨勢將進一步明顯，對于保持經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要的意義。
隨著國內銀行業(yè)的競爭不斷加劇，客戶對銀行的需求越來越高，銀行業(yè)開始邁向了“智能化、場景化、特色化”的經(jīng)營道路。展望未來經(jīng)濟，后疫情時代中國以及全球經(jīng)濟發(fā)展即存在危機挑戰(zhàn)也存在機遇與發(fā)展，數(shù)字化技術與金融的融合不斷加深，進一步提高了金融服務的便捷性，擴大了金融服務覆蓋范圍。
在面對數(shù)字化、智能化的普及應用，金融企業(yè)，特別是地方法人銀行、非銀行類地方法人金融機構，與大型商業(yè)銀行相比，規(guī)模小，抗風險能力弱，因此，加強資金運營管理，安全性、流動性、盈利性最佳組合，在防范風險中，實現(xiàn)利潤最大化顯得更為重要。
課程收益：
● 提升學員資金運營水平，在數(shù)據(jù)中找問題，在問題中找方法。
● 熟悉資金運營管理的資金、融資、流動性、利率、凈息率等8大板塊管理信息，提高對應環(huán)節(jié)當中的決策質量，降低決策風險。
● 了解金融企業(yè)風險的分類，更便于針對不同的企業(yè)風險可以進行分類管理
● 解析金融企業(yè)風險實際案例，解析實際案例的風險管理技巧，讓學員更了解管理實際業(yè)務。● 學會平衡好安全性、流動性、盈利性的關系，在防范風險中，實現(xiàn)利潤最大化。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行分支行行長、分管前臺業(yè)務的副行長、客戶經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關人員，財務公司管理人員及工作人員。
課程方式：專題講授+案例分享+問題思考+總結提煉
課程大綱
第一講：了解——資金運營管理的概念基石
導入：資金運營涵義
一、資金運營的目標
1. 短期目標
2. 長期目標
二、資金運營管理的原則
1. 戰(zhàn)略導向原則
2. 資本約束原則
3. 綜合平衡原則
4. 價值回報原則
三、資金運營管理的要素
1. 核心：科學決策
2. 基礎：制度建設
3. 重點：業(yè)務流程
4. 關鍵：風險控制
第二講：掌握——資金運營管理的八大內容處理
內容一：資本管理
1. 認識資本
1）帳面資本
2）監(jiān)管資本
3）經(jīng)濟資本
思考：三者的關系如何
2. 明確資本管理的目標
——如何使資本保值增殖
思考：金融企業(yè)為什么要有足額的資本？
3. 運用資本充足率（CAR）計算和監(jiān)管要求（各級資本充足率的最低要求）
公式：CAR=資本/風險資產(chǎn)
1）核心一級資本充足率不得低于5%
2）一級資本充足率不得低于6%
3）資本充足率不得低于8%
案例：HF銀行股權變動情況
內容二：資金管理（資金轉移定價管理——FTP管理）
1. 實施FTP管理的基本原則
——統(tǒng)一管理、分類定價、動態(tài)調整、逐步完善
2. 設定FTP價格體系（FTP價格形成機制）
價格形成機制——FTP調節(jié)項
2）定價方法——做到量、價平衡
案例：某行資金定價
內容三：同業(yè)融資業(yè)務
功能與監(jiān)管：防止同業(yè)鴉片
導入：同業(yè)業(yè)務起源與特點
介紹：同業(yè)融資主要品種
案例：同業(yè)業(yè)務——6.30事件說明什么？
內容四：流動性管理
導入：流動性風險管理是什么？有什么特點？
1. 流動性風險的影響因素（內部、外部、其他因素）
2. 流動性風險管理
1）風險識別
2）計量
3）監(jiān)測和控制
思考：貨幣政策對金融企業(yè)的流動性有什么樣的影響？
案例：流動性是什么？
內容五：利率管理
導入：利率市場化改革軌跡
思考：存款、貸款利率是如何形成的？
分析：LPR品種歷史走勢圖
1. 銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)
形成：報價銀行團（18家商業(yè)銀行組成）每天對各個期限的拆借品種進行報價，剔除最高、最低各4家報價，對其余報價進行算術平均計算后，得出每一期限品種的Shibor
2. 債券市場定價估值利率
形成：由22家商業(yè)銀行、保險/證券/基金公司市場主體參與，對非金融企業(yè)債務融資工具不同期限的重點五級品種進行報價。剔除同一券種最大值、最小值（各四個），對其余報價進行算術平均計算
案例：從2022年上半年綜合融資成本看利率心理預期
內容六：凈息差管理
導入：凈息差是決定資金運營效益的重要變量
1. 形成收付息率指標體系
——以凈息差為核心
2. 分析銀行信貸分類、風險減值與利潤
——根據(jù)數(shù)據(jù)信息明確利潤是否真實
3. 剖析凈息差管理的著力點
——加強定價管理、優(yōu)化業(yè)務結構、加強銀行帳簿利率風險管理
案例：商業(yè)銀行利潤及構成
內容七：資產(chǎn)負債組合管理
導入：資產(chǎn)負債組合管理是什么？
1. 資產(chǎn)組合管理：以資本約束為前提
2. 負債組合管理：以平衡資金來源和運用為前提
3. 資產(chǎn)負債匹配管理：以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件
總結：金融企業(yè)應當遵守資產(chǎn)負債比例的要求
內容八：合規(guī)管理
1. 外規(guī)跟進
2. 內規(guī)建設
3. 合規(guī)培訓
4. 合規(guī)審查
5. 合規(guī)監(jiān)測
6. 合規(guī)檢查
7. 整改糾偏
8. 合規(guī)報告
案例：合規(guī)運營資金就是效益
第三講：規(guī)避——資金運營管理的風險防范
導入：風險及金融風險
一、金融主要風險類型劃分管理
1. 信用風險
2. 市場風險
3. 操作風險
4. 流動性風險
5. 洗錢與制裁合規(guī)風險
6. 國別風險
7. 聲譽風險
8. 戰(zhàn)略風險
二、從風險產(chǎn)生的根源和本質上分類
1. 經(jīng)營型風險
2. 管理型風險
要點：謹防“幸存者偏差”對風險識別的誤導
要點：謹防“謊言”對風險識別的誤導
三、金融企業(yè)風險案例（案例分析）
1. 海南發(fā)展銀行被關閉事件
2. 錦州銀行股權及人事變動
3. 包商銀行被接管事件
4. 河南部分村鎮(zhèn)銀行取款事件
總結：一個永恒的話題——資金“三性”，不可能三角

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