清收不良新策略

農(nóng)商行、城商行不良資產(chǎn)背景下、創(chuàng)新穿透：
處置不良新思路新策略新渠道
解決不良難點和痛點有效方法

背景：處置不良三大難點和痛點，第一，漫長的清收時間，1年半至2年，有的時間
更長，11招50點解決，爭取半年至1年現(xiàn)金收回不良；第二、抵押物或查封物難變現(xiàn)，六
招解決，現(xiàn)金收回不良貸款；第三、不良貸款沒有財產(chǎn)保全或不足值，30個渠道查找被
執(zhí)行人財產(chǎn)，30個方法追加被執(zhí)行人，解決清收不良貸款痛點問題；第四、創(chuàng)新清收思
路方法策略渠道，打破固有清收模式，穿透清收。為銀行創(chuàng)造價值、為學(xué)員創(chuàng)造價值，
干貨滿滿，收獲頗豐。六個搞定：搞定方案，搞定速度，搞定財產(chǎn)，搞定評估，搞定拍
賣，搞定變現(xiàn)。
對象：銀行清收保全人員、客戶經(jīng)理、支行負責(zé)人、風(fēng)險管理人員，分行負責(zé)人，
總行部門負責(zé)人；資產(chǎn)公司人員。
課時：2天 也可以選課綱部分內(nèi)容，銀行結(jié)合實際提出需求，定制部分課件
免費增值服務(wù)：利用休息時間，逐戶解答現(xiàn)有不良貸款清收難點、問題、方法和策
略等。
前序：處置不良資產(chǎn)總體思路和策略
第一種方法：超前識別、及時清收潛在不良貸款
第二種方法：常規(guī)催收不良貸款10個問題及對策
第三種方法：加固減退處置不良五個問題及對策
第四種方法：不良貸款重組問題及對策
第五種方法：不良貸款盤活問題及對策
第六種方法：解決依法清收不良貸款難點和痛點策略
第一節(jié) 11招50點解決漫長清收時間的難點問題
第二節(jié) 六招解決拍賣財產(chǎn)難變現(xiàn)的痛點問題
第三節(jié) 30個渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行的財產(chǎn)
第四節(jié) 30種方法技巧追加被執(zhí)行人清收不良
第五節(jié) 訴訟時效和保全36個問題及對策
第六節(jié) 強制執(zhí)行145個問題及對策
第七節(jié) 清收不良貸款刑民交叉九個問題及對策
第八節(jié) 風(fēng)險代理清收不良三個問題及對策
第九節(jié) 利用拒執(zhí)罪清收不良貸款12個問題及對策
第七種方法：以物抵債清收不良貸款25個問題及對策
第八種方法：單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款12個問題及對策
第九種方法：利用互聯(lián)網(wǎng)加快處置不良資產(chǎn)五個問題及對策
后序：清收不良貸款注意十八個事項
處置不良12種方法，批量轉(zhuǎn)、債轉(zhuǎn)股、證券化就不交流了。
前序：處置不良資產(chǎn)總體思路和策略
一、處置不良，三管齊下
5個定位，5類管理，5個落實，10個辦法，10個一批。
二、處置不良：6大理念，三多三少，三個保障，三個重點。
三、處置不良：6項資金來源
四、不良貸款：7怕
五、處置不良資產(chǎn)：12種方法
第一種方法 超前識別清收潛在不良貸款
一、潛在不良貸款：五個方面認定，六個方面界定
二、超前識別潛在不良，是處置不良貸款最佳境界
三、清收潛在不良貸款：最佳窗口期是一年
四、識別潛在不良貸款：五個方法
五、識別潛在不良貸款：五項原則
六、核實資產(chǎn)虛假、收入和現(xiàn)金流虛假：方法
七、退出潛在不良：三種形式、標準
案例1：銀行未及時發(fā)現(xiàn)潛在不良，形成實質(zhì)不良貸款
案例2：未被上市光環(huán)蒙眼，退出潛在不良4000萬元
案例3：看一個主要原料年消耗量：計算核實產(chǎn)量、銷量、收入，判斷是否虛假、潛
在不良
案例4：看水電汽消耗量：計算核實產(chǎn)量、銷量、收入，判斷是否虛假、潛在不良
第二種方法 常規(guī)催收不良貸款10個問題及對策
實用清收個貸不良和對公不良：6個條件，方法標準，操作流程，評估主觀還款意愿
、客觀還款能力，談判砝碼，常規(guī)催收8不要，催收談判14個方法技巧，8種催收方法，
優(yōu)劣勢分析
案例5：利用常規(guī)清收方法，收回不良貸款800萬元
案例6：郵件視合同補充約定，連帶擔保變按份額保證
第三種方法 加固減退清收不良六個問題及對策
加固減退內(nèi)容和標準，四個條件，操作方法，六大重點，四個有利于，采取進可攻
退可守的策略，及時調(diào)整清收策略。
案例7：僅在借款合同寫借新還舊，保證人免責(zé)
案例8：采取加固減退措施，收回不良1200萬元
第四種方法 不良貸款重組五個問題及對策
不良貸款狹義重組：企業(yè)財務(wù)困難六個條件，銀行對合同調(diào)整九個方面；不良貸款
廣義重組：評估重組價值，確定重組對象、方式、條件、內(nèi)容、標準、重點，評估重組
動機方案。
案例9：貸款重組給擔保企業(yè)，清收不良2200萬元
案例10：沒有重組，避免新增不良貸款2000萬元
第五種方法 不良貸款盤活問題及對策
盡調(diào)不良六個方面，給予借款企業(yè)六個幫助，適當增量封閉運作，精準判斷六個方
面，盤活資產(chǎn)、盤活資金、盤活經(jīng)營、盤活貸款。
第六種方法 解決依法清收不良貸款難點和痛點策略
第一節(jié) 11招50點解決漫長清收不良時間難點問題
爭取半年至1年清收完畢：
第一招：出現(xiàn)三個2立即依法清收，邊打邊談，……
第二招：協(xié)調(diào)好法院快速推進各項法律程序
第三招：合同都公證的，直接申請執(zhí)行
第四招：非訴，實現(xiàn)擔保物權(quán)特別程序
第五招：催債神器，向基層法院申請支付令
第六招：30萬以下貸款，簡易程序，一審終審
上述四種辦法：每種辦法至少節(jié)省時間半年。
第七招：找不到人，解決四次公告送達耽誤時間辦法
第八招：快速推進評估，評估價盡可能低
第九招：快速進入拍賣程序，兩次降價到位
第十招：考核代理律師、銀行人員清收時間和清收金額
第十一招：不給借款企業(yè)和擔保企業(yè)上訴、再審的機會
案例11：經(jīng)過公證的擔保合同，是否可直接申請執(zhí)行
案例12：實現(xiàn)擔保物權(quán)特別程序，收回助業(yè)不良50萬
案例13：按擔保合同地址郵寄被退回，仍視為送達
案例14：未通知被執(zhí)行人選評估機構(gòu)，不能重新評估
案例15：被執(zhí)行人不能以評估價過低，要求重新評估
案例16：定向詢價確定房產(chǎn)參考價，不得提異議
案例17：貸時抵押物評估價高，影響法院評估價
案例18：認定網(wǎng)拍公告發(fā)布途徑，有效標準
案例19：首次流拍，二次拍賣不受評估報告有效期限制
案例20：競買人不符合公告資質(zhì)，可撤銷拍賣
案例21：抵押權(quán)人不同意抵債，不喪失對抵押物優(yōu)先權(quán)
案例22：法院將抵押物裁給他人并終結(jié)執(zhí)，銀行如何救濟?
案例23：流拍不抵債，可重新啟動評估拍賣程序
案例24：最高法院：流拍可重新啟動新的評估拍賣程序
案例25：保理款償還原貸款，保證人不知情免責(zé)
案例26：為間接控股股東擔保無授權(quán)，擔保無效
案例27：章程未明確擔保機關(guān)，僅簽字蓋章?lián)o效
案例28：以銀承采購合同虛假，主張擔保無效不支持
案例29：以貸款流至關(guān)聯(lián)公司，保證人主張免責(zé)不支持
案例30：合同有約定，即使變更用途，擔保有效
案例31：直要求物保人保承擔，視順位約定不明
第二節(jié) 六招解決拍賣財產(chǎn)難變現(xiàn)的痛點問題
第一招：法院評估抵押物或者查封物價值盡可能低，處置不良最后一公里，需要做
三個方面工作，……，第六招：如果兩次拍賣都流拍，采取…。
案例32：最高法院最新判例支持：首次拍賣降價30%
第三節(jié) 30個渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行的財產(chǎn)
創(chuàng)造清收不良：資產(chǎn)最佳和時間最佳時機，七個方面解決沒有財產(chǎn)保全，填寫證明
企業(yè)實力情況表，突破現(xiàn)有訴訟執(zhí)行框架，“穿透”訴訟和執(zhí)行，銀行主導(dǎo)程序、時間、
方法、策略，查找可執(zhí)行財產(chǎn)，解決沒有財產(chǎn)保全、保全財產(chǎn)遠不足值痛點問題。
1、第一個渠道：12個方面找借款、擔保企業(yè)賬戶：三個目的
2、第二個渠道：10個方面找借款企業(yè)、擔保企業(yè)、個人房屋
3、第三個渠道：7個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)的土地
4、第四個渠道：8個方面查找借款企業(yè)擔保企業(yè)存貨和設(shè)備
5、第五個渠道：4個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)車輛船舶
6、第六個渠道：8個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)八項權(quán)利
7、第七個渠道：5個方面查找借款企業(yè)、擔保企業(yè)倉單提單
8、第八個渠道：8個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)投資股權(quán)
9、第九個渠道：7個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)應(yīng)收賬款
10、第十個渠道：5個方面查貸款資金走向，清收不良貸款
11、第11個渠道：4個方面查被執(zhí)行人各種賠償款補償款
12、第12個渠道：5個方面查找借款個人、擔保個人財產(chǎn)
13、第13個渠道：查找個人工資、養(yǎng)老金、住房公積金
14、第14個渠道：查找執(zhí)行借款個人和擔保個人的保險單
15、第15個渠道：5個方面查找個人股票、期貨有價證券
16、第16個渠道：5個方面查找網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中資金
17、第17個渠道：通過法院查找被執(zhí)行人財產(chǎn)，合并執(zhí)行
18、第18個渠道：收取抵押物或查封物產(chǎn)生的孳息
19、第19個渠道：查找市場經(jīng)營權(quán)，收回不良貸款480萬
20、第20個渠道：查找被執(zhí)行人到期債權(quán)，行使代位權(quán)
21、第21個渠道：無償或低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，行使撤銷權(quán)清收不良
22、第22個渠道：查找執(zhí)行被執(zhí)行人的產(chǎn)能指標收回不良
23、第23個渠道：對被執(zhí)行人財產(chǎn)審計，清收不良貸款
24、第24個渠道：被執(zhí)行人申報財產(chǎn)，清收不良貸款
25、第25個渠道：法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財產(chǎn)，清收不良
26、第26個渠道：在銀行內(nèi)外部實行提供財產(chǎn)線索獎勵機制 　
27、第27個渠道：向法院申請發(fā)布懸賞公告，查找執(zhí)行財產(chǎn)
28、第28個渠道：向法院申請給銀行代理律師簽發(fā)調(diào)查令
29、第29個渠道：清收個貸不良或個人擔保，申請參與分配
30、第30個渠道：利用大數(shù)據(jù)，查找被執(zhí)行人財產(chǎn)線索
案例34：找保證金賬戶，資金未對應(yīng)主債權(quán)，收不良730萬
案例35：銀行未取得保證金賬戶控制權(quán)，執(zhí)行保證金620萬
案例36：保證金賬戶未特定化，扣劃保證金1860萬收不良
案例37：符合條件即使保證金浮動，不影響保證金效力
案例38：找被執(zhí)行人的未成年子女住房，收回不良707萬元
案例39：找被執(zhí)行人的未成年子女商房，收回不良780萬元
案例40：農(nóng)商行查股東個人租賃土地的房屋收回不良190萬
案例41：查找借款人個人、擔保個人配偶名下房屋
案例42：找借款企業(yè)土地使用權(quán)，收回不良貸款490萬元
案例43：查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨，收回不良貸款468萬元
案例44：他行未控制質(zhì)押物，咱行讓法院查封收回不良
案例45：他行質(zhì)押監(jiān)管公司退出：咱行讓法院查封收回不良
銀行防控動產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險：九項措施
案例46：網(wǎng)站查到擔保企業(yè)有采礦權(quán)，查拍收不良626萬
案例47：查封借款企業(yè)商標權(quán)，收回助業(yè)不良貸款50萬元
案例48：下游客戶策略了解倉單，拍賣收不良628萬元
案例49：查找執(zhí)行擔保企業(yè)的投資股權(quán)，收回不良貸款3億元
案例50：查找執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬元
案例51：虛假應(yīng)收款質(zhì)押蓋章，次債務(wù)人50%賠償責(zé)任
案例52：銀行面簽應(yīng)收款保理蓋章虛假，保理變成信用
執(zhí)行到期債權(quán)3個條件4個規(guī)定，超15日提異議如何處理
案例53：根據(jù)貸款資金走向，收回不良貸款1200萬元
案例54：抵押權(quán)人對抵押物拆遷補償款優(yōu)先受償
案例55：主動了解拆遷，查封土地，補償款收不良3920萬
案例56：凍結(jié)被執(zhí)行人使用的非實名手機號微信賬戶
案例57：法院可以凍結(jié)扣劃被執(zhí)行人養(yǎng)老金
案例58：執(zhí)行借款人公積金收回不良貸款12萬元
案例59：執(zhí)行被執(zhí)行人保單現(xiàn)金價值收回不良貸款116萬元
案例60：被執(zhí)行人的配偶為子女購買人壽保險，是否可執(zhí)行
案例61：查找保證人股票，收回不良貸款286萬元
案例62：執(zhí)行被執(zhí)行人在抖音平臺資產(chǎn)500萬元
案例63：執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財產(chǎn)收回不良1860萬元
案例64：通過法院查財產(chǎn)輪候查封，收回不良貸款356萬元
案例65：抵押權(quán)效力及于租金，不用生效判決確認
案例66：查找應(yīng)收賬款證據(jù)，行使代位權(quán)，收回不良615萬
訴訟管轄，同時訴訟，無須取得債務(wù)人生效判決，約定仲裁
案例67：代位權(quán)訴訟未清償全部債務(wù)，可再訴訟主債務(wù)人
案例68：代位權(quán)之訴不以債權(quán)人與從債務(wù)人債權(quán)確認為前提
案例69：代位權(quán)訴訟，收回個人助業(yè)不良貸款300萬元
案例70：關(guān)聯(lián)不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)損害他人權(quán)益的行為無效
案例71：農(nóng)商行撤銷保證人轉(zhuǎn)給其配偶房屋收回不良180萬
案例72：撤銷贈送房屋，收回不良貸款162萬
案例73：撤銷保證人無償轉(zhuǎn)給其兒子房屋，收不良127萬
案例74：查找低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)證據(jù)，撤銷權(quán)收回不良443萬
案例75：次債務(wù)人履行給付義未通知法院，仍可執(zhí)行其
案例76：法院調(diào)解低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，仍可撤銷收不良297萬
案例77：將全部財產(chǎn)事后惡意抵押給一個債權(quán)人：可撤銷
案例78：破產(chǎn)前一年內(nèi)：展期新增抵押擔保依法可撤銷
案例79：借新還舊新增加財產(chǎn)擔保：不適用破產(chǎn)不能撤銷
案例80：轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款未支付對價 城商行撤銷清收不良
案例81：如何判定銀行行使撤銷權(quán)，是否超過一年期間
案例82：虛構(gòu)債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，農(nóng)商行訴訟撤銷
案例83：清收不良注意行使撤銷法院判決6個月期限
案例84：查封處置鋼鐵產(chǎn)能指標收回不良貸款2000萬元
案例85：對借款企業(yè)財產(chǎn)審計，執(zhí)行欠款收回不良560萬
案例86：被執(zhí)行人房屋變現(xiàn)：參與分配截止案款發(fā)放前一日
案例87：被執(zhí)行人為個人，普通債權(quán)按比例受償，包含本息
案例88：農(nóng)商行利用電商平臺查證收入，收回不良380萬
第四節(jié) 30種方法技巧追加被執(zhí)行人清收不良
追加被執(zhí)行人：五個目的、法律依據(jù)、操作方法技巧，擴大清收不良渠道，增加清
收不良現(xiàn)金來源，解決清收不良痛點。
1、第一個追加：追加未繳納或未足繳股東為被執(zhí)行人
2、第二個追加：追加實物出資未更名的股東賠償責(zé)任
3、第三個追加：追加出資增資不實名義股東被執(zhí)行人
4、第四個追加：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人
5、第五個追加：追加出資期限未屆滿股東為被執(zhí)行人
6、第六個追加：追加未清算注銷登記公司股東為被執(zhí)行人
7、第七個追加：追加怠履行義務(wù)無法清算股東為被執(zhí)行人
8、第八個追加：追加解散后惡意處置財產(chǎn)股東為被執(zhí)行人
9、第九個追加：追加虛假清算報告騙注銷股東為被執(zhí)行人
10.第10個追加：追加承諾注銷清償債務(wù)股東為被執(zhí)行人
11.第11個追加：一人公司財產(chǎn)混同，追加股東被執(zhí)行人
12.第12個追加：追加無償接受財產(chǎn)的人為被執(zhí)行人
13.第13個追加：追加過度控制、濫用人格股東被執(zhí)行人
14.第14個追加：董事未催繳股東出資，追加董事被執(zhí)行人
15.第15個追加：追加未認繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)股東為被執(zhí)行人
最高法院最新紀要24條：未到出資期限，轉(zhuǎn)讓股權(quán)新規(guī)定
16.第16個追加：追加合并后的法人為被執(zhí)行人
17.第17個追加：追加分立后的法人為被執(zhí)行人
18.第18個追加：分支機構(gòu)不能償債，追加法人為被執(zhí)行人
19.第19個追加：無償劃被執(zhí)行人財產(chǎn)，接收單位被執(zhí)行人
20.第20個追加：追加接收轉(zhuǎn)款且無合法依據(jù)的股東賠償責(zé)任
21.第21個追加：追加提供虛假采購合同第三人侵權(quán)賠償責(zé)任
22.第22個追加：追加虛假訴訟轉(zhuǎn)移資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司承連帶責(zé)任
23.第23個追加：追加不能證明財產(chǎn)獨立夫妻股東承連帶責(zé)任
24.第24個追加：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移至被執(zhí)行人兒女名下的財產(chǎn)
25.第25個追加：追加應(yīng)收賬款欠款單位為被執(zhí)行人
26.第26個追加：依法追加執(zhí)行被執(zhí)行人的對外投資款
27.第27個追加：關(guān)聯(lián)人格混同損害債權(quán)人利益，承擔連帶
28.第28個追加：追加虛假審計報告簽字人被為被執(zhí)行人
29.第29個追加：股權(quán)已轉(zhuǎn)讓，抽逃出資股東仍承擔公司債務(wù)
30.第30個追加：執(zhí)行被執(zhí)行人對BOT項目的經(jīng)營使用權(quán)
案例89：追加未繳納出資的股東承擔150萬元還款責(zé)任
案例90：追加實物出資未更名的股東賠償責(zé)任
案例91：追加增資不實名義股東承擔1500萬元賠償責(zé)任
案例92：股東李某在虛增利潤進行分配175萬元償還貸款
案例93：虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系將其出資轉(zhuǎn)出，認定抽逃出資
案例94：注資后轉(zhuǎn)回，在抽逃出資500萬元內(nèi)償還貸款
案例95：利用關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)回出資，認定抽逃出資行為
案例96：無合法正當理由，將出資轉(zhuǎn)出，構(gòu)成抽逃出資
案例97：追加抽逃出資的股東承擔500萬元賠償責(zé)任
案例98：追加抽逃出資股東承擔1.8億連帶責(zé)任
案例99：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人
案例100：最高法院指導(dǎo)案例009號
案例101：追加一人公司股東對公司債務(wù)承擔連帶責(zé)任
案例102：清收不良貸款，追加股東訴訟管轄
案例103：未催繳出資，董事債務(wù)承擔491萬美元連帶賠償
案例104：追加未認繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人
案例105：未繳出資即以0元轉(zhuǎn)讓股權(quán)，承擔補充清償責(zé)
案例106：追加無償接收保證人財產(chǎn)公司為被告，收回不良
案例107：追加接收轉(zhuǎn)款且無合法依據(jù)的股東賠償責(zé)任
案例108：城商行追加提供虛假采購合同第三人侵權(quán)賠償責(zé)任
案例109：追加虛假訴訟轉(zhuǎn)移資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司承擔連帶責(zé)任
案例110：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移至被執(zhí)行人兒女名下的財產(chǎn)
案例111：執(zhí)行被執(zhí)行人對BOT項目的經(jīng)營使用權(quán)
第五節(jié) 訴訟時效和保全36個問題及對策
一、一般快遞催收未確認送達時，不中斷時效 案例112
二、郵寄催款函被他人簽收，構(gòu)成訴訟時效中斷 案例113
三、確保郵寄催收有效：注意四個事項
四、錄音或短息催收，中斷訴訟時效 案例114
五、清收不良：在報紙上登報催收公告是否中斷訴訟時效
六、公告催收中斷訴訟時效：須同時符合三個條件
案例115：債務(wù)人下落不明，催收公告中斷時效
案例116：債務(wù)人未下落不明，刊登催收公告不中斷時效
七、確保公告催收有效的：方法
八、起訴后又撤訴：副本是否送達，才中斷時效
案例117：起訴后又撤訴，文書未送達保證人不中斷時效
案例118：不能以副本送達保證人的時間：判斷是否超時效
案例119：主債權(quán)主張權(quán)利能否引起抵押權(quán)行使期間的中斷
九、銀行向有權(quán)機關(guān)提出請求，構(gòu)成訴訟時效中斷 案例120
十、代位權(quán)訴訟，訴訟時效中斷
十一、超時效后借款人簽收逾期催書是否中斷時效案例121
十二、 擔保超時效：保證人在常規(guī)催收書蓋章，是否中斷
案例122：超時效債務(wù)人在催款書簽蓋視為對原債務(wù)重新確認
案例123：超時效蓋章沒達成新的保證，不承擔擔保責(zé)任
十三、法院首郵送達簽收，再郵被退回視為送達 案例124
十四、QQ聊天對賬能否產(chǎn)生訴訟時效中斷的法律效果？
十五、強制執(zhí)行申請被法院裁駁回，是否中斷時效
十六、實現(xiàn)擔保物權(quán)申請被駁回，認定法定期間內(nèi)行使抵押權(quán)
十七、延長訴訟時效：10種方法
十八、超過訴訟時效：6個補救措施
案例125：2023年法院判例，電話錄音補救訴訟時效
十九、起訴未交訴訟，按自動撤訴：是否中斷時效
二十、律師費不在LPR四倍范疇：仍由被告承擔 案例126
二十一、最高院：原告勝訴訴訟費退還，不在執(zhí)行中解決
二十二、首封資產(chǎn)：四大好處，輪候查封資產(chǎn)：三大作用
二十三、保全后不提起訴訟，該保全是否自動解除案例127
二十四、2022年最高法院：輪候查封效力的通知
二十五、查封裁定未向被執(zhí)行人送達：查封仍有效案例128
二十六、法院凍結(jié)戶名與賬號不符，銀行不能自行解凍
二十七、法院能否凍結(jié)銀行貸款賬戶？
二十八、認定超標的查封保全：界定標準
案例129：是否超標的以查封時還是審查時市場價值為基準？
二十九、被告能否以輪候查封，提出超標的 案例130
三十、保全財產(chǎn)明顯低債權(quán)：可保全補充責(zé)任人財產(chǎn)案例131
三十一、不影響正常使用，可查封保全民辦學(xué)校的房屋和土地
三十二、銀行訴訟清收不良，逾期舉證被處罰 案例132
三十三、轉(zhuǎn)賬憑證寫借款，能否足以認系借款關(guān)系？案例133
三十四、商品房預(yù)售資金監(jiān)管賬戶：是否可以凍結(jié)？
三十五、首封受償限最后保全金額，而不是判債權(quán) 案例134
三十六、不良貸款轉(zhuǎn)讓，原約定管轄不具有效力 案例135
第六節(jié) 強制執(zhí)行145個問題及對策
1、強制執(zhí)行一輩子：還是強制執(zhí)行“一陣子”
2、強制執(zhí)行：10個期限
3、二審撤訴，庭外和解協(xié)議不履行：可執(zhí)行一審判決案例136
4、八個方面認定：夫妻共同債務(wù)
5、借款人與其配偶無法合理解釋轉(zhuǎn)賬：認夫妻共債務(wù)案例137
6、判決個人債務(wù)：不能將其配偶列被執(zhí)行人
7、夫妻一方為被執(zhí)行，可否執(zhí)行登記在其配偶名下房屋
案例138：夫妻一方為被執(zhí)行，房屋在其配偶名下是否可執(zhí)行
8、《執(zhí)行法》第173條：執(zhí)行共有財產(chǎn)規(guī)定
9、未經(jīng)配偶同意對房抵押，只能執(zhí)行房屋變現(xiàn)款一半案例139
10、執(zhí)行被執(zhí)行人共有財產(chǎn)：四個方法
11、能否執(zhí)行被執(zhí)行人：未成年子女名下財產(chǎn) 案例140
12、離婚協(xié)議將房歸其配偶：未更名可執(zhí)行收不良案例141
13、離婚協(xié)議將房歸其配偶：已更名配偶名下如何清收
14、離婚約定房產(chǎn)贈與子女：未過戶是否可執(zhí)行 案例142
案例143：離婚將房贈子女更名，農(nóng)商行行使撤銷權(quán)收不良
15、執(zhí)行被執(zhí)行人唯一住房：法律依據(jù)和方法
16、認定唯一住房：時間節(jié)點標準 案例144
17、最高法院認定：唯一住房掌握標準 案例145
18、最高院商品房消費者保護批復(fù)法釋〔2023〕1號
19、購買唯一住房別墅：是否可以執(zhí)行 案例146
20、購買的車位：是否可以執(zhí)行 案例147
相反案例案例148：車位先賣后抵押，購買人權(quán)利優(yōu)先抵押權(quán)
21、父債子還：適用范圍和操作方法
22、民法典1145條被執(zhí)行人SW，變更追加繼承人
23、購買開發(fā)商抵押給銀行房屋：可執(zhí)行五種情形 5個案例
24、防范開發(fā)商把抵押在建住房、車位、商房出售：6個措施
25、購買商用房、車間倉庫同時符合四條件：優(yōu)先銀行抵押權(quán)
26、最高法五個判例對異議復(fù)議28條：已合法占有認定標準
案例149：未提供水電費轉(zhuǎn)賬記錄繳費原件，不證明合法占有
案例150：僅有領(lǐng)取房屋鑰匙表，不能證明已占有
27、執(zhí)行異議復(fù)議28條當中的：合法占有實踐認定標準
28、防已出售辦公樓、商用房、住宅：抵押給銀行7個措施
29、虛假售房回租逃債，未更名，仍可執(zhí)行收不良 案例151
30、異議復(fù)議28條：非買受人自身原因未辦理過戶五種情形
案例152：非買受人原因未更名，排除執(zhí)行
31、異議復(fù)議28條：因買受人自身原因未辦理過戶六種情形
32、借名買房：是否可以執(zhí)行 案例153
33、借名貸款，由誰償還
34、借款人財產(chǎn)不便執(zhí)行：可執(zhí)行一般保證人財產(chǎn) 案例154
35、抵押物流拍不抵債：可否拍賣債務(wù)人其他財 案例155
36、財產(chǎn)流拍后：第三人可以按照流拍價購買
37、抵押登記前買抵押物且修建：不能排除執(zhí)行 案例156
38、先查封房屋效力及于：對應(yīng)土地使用權(quán) 案例157
案例 ：查封效力及于查封后地上新增建筑物
39、解決抵押物被其他法院查封：影響清收的辦法
案例158：質(zhì)押物被其他法院查封，協(xié)調(diào)移送，處置收回不良
40、非抵押物：首封不處置，影響輪候查封處置怎么辦
41、民法典對租賃規(guī)定，虛假租賃三大特征
42、假租兩種方法：解決虛假出租對抗抵押權(quán)十種辦法
43、先抵押后出租，承租人主帶租拍賣抵押物不支持案例159
44、先租賃后抵押，可帶租拍賣抵押物 案例160
45、轉(zhuǎn)款未寫明租金，租賃權(quán)不能優(yōu)先銀行抵押權(quán) 案例161
46、租賃權(quán)對抗抵押權(quán)，以設(shè)立占有為標準 案例162
案例163：租賃以實際占有為重要依據(jù)
47、承租人以未接到拍承租物：主撤銷拍賣不支持案例164
48、防范抵押物已經(jīng)租賃：六項措施
49、工程款優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償：三個條件，且僅本金
50、工程款不具備優(yōu)先權(quán)，銀行可行使撤銷權(quán) 案例165
案例166：建設(shè)工程價款利息和違約金不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償
51、抵押物被抵償工程款：銀行抵押物丟失 案例167
52、損害建筑工人利益放棄工程款優(yōu)先受償無效 案例168
53、工程款不能就房屋對應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償 案例169
54、主張抵押房屋工程價款優(yōu)先受償：重點審核四項內(nèi)容
55、施工方出假工程款收款證明，工程款沒優(yōu)先案例170
56、防范工程價款優(yōu)先銀行抵押權(quán)：五個對策
57、集體土地：未經(jīng)批準建造的房屋可以處置
58、租賃集體土地：建造的廠房、辦公樓、倉庫可執(zhí)行
59、國有建設(shè)用地：建造的無證房屋可以執(zhí)行
60、抵押土地被認定閑置：強制收回風(fēng)險及措施
案例171：閑置土地被查封后，不能無償收回土地
61、最高法院第一巡回法庭對閑置土地收回的意見
62、最高法院關(guān)于無償收回土地使用權(quán)法律性質(zhì)的復(fù)函
63、司法拍賣劃撥土地，出讓金應(yīng)由誰負擔？ 案例172
64、被執(zhí)行人的宅基地是否可以作為被執(zhí)行財產(chǎn)執(zhí)行?
65、土地承包經(jīng)營權(quán)：能否排除強制執(zhí)行？ 案例173
66、土地抵押后，地上新增建筑物是否屬于抵押財產(chǎn)？
67、誤轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人賬戶資金：是否可執(zhí)行？案例174
68、保證人向貸款賬戶還款被凍結(jié)：排除執(zhí)行案例175
69、保證人向銀行代償后，可直接執(zhí)行借款人案例176
70、擔保企業(yè)以公章虛假主張不承擔，銀行四個突破口
案例177：保證人以保證合同蓋非備案公章不承擔，不支持
71、清收不良貸款：是否可以劃扣被執(zhí)行人的養(yǎng)老金?
72、清收不良貸款：是否可以執(zhí)行被執(zhí)行人的住房公積金？
案例178：農(nóng)商行依法執(zhí)行借款人公積金：收回不良貸款
73、法院處置房屋變現(xiàn)款：六個分配順序原則
74、多個債權(quán)人申請執(zhí)行同一被執(zhí)行人財產(chǎn)分配順序
案例179：最高法院2022年執(zhí)復(fù)2號，執(zhí)行財產(chǎn)分配順序
75、個人有多個債權(quán)人，不能將財產(chǎn)裁債給首封 案例180
76、對執(zhí)行標的提異議：須執(zhí)行標的終結(jié)前提出 案例181
77、抵押物是贓款購置：銀行主張抵押有效五個條件
案例182：抵押物是贓款購置，符合五個條件銀行優(yōu)先受償
78、最高法院2022年規(guī)范網(wǎng)絡(luò)司法拍賣房產(chǎn)的規(guī)定
案例183：土地使用稅與權(quán)屬變更無關(guān)稅費，由出讓方承擔
79、司法拍賣房屋：各方承擔的稅費種類及稅率
80、找不到被執(zhí)行人，拍賣房屋：被執(zhí)行人應(yīng)繳稅費怎么辦
81、網(wǎng)拍競買人串通：并不必然撤銷拍賣 案例184
82、最高法院凍結(jié)、處置非上市公司股權(quán)：五個規(guī)定
83、法院處置上市公司股票：四種方法
84、在限制期轉(zhuǎn)讓股權(quán)：不產(chǎn)生交付效力 案例185
85、被執(zhí)行人代持股權(quán)：可以強制執(zhí)行 案例186
86、股權(quán)雖已轉(zhuǎn)讓但未更名：不能對抗強制執(zhí)行案例187
87、股權(quán)拍賣成交后，上年度股權(quán)分紅歸誰 案例188
88、質(zhì)押無效承一半責(zé)任：是否以股權(quán)變價一半案例189
89、未約定，付款方無權(quán)以未開票為由拒絕付款案例190
90、執(zhí)行應(yīng)收賬款，不給欠款單位開發(fā)票怎么辦案例191
91、欠款單位未獲增值稅專票：無法稅務(wù)抵扣增加成本問題
92、欠款單位支付欠款：資金壓力的問題
93、付款方未履義務(wù)，不得以先票后款為由拒付案例192
94、償還銀行貸款本金、利息、費用的順序 案例193
95、合同有明確約定，可以計收復(fù)利 案例194
96、認定被執(zhí)行人“有能力執(zhí)行”的時間節(jié)點
97、執(zhí)行和解協(xié)議，不是執(zhí)行依據(jù)
98、執(zhí)行程序中提供擔保，應(yīng)承諾接受強制執(zhí)行案例195
99、清收不良貸款：能和解的盡量和解，減少對抗
100、終本執(zhí)行的：法律依據(jù)
101、終結(jié)本次執(zhí)行程序后，法院是否會繼續(xù)調(diào)查執(zhí)行線索?
102、未對查封財產(chǎn)強制管理拍賣變賣，嚴禁終本案例196
案例197：執(zhí)行法院對無證房產(chǎn)未處置，不得裁定終本
103、 終本執(zhí)行的：五個條件
104、法院采取哪些措施后，可視為“已窮盡財產(chǎn)調(diào)查措施”?
105、發(fā)現(xiàn)的財產(chǎn)：不能處置包括的情形
106、終本恢復(fù)執(zhí)行的條件
107、已終結(jié)未恢復(fù)執(zhí)行：能否變更申請執(zhí)行人？案例198
108、變更申請執(zhí)行人：不以轉(zhuǎn)讓債權(quán)送達為條件案例199
109、終結(jié)執(zhí)行：6個條件
110、對終結(jié)執(zhí)行有異議：60天內(nèi)提出
111、終結(jié)執(zhí)行：恢復(fù)執(zhí)行的條件
112、執(zhí)行法院消極怠于執(zhí)行：救濟途徑
113、利用法拍貸，收回不良貸款846萬元 案例200
114、聯(lián)動發(fā)力驗收辦證：拍賣收回不良850萬 案例201
115、聯(lián)系買家，拍賣資產(chǎn)收回不良4900萬元 案例202
116、采取強制管理經(jīng)營度假村，收回不良貸款 案例203
117、不騰空房屋，采取措施：收回不良730萬 案例204
118、執(zhí)行財政補助資金：收回不良1500萬元 案例205
119、執(zhí)行特殊財產(chǎn)：碳排放，收回不良9萬元 案例206
120、轉(zhuǎn)移資金，追法定代表人，收不良127萬 案例207
121、貸款超時效，行抵消權(quán)收回不良2萬元 案例208
122、依法拍賣收費權(quán)：收回不良貸款
123、取消質(zhì)押的公路收費，補貼作為還款來源 案例209
124、不能清償債務(wù)，出資加速到期，轉(zhuǎn)讓雙方共擔
125、控制股東、實際控制人對公司債務(wù)承擔連帶責(zé)任
126、無力償還貸款，變賣豬羊收回不良5萬元
127、受限購政策約束的競買人：不能參與競拍
128、法院有權(quán)直接裁定惡意串通司法拍賣無效案例210
129、不良借款人精準推朋友圈、網(wǎng)易新聞曝光收不良12萬
130、協(xié)第二封債權(quán)人抵債：收助業(yè)不良680萬案例211
131、拍賣拆遷補償權(quán)益：收回不良590萬元 案例212
132、執(zhí)行+公證，不帶封過戶：快速清收不良 案例213
133、特許經(jīng)營權(quán)不宜拍賣，收取污水費優(yōu)先 案例214
134、柔性執(zhí)行活封生豬：收回不良貸款50萬 案例215
135、抵押貸款，展期是否需要辦理變更抵押登記
136、稅務(wù)局能否在執(zhí)行程序中主張稅款優(yōu)先權(quán)案例216
137、通過上學(xué)女兒找到租房：收回不良9萬元案例217
138、利用子女學(xué)籍卡找借款人：收不良28萬 案例218
139、美女引蛇出洞：收回不良貸款15萬元 案例219
140、強制執(zhí)行：電子承兌匯票四個動作
141、競買人遲交部分保證金后又悔拍，拍賣效力如何認定
142、少于法定公告期限：是否屬撤銷拍賣情形案例220
143、執(zhí)行應(yīng)收賬款：收回助業(yè)不良貸款150萬案例221
144、創(chuàng)新清收，托管盤活：收回不良貸款 案例222
145、限高、失信：讓人間蒸發(fā)借款人還貸款 案例223
第七節(jié) 清收不良貸款刑民交叉九個問題及對策
一、三種情形，民事案件與刑事案件應(yīng)當分別審理
二、適用“先刑后民”的四個條件
三、詐騙貸款不必然合同無效，保證人仍連帶案例224
四、法定代表人涉犯罪：不影響銀行訴訟清收案例225
五、借款人涉嫌刑事犯罪：可單獨訴訟保證人案例226
六、借款人騙貸銀行沒過錯：保證人仍承擔 案例227
七、民案件不需等刑案結(jié)果：可繼審收不良 案例228
八、保證人涉嫌犯罪：不影響民事案件審理 案例229
九、法院不能以抵押財產(chǎn)被公安查封駁起訴 案例230
第八節(jié) 風(fēng)險代理清收不良三個問題及對策
一、風(fēng)險代理清收不良貸款六個范圍
二、風(fēng)險代理費率標準，哪些費用不在其中
三、風(fēng)險代理清收不良貸款操作流程
案例231：通過風(fēng)險代理，收回不良貸款980萬元
第九節(jié) 利用拒執(zhí)罪清收不良貸款12個問題及對策
一、拒執(zhí)罪法律依據(jù)及標準
二、借款人12種情形之一構(gòu)成拒執(zhí)罪
三、執(zhí)行法第62條規(guī)定的拒執(zhí)罪的八個標準
四、最高法院：認定被執(zhí)行人有履行能力的時間節(jié)點
五、老賴入刑的3個標準
六、執(zhí)行法對單位和個人罰款標準
案例232：虛構(gòu)債務(wù)抵押規(guī)避執(zhí)行拒執(zhí)罪，收不良150萬
案例233：拒執(zhí)轉(zhuǎn)移房屋，罰款5萬，立即還貸180萬
七、證據(jù)不充分，更換法定代表人不能解限高 案例234
八、變更法定代表人未支付股價，不解限高 案例235
九、限高條件及期限，解除限高條件
十、失信條件、期限，解除失信條件，懲戒措施
十一、轉(zhuǎn)移耕地補貼：構(gòu)成拒執(zhí)罪，收不良70萬案例236
十二、非法處置查封糧食：拒執(zhí)罪，收不良9萬 案例237
第七種方法 以物抵債清收不良貸款25個問題及對策
一、協(xié)議抵債六個問題及對策
1、同時具備6個條件可協(xié)議抵債
2、可抵債財產(chǎn)和不可抵債的財產(chǎn)
3、協(xié)議抵債8個操作流程
4、協(xié)議抵債注意10個事項
5、簽訂以物抵債協(xié)議，不交付抵債物怎么辦
6、協(xié)議抵債須立即更名
案例238：住宅協(xié)議抵債解他項未更名：被其他法院執(zhí)行
案例239：商用房抵債未過戶雖占有：也不能排除執(zhí)行
二、法院裁定以物抵債12個問題及對策
1、法院裁定以物抵債：相關(guān)法律依據(jù)
2、網(wǎng)絡(luò)司法拍賣財產(chǎn)：三次抵債機會
3、同時具備4個條件：銀行可同意法院裁定以物抵債
4、法院裁定以物抵債：注意6個事項
案例240：法院裁定以物抵債，變現(xiàn)清收不良2375萬元
5、法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院可執(zhí)行 案例240
案例241：最高法院對法院調(diào)解抵債能否對抗查封執(zhí)行
5.1、民法典合同編解釋27條：法院以物抵債調(diào)解書，不具優(yōu)先權(quán)、不對抗查封
5.2、民法典合同編解釋28條：以物抵債未更名沒優(yōu)先權(quán)
6、法院裁定房屋抵債未過戶：企業(yè)再抵押無效 案例242
7、法院裁房抵債未更名被查封：不影響抵債效力案例243
8、法院裁定以物抵債：不能直接裁定給案外人 案例244
9、向法院申請抵債須在：最后流拍67天之內(nèi) 案例245
10、法院裁以物抵債價：應(yīng)扣除執(zhí)行費和評估費 案例246
11、避免法院裁定以物抵債價過高或找差價：五個對策
案例247：銀行房抵債找差價，又新增工程價款再找差價
案例248：抵債財產(chǎn)未更名，仍屬債務(wù)人破產(chǎn)財產(chǎn)
12、多個債權(quán)人：申請以物抵債時順序
三、非抵押物及時準確抵債問題及對策
1、非抵押物抵債：具備8個條件
2、如果不同意抵債：沒有可執(zhí)行清收的財產(chǎn)
3、首封不抵債解封：輪候可按保留價裁定抵債案例249
4、以物抵債：策略
四、處置抵債資產(chǎn)9個要點
1、處置抵債資產(chǎn)：四個原則
2、財政部最新規(guī)定：處置抵債資產(chǎn)5個要點
3、5個方面確定拍賣抵債資產(chǎn)底價
4、公開拍賣抵債資產(chǎn)5個要點
5、轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)分期付款6個規(guī)定
6、處置抵債資產(chǎn)七個渠道和方法
7、銀行接收、持有、處置抵債資產(chǎn)涉及的稅種和稅率
8、依法合規(guī)減少和減免稅費有效方法
解讀：財政部2022年31號公告，減免抵債資產(chǎn)稅費
9、避免裁定以物抵債價格高或找差價5個對策
案例250、251：處置抵債房屋，差額計算增值稅
第八種方法 單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款11個問題及對策
一、六種情形之一，可單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款
二、單戶轉(zhuǎn)讓不良難點和重點：債權(quán)定價，以銷定讓
三、購買銀行不良貸款：10大潛在買家
四、轉(zhuǎn)讓不良貸款：通知借款人、擔保人4種方式
五、債權(quán)受讓人能否直接訴訟替代通知？
案例252：單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年貸款1266萬元
案例253：公告通知債務(wù)人，債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效
案例254：未下落不明刊登催收公告，不中斷時效
案例255：金融資產(chǎn)公司批量收購公告催收不受下落不明
六、認定債務(wù)人“下落不明”的標準
七、最高法院關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知：最新觀點
八、債權(quán)轉(zhuǎn)讓國有資產(chǎn)：優(yōu)先購買權(quán)
案例256：2022年最高法院國有資產(chǎn)優(yōu)先購買權(quán)判例
九、銀行是否可向非金融機構(gòu)轉(zhuǎn)不良 案例257、258
十、買不良：可否計收受讓日之后的利息？ 案例259
十一、不良貸款轉(zhuǎn)讓費用：由誰負擔
第九種方法 利用互聯(lián)網(wǎng)加快處置不良資產(chǎn)問題及對策
互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，利用互聯(lián)網(wǎng)宣傳推介不良資產(chǎn)，利用網(wǎng)絡(luò)拍賣不良資產(chǎn)
，打造多邊網(wǎng)絡(luò)平臺處置不良資產(chǎn)，構(gòu)建線上化系統(tǒng)化處置不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。
后序：清收不良貸款注意十八個事項
一、處置不良資產(chǎn)，避免增加10個風(fēng)險
二、清收工作注意6個方面，保護好自己
三、正確處理批量處置和自主清收的關(guān)系
四、正確處理存量清收和源頭治理的關(guān)系

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