資產(chǎn)保全課綱

民法典背景下 清收不良貸款12種
有效方法 經(jīng)典案例 實戰(zhàn)操作


六個結(jié)合：方法與案例相結(jié)合，技巧與民法典實際應(yīng)用相結(jié)合，與民法典司法解釋
釋義結(jié)合，與清收實際操作結(jié)合，與防控清收法律風(fēng)險相結(jié)合，與防控企業(yè)逃廢債相結(jié)
合
80個清收案例 時間：2天授課
第一章 清收不良貸款總體思路
1、清收不良新的理念，做到三多三少，如何做好加法和減法，如何做好盡調(diào)和擴(kuò)大
受眾面，清收不良最佳境界和最差境界的標(biāo)準(zhǔn)。
2、清收不良12種方法，常規(guī)6種，創(chuàng)新3種，批量處置3種，清收不良做好前伸、中
展、后延三部曲。
3、清收不良五項資金來源，創(chuàng)新清收思路，拓展處置方式，清收不良貸款七怕，歷
史總在不斷輪回，三管齊下。
第二章 清收處置不良12種方法、經(jīng)典案例、實戰(zhàn)操作
一、第一種方法：常規(guī)催收不良貸款
六個條件，五種辦法，操作流程，操作重點，優(yōu)劣勢分析。
案例1：利用常規(guī)清收方法，收回不良貸款800萬元。
二、第二種方法：加固減退清收化解不良貸款
加固減退內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，四個條件，操作方法，三大重點，采取進(jìn)可攻退可守策略，
如何看待無還本續(xù)貸。
案例2：采取加固減退措施，收回不良2600萬元。
三、第三種方法：授信重組轉(zhuǎn)化不良貸款
確定重組對象，重組方式、條件、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、重點，評估重組方案、動機(jī)。
案例3：依靠政府支持，貸款重組成功案例；
案例4：貸款轉(zhuǎn)給擔(dān)保企業(yè)重組成功案例；
案例5：沒有重組，避免出現(xiàn)更大損失案例。
四、第四種方法：依法清收不良貸款，重點做好14個方面工作：
1、依法清收是清收處置不良主要手段之一
2、民法典、解釋、最高院：九個方面規(guī)避超訴訟和執(zhí)行時效
3、具備六個條件之一的，立即采取依法清收措施
4、事先評估依法清收能達(dá)到的效果：效果好的三種情形，效果差三種情形。
5、創(chuàng)新依法清收十四個要點和方法：
第一個要點：有效解決依法清收沒有資產(chǎn)保全的方法
案例6：貸款管理不到位，沒有資產(chǎn)保全。
第二個要點：創(chuàng)造依法清收不良最佳時機(jī)，資產(chǎn)最佳和時間最佳的標(biāo)準(zhǔn)和方法。
第三個要點：經(jīng)過公證直接向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行
案例7：最高院判例，經(jīng)公證有保證人是否可直接申請執(zhí)行
第四個要點：依法處置抵押物或查封物評估價盡可能低的方法
第六個要點：找不到人，解決4次公告的三種有效方法和操作四點建議
案例8：最高院最新裁判觀點，約定送達(dá)地址的法律效力
第七個要點：14個方面查找有效資產(chǎn)，解決沒資產(chǎn)執(zhí)行問題（14個方面內(nèi)容和方法
略）
案例9：最高院判例，登記在未成年子女名下的房屋，是否屬于家庭共同財產(chǎn)
案例10：法院判例，人壽保險保單的現(xiàn)金價值是否可被強(qiáng)制執(zhí)行
案例11：通過證券公司，查找擔(dān)保個人購買上市公司股票，依法收回不良貸款286萬
元
案例12：根據(jù)貸款資金走向，增加執(zhí)行人，收回不良1200萬
第八個要點：多渠道尋找被執(zhí)行人到期債權(quán)，清收不良
案例13：多渠道尋找被執(zhí)行人到期債權(quán)，成功收回不良3920萬元。
第九個要點：通過法院幫助尋找清收資產(chǎn)線索，擴(kuò)大清收渠道
案例14：請法院幫忙合并執(zhí)行，通過執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人，成功收回不良1860
萬元。
第十個要點：14種情形追究股東連帶責(zé)任，清收不良
第十一個要點：風(fēng)險代理清收，方法、流程和標(biāo)準(zhǔn)
案例15：通過風(fēng)險代理清收，成功收回已核銷貸款1098萬元。
第十二個要點：運用民法典代位權(quán)，擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果方法技巧
案例16：行使代位權(quán)收回不良貸款615萬元
第十三個要點：運用撤民法典銷權(quán)，擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果方法技巧
案例17：銀行及時行使撤銷權(quán)收回不良433萬元
第十四個要點：收取法院查封抵押物或查封物產(chǎn)生的孳息，收回不良，民法典依據(jù)

6、依法清收不良貸款的三大關(guān)鍵
7、依法清收，四大動作，行動要迅速
8、依法和解清收不良的技巧和方法
案例18：銀行與債務(wù)人和解，巧妙收回不良1940萬
9、依法清收，穩(wěn)準(zhǔn)狠快
案例19：超前識別潛在不良與依法清收的完美結(jié)合，穩(wěn)準(zhǔn)狠快收回不良3億元
10、強(qiáng)制執(zhí)行收回不良方法和技巧
案例20：法院判決后，庭外和解未全部還款，超申請執(zhí)行期限，清收怎么辦
11、依法處置資產(chǎn)三個重點工作
12、協(xié)調(diào)法院做好六個方面重點工作
13、銀行主動向法官出主意想辦法清收不良
14、銀行領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)清收不良
五、第五種方法：以物抵債清收不良貸款
1、協(xié)議抵債：5個條件可抵債，10種資產(chǎn)不得抵債，6個操作步驟，4個方面避免協(xié)
議抵債被認(rèn)定無效，抵債資產(chǎn)臺賬、檔案、實物19個方面管理，處置抵債資產(chǎn)6個原則。

2、法院裁定以物抵債：同時具備5個條件，4個操作流程，注意4個事項，避免抵債
資產(chǎn)找差價5個對策。
案例21：法院把抵押物裁定普通債權(quán)人，銀行抵押權(quán)丟失
案例22：依法拍賣資產(chǎn)兩次都流拍，銀行是否可申請重新啟動評估拍賣程序
案例23：法院裁定以物抵債，成功收回不良2375萬。
案例24：法院裁定房屋給銀行抵債未過戶，企業(yè)又抵押怎么辦
案例25：法院裁定以物抵債未更名，又被其他法院查封怎么辦
3、抵債資產(chǎn)出租操作流程和管理方法
六、第六種方法：呆賬核銷
適用范圍，9類核銷，操作流程，帳銷案存，繼續(xù)清收。
七、第七種方法：單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)清收
1、民法典依據(jù)
2、六種情況可以單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)
3、操作流程八個方面內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，兩個重點內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，通知債務(wù)人方式。
案例26：尋找清收線索，單戶轉(zhuǎn)讓不良，成功收回已核銷12年損失貸款1266萬元
八、第八種方法：超前識別和清收潛在不良貸款
案例27：23家銀行都沒有及時識別潛在不良，做空機(jī)構(gòu)披露企業(yè)財務(wù)造假后，形成
160億不良，無清收良策。
（一）識別潛在不良貸款的方法和技巧
1、五項基本原則：內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。
2、利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升清收不良貸款的能力：常用23個網(wǎng)站，立足一個早字，早發(fā)
現(xiàn)，早撤退，五個方面，及時發(fā)現(xiàn)潛在不良，采取措施收回貸款。
3、三個關(guān)鍵性動作，判斷是否潛在不良。
案例28：G行用過橋資金收回貸款1507萬，被判返還給過橋人。
（二）總結(jié)識別潛在不良六大方面40個特征
案例29：多渠道多維度發(fā)現(xiàn)潛在不良，及時收回貸款650萬
案例30：通過常識，應(yīng)該能發(fā)現(xiàn)潛在不良860萬元
1、外部政策環(huán)境和行業(yè)發(fā)生重大變化。5個內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。
2、企業(yè)經(jīng)營管理出現(xiàn)問題。11個方面內(nèi)容和量化標(biāo)準(zhǔn)。
案例31：各行沒及時識別潛在不良，市值風(fēng)云報道后，形成不良40億，多家銀行都
無清收良策。
3、借款企業(yè)財務(wù)出現(xiàn)不利于償債變化。19個方面具體內(nèi)容和量化標(biāo)準(zhǔn)。
4、借款企業(yè)投資新項目。5個方面內(nèi)容和量化標(biāo)準(zhǔn)。
案例32：成功阻擊3億固定資產(chǎn)貸款不良，及時退出潛在不良0.5億元，其它3家銀行
形成4.5億元不良貸款。
5、抵押擔(dān)保方面。5個方面具體內(nèi)容和量化標(biāo)準(zhǔn)。
案例33：不能被上市公司的光環(huán)蒙住眼睛，及時退出ＪＨＫＤ公司4000萬潛在不良
案例。
6、資產(chǎn)和收入嚴(yán)重虛假，導(dǎo)致出現(xiàn)不良。借鑒渾水和香櫞做空機(jī)構(gòu)識別財務(wù)造假1
0種方法技巧，識別潛在不良。
退出潛在不良三種情形：1、早識別好退出，難達(dá)成共識，主要標(biāo)志。2、中識別難
退出，容易達(dá)成共識，主要標(biāo)志。3、晚識別不能退出，都能達(dá)成共識，主要標(biāo)志。
九、第九種方法：利用互聯(lián)網(wǎng)渠道，加快處置不良方法
1、利用“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，加快處置不良
2、銀行通過網(wǎng)絡(luò)處置抵押物或查封資產(chǎn)
3、銀行是否可以自己委托淘寶網(wǎng)拍賣抵押物，民法典依據(jù)，操作要點和方法

十、第十種方法：批量處置不良貸款。批量轉(zhuǎn)讓概念和原則，可轉(zhuǎn)讓不良范圍和標(biāo)準(zhǔn)，
轉(zhuǎn)讓規(guī)模，操作流程，工作重點，優(yōu)劣勢分析。

十一、第十一種方法：不良貸款債轉(zhuǎn)股。債轉(zhuǎn)股模式，條件和標(biāo)準(zhǔn)，債轉(zhuǎn)股種類，債轉(zhuǎn)
股定價，退出三種模式，債轉(zhuǎn)股案例，債轉(zhuǎn)股現(xiàn)狀、規(guī)模、分布結(jié)構(gòu)。
十二、第十二種方法：不良貸款資產(chǎn)證券化。概念，特點，發(fā)展過程，操作流程和
步驟，難點與對策。
第三章 企業(yè)逃廢銀行貸款五種模式及10個對策
第一節(jié) 企業(yè)逃廢銀行貸款五種模式
第二節(jié) 企業(yè)逃廢銀行債務(wù)原因和標(biāo)志
第三節(jié) 銀行防控企業(yè)逃廢債應(yīng)采取的10個辦法
案例34：銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)，防止逃廢債
第四章 清收工作常遇81個問題及對策
一、借款合同無效影響清收及六個對策，民法典依據(jù)
案例35：違規(guī)展期合同不成立，保證人對展期貸款免責(zé)
案例36：簽字、蓋章理解不到位，新的還款協(xié)議無效
二、格式合同條款被認(rèn)定無效影響清收及對策，民法典依據(jù)
案例37：最高院判決借款合同格式條款無效，借款人不需要償還銀行貸款
三、清收不良收貸順序新規(guī)定及對策 民法典第560條
四、抵押物被其他法院查封影響清收不良及對策
案例38：依法清收不良貸款，解決質(zhì)押物被其他法院查封
五、抵押的土地設(shè)置地役權(quán)，影響清收及對策，民法典
六、案例39：最高院判決，土地證違法被撤銷，不影響成立在后抵押權(quán)成立
七、依法處置抵押的土地，新增建筑物有無優(yōu)先受償權(quán)，法律風(fēng)險及對策
民法典依據(jù)
八、抵押無效10種情形，影響依法清收及對策（略）
案例40：法院判決第三人房屋抵押無效，法律風(fēng)險啟示及對策
案例41：抵押沒有隱性共有人書面同意，抵押無效，法律風(fēng)險啟示及對策
案例42：抵押物已經(jīng)出售，雖辦他項抵押無效，法律風(fēng)險啟示及對策
案例43：最高院2019民申2834號，房屋已出售，抵押無效
案例44：附屬設(shè)施沒同時抵押，影響變現(xiàn)能力和價值
案例45：公用設(shè)施沒約定，影響依法處置抵押物
抵押物虛假出租兩種方法，解決虛增出租影響依法處置抵押物四種方法
案例46：抵押物評估價高，影響清收處置抵押物，三個有效方法
九、依法處置抵押物，抵押登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致怎么辦，民法典依
據(jù)及對策
案例47：最高院對登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致判例
案例48：最高院對房產(chǎn)抵押登記范圍記載不清判例
十、依法處置未成年名下房屋抵押，被執(zhí)行人主張抵押無效怎么辦，民法典依據(jù)及
對策
案例49：最高院對未成年房屋抵押法律效力判例
十一、依法清收不良貸款，能否執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)？ 三個方法和民法典依據(jù)
案例50：通過執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)收回不良貸款780萬元
十二、依法清收不良貸款，抵押物被拆遷怎么辦。民法典依據(jù)和三大重點
十三、清收不良，抵押擔(dān)保雙保險不一定保險及對策
十四、第三人抵押物四種情況，難處置，風(fēng)險及對策
案例51：依法拍賣第三人的抵押物受阻
十五、依法清收不良，五類權(quán)利優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償，法律風(fēng)險及對策
案例52：已付購房款的買房人權(quán)利，能否對抗銀行抵押權(quán)
案例53：建筑工程價款的違約金和利息，是否優(yōu)先抵押權(quán)受償？
案例54：購買無預(yù)售證房屋，是否可對抗查封效力
十六、抵押房屋設(shè)立居住權(quán)，影響依法清收處置抵押物及對策
十七、民法典抵押財產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓，增加清收法律風(fēng)險及對策
案例55：銀行同意出售抵押物，是否可以行使抵押權(quán)？
十八、依法清收，同一房屋抵押兩個銀行，誰優(yōu)先受償，法律風(fēng)險及對策
十九、依法清收，同一財產(chǎn)上抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時的清償順序，民法典及對策
二十、償還部分貸款后，是否可以依法拍賣全部抵押物，民法典及對策
二十一、依法拍賣抵押物，抵押物的從物如何處置，法典及對策
二十二、依法拍賣抵押物，抵押物的添加物物如何處置，法典及對策
二十三、抵押物毀損、滅失、被征收，銀行怎么辦，法典及對策
二十四、依法清收，抵押的房屋未辦登記法律風(fēng)險及對策
二十五、因登記部門原因不能辦理登記，可依法主張其賠償責(zé)任
二十六、房屋抵押后，抵押人又將土地抵押給其他銀行，誰對土地有優(yōu)先受償權(quán)
案例56：房產(chǎn)抵押已登記，土地另抵押他人，雖登記也無優(yōu)先權(quán)
二十七、抵押預(yù)告登記法律效力、風(fēng)險及對策
二十八、抵押的房屋被認(rèn)定違法怎么辦，法律依據(jù)及對策
案例57：抵押給銀行的房屋已登記，房屋被認(rèn)定違法，怎么辦
二十九、民營學(xué)校、醫(yī)院在什么情形抵押擔(dān)保有效，風(fēng)險及對策
三十、流質(zhì)不再無效，僅就抵質(zhì)押財產(chǎn)享優(yōu)先受償權(quán)
三十一、案例58：拍賣刑事追贓房產(chǎn)時，抵押給銀行的房屋能否優(yōu)先受償？
三十二、案例59：抵押物是贓款購置，銀行能否被優(yōu)先清償?
三十三、依法清收，未經(jīng)共有人同意，在什么情形抵押有效？
三十四、依法清收，借新還舊在什么情況下，抵押有效優(yōu)先受償，三種方法，法律
風(fēng)險及對策
案例60：最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)“借新還舊”抵押是否有效
三十五、案例61：抵押物流拍拒絕抵債，可否申請執(zhí)行其他財產(chǎn)？
三十六、最高院關(guān)于拍賣資產(chǎn)流拍，裁定以物抵債規(guī)則
三十七、抵債資產(chǎn)過戶稅費，銀行不承擔(dān)的辦法
三十八、依法清收不良，爭取從被執(zhí)行人保證金賬戶扣劃資金的六個方法
案例62：法院裁定保證金不合法，執(zhí)行予以扣劃
案例63：最高院裁定銀承保證金合法有效，應(yīng)解凍
三十九、質(zhì)押保證金利息是否屬于質(zhì)押物范疇及對策
四十、法院凍結(jié)戶名與賬號不符，銀行能否自行解凍，法律風(fēng)險及對策
四十一、案例64：借款合同中約定的復(fù)利應(yīng)否支持？
四十二、民法典規(guī)定銀行清收不良貸款的利息上限
四十三、九民紀(jì)要哪四種情形，可要求股東承擔(dān)賠償或連帶責(zé)任
四十四、民法典的10種情形，保證人不承擔(dān)或承擔(dān)部分責(zé)任
四十五、清收不良，保證人以印鑒虛假主張擔(dān)保無效，銀行怎么辦？
四個方面突破口
案例65：保證人以非備案公章主張擔(dān)保無效，最高院判決
四十六、依法清收，保證人主張擔(dān)保授權(quán)瑕疵或越權(quán)擔(dān)保無效怎么辦，民法典依據(jù)
及對策，最高院裁判新思路
四十七、什么情形上市公司擔(dān)保有效，法律風(fēng)險及對策
四十八、哪些擔(dān)保沒有機(jī)關(guān)決議，擔(dān)保也有效
四十九、一人有限責(zé)任公司為其股東提供擔(dān)保效力
五十、法人分支機(jī)構(gòu)及職能部門擔(dān)保是否有效，法律風(fēng)險及對策
五十一、借新還舊的保證人，在什么情況承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例66：最高法院對借新還舊貸款保證合同效力認(rèn)定
五十二、過橋還貸續(xù)作，最高院對保證人責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
五十三、擔(dān)保合同無效后，保證人如何承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險及對策
五十四、擔(dān)保合同當(dāng)中約定：獨立擔(dān)保無效
五十五、擔(dān)保范圍不能大于借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任
五十六、最高額擔(dān)保及最高額擔(dān)保范圍
案例67：最高額保證擔(dān)保的“最高額”如何認(rèn)定？
五十七、保證方式?jīng)]約定或約定不明，為一般保證責(zé)任
五十八、如何認(rèn)定連帶保證責(zé)任
五十九、保證期間沒有約定或約定不明，推定為六個月
六十、民刑交叉保證人脫保逃債三種新手段及應(yīng)對措施
案例68：刑事犯罪立案在什么情況可不中止民事執(zhí)行？
六十一、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行如何從保證人獲得代償？
六十二、讓與擔(dān)保有效，有利于債權(quán)人清收不良
案例 69：讓與擔(dān)保判決案例
案例70：事業(yè)單位法人單位出具承諾函的法律效力
六十三、案例71：保證人在空白合同簽字是否承擔(dān)保證責(zé)任
案例73：保證人在空白合同蓋章是否承擔(dān)保證責(zé)任
六十四、依法清收，應(yīng)收賬款質(zhì)押七個風(fēng)險點
案例73：大型醫(yī)院應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款為什么形成不良
六十五、防控應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險六個操作重點
六十六、依法清收，虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦？
案例74：依法清收，銀行對應(yīng)收賬款保理，有沒有優(yōu)先受償權(quán)
六十七、應(yīng)收賬款重復(fù)質(zhì)押或保理，哪個銀行有優(yōu)先受償
六十八、案例75：清收不良，應(yīng)收賬款債權(quán)人在什么情況承擔(dān)付款責(zé)任
六十九、應(yīng)收賬款保理質(zhì)押同時存在，誰優(yōu)先受償
七十、動產(chǎn)抵押面臨失去抵押權(quán)的風(fēng)險及對策
七十一、依法清收，哪些情況出售抵押的動產(chǎn)不影響抵押優(yōu)先權(quán)
七十二、依法清收，如何規(guī)避購買價款超級優(yōu)先權(quán)對抗銀行抵押權(quán)
七十三、依法清收，解決超級優(yōu)先權(quán)對抗抵押權(quán)或查封的對策
七十四、為擔(dān)保價款或租金的實現(xiàn)訂立擔(dān)保合同優(yōu)先權(quán)
七十五、依法清收不良，判斷動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管有效設(shè)立條件
案例76：法院判決質(zhì)押的白砂糖未交付和占有，銀行質(zhì)權(quán)未設(shè)立
案例77：依靠監(jiān)管公司監(jiān)管貨物，難以保證貸款安全
七十六、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管有效設(shè)立條件，防控五項措施
七十七、訴訟時效新規(guī)定，清收法律風(fēng)險及對策
七十八、案例78：經(jīng)過公證有保證人的不良貸款，能否直接申請強(qiáng)制執(zhí)行
七十九、 案例79：依法清收，法院郵寄送達(dá)是否有效，四項措施
八十、 破產(chǎn)企業(yè)國有劃撥土地使用權(quán)應(yīng)否列入破產(chǎn)財產(chǎn)
八十一、 案例80：抵押財產(chǎn)清單有問題，減少擔(dān)保范圍
第五章 處置不良資產(chǎn)應(yīng)注意的四個方面事項
一、處置不良貸款避免新增加十個方面風(fēng)險
二、注意六個方面事項，保護(hù)好自己
三、正確處理市場化處置和自主清收的關(guān)系
四、正確處理存量化解與源頭治理的關(guān)系

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