數(shù)字貨幣－央行數(shù)字貨幣技術(shù)發(fā)展與金融應(yīng)用

央行數(shù)字貨幣及其金融應(yīng)用
梁力軍 副教授
（一）課程背景
央行數(shù)字貨幣是指中央發(fā)行的數(shù)字貨幣，其功能屬性與紙幣相同，屬于法定貨幣，具有法償性，其展現(xiàn)為數(shù)字化形態(tài)。當(dāng)今全球的金融已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，各國(guó)的央行，在爭(zhēng)先恐后的對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行測(cè)試。數(shù)字貨幣（DC/EP）的推出，將有利推進(jìn)“無(wú)現(xiàn)金”社會(huì)形成和更好的維護(hù)各國(guó)的主權(quán)貨幣地位。
人民銀行自 2014 年開始研究法定數(shù)字貨幣（法定數(shù)字人民幣）。2017年末，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行組織部分實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。當(dāng)前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn)，數(shù)字人民幣體系在堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、流通中貨幣（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作，并遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，已先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，以不斷優(yōu)化和完善功能。
人民銀行提出，2020 年將保持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，保持流動(dòng)性合理充裕；同時(shí)，還首次就宏觀審慎管理框架的制定列出詳細(xì)計(jì)劃，將加強(qiáng)金融科技研發(fā)和應(yīng)用列入工作重點(diǎn)，提出繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)，進(jìn)一步擴(kuò)大全球法人識(shí)別編碼（LEI）在我國(guó)的應(yīng)用領(lǐng)域。在世界經(jīng)濟(jì)與金融因疫情出現(xiàn)劇烈波動(dòng)的背景下，央行數(shù)字貨幣的推出具有重要?jiǎng)潟r(shí)代意義。
本培訓(xùn)將系統(tǒng)性介紹國(guó)內(nèi)外央行在數(shù)字貨幣方面的規(guī)劃與推進(jìn)歷程，結(jié)合金融科技詳細(xì)介紹數(shù)字貨幣的由來(lái)、產(chǎn)生背景、價(jià)值作用、技術(shù)基礎(chǔ)和金融應(yīng)用及其適用場(chǎng)景等，并對(duì)數(shù)字貨幣在商業(yè)銀行等金融場(chǎng)景中的創(chuàng)新應(yīng)用提出相關(guān)建議與措施。
（二）課程時(shí)長(zhǎng)
本培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)長(zhǎng)為 1 天（6 小時(shí)）。
1.上半場(chǎng)主題：央行數(shù)字貨幣由來(lái)及技術(shù)發(fā)展
2.下半場(chǎng)主題：央行數(shù)字貨幣的金融場(chǎng)景應(yīng)用
（三）授課對(duì)象
國(guó)內(nèi)銀行類和非銀行類金融機(jī)構(gòu)、類金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司及電商企業(yè)等機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營(yíng)部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
（四）授課形式
1.課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。
2.視頻解析：通過(guò)播放數(shù)字貨幣相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)數(shù)字貨幣的金融場(chǎng)景應(yīng)用進(jìn)行思考和討論。
3.案例分析：通過(guò)解讀和剖析國(guó)內(nèi)外數(shù)字貨幣在移動(dòng)支付、跨境支付、結(jié)算與清算、電子單證與票據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融場(chǎng)景方面的真實(shí)案例，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。
4.情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過(guò)預(yù)設(shè)金融場(chǎng)景或引入真實(shí)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行金融科技思維培訓(xùn)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的金融場(chǎng)景服務(wù)方案。
（五）課程收益
本講座可以使參訓(xùn)機(jī)構(gòu)和參訓(xùn)人員獲取以下收益：
第一是，清晰、深刻了解到數(shù)字貨幣的基本知識(shí)和相關(guān)理論，以及數(shù)字貨幣的本質(zhì)、發(fā)展歷程和技術(shù)細(xì)節(jié)，數(shù)字貨幣技術(shù)的機(jī)制及具體運(yùn)作方式；
第二是，清晰了解央行數(shù)字貨幣技術(shù)的適用金融場(chǎng)景，以及在國(guó)際、國(guó)內(nèi)等各類金融場(chǎng)景的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用。
第三是，掌握數(shù)字貨幣的金融應(yīng)用要點(diǎn)，以吸收應(yīng)用于自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新中。
本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識(shí)拓展性，從經(jīng)濟(jì)、金融和技術(shù)新常態(tài)、央行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展、金融科技的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等方面，可以有力開拓參訓(xùn)人員的數(shù)字化思維、開放思維和金融科技思維，使參訓(xùn)機(jī)構(gòu)能夠清晰認(rèn)知金融科技及數(shù)字貨幣應(yīng)用之路，并可借鑒國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈+金融、數(shù)字化金融、敏捷金融應(yīng)用情況，引導(dǎo)參訓(xùn)機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)支付場(chǎng)景的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、支付服務(wù)、金融客戶營(yíng)銷、金融風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提前樹立起“數(shù)字貨幣”思維。
（六）課程內(nèi)容
（一）數(shù)字貨幣視頻素材引入與解析
1. 央行數(shù)字貨幣真身
2. 央行數(shù)字貨幣發(fā)展歷程
3. 央行數(shù)字貨幣之金融應(yīng)用
（二）數(shù)字貨幣及發(fā)展歷程
1. 比特幣與加密貨幣、虛擬貨幣
2. 數(shù)字貨幣內(nèi)涵及特點(diǎn)
3. 央行數(shù)字貨幣內(nèi)涵
4. 央行數(shù)字貨幣的發(fā)展演進(jìn)
5. 國(guó)內(nèi)央行外數(shù)字貨幣的發(fā)展與應(yīng)用現(xiàn)狀
（三）數(shù)字貨幣技術(shù)基礎(chǔ)
1. 金融科技與區(qū)塊鏈技術(shù)
2. 數(shù)字貨幣開發(fā)技術(shù)認(rèn)知及機(jī)制、功能、交易系統(tǒng)
3. 數(shù)字貨幣技術(shù)應(yīng)用之優(yōu)勢(shì)（紅）與短板（黑）
4. 數(shù)字貨幣技術(shù)應(yīng)用條件與基礎(chǔ)、標(biāo)準(zhǔn)（國(guó)際與國(guó)內(nèi)）
（四）數(shù)字貨幣應(yīng)用價(jià)值及應(yīng)用場(chǎng)景
1. 數(shù)字貨幣應(yīng)用價(jià)值
? 推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字社會(huì)
? 推進(jìn)數(shù)字金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展
? 推進(jìn)新型商業(yè)形態(tài)的出現(xiàn)（數(shù)字資產(chǎn)交易等）
? 推進(jìn)支付領(lǐng)域變革（無(wú)接觸支付）
? 推進(jìn)金融科技的深度創(chuàng)新（物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等新基建）
? 促進(jìn)反洗錢與金融風(fēng)險(xiǎn)管控的實(shí)施
2. 主要應(yīng)用場(chǎng)景與應(yīng)用案例
? 資產(chǎn)交易平臺(tái)
? 交易及賬戶的影響
? 支付場(chǎng)景與支付方式的影響
? 跨境支付與結(jié)算
? 資金結(jié)算、資金匯劃（劃轉(zhuǎn)）的影響
? 企業(yè)供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融的影響
（五）數(shù)字貨幣發(fā)展與展望

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