數(shù)字轉(zhuǎn)型－經(jīng)濟金融形勢新變局解析及銀行應(yīng)變

經(jīng)濟金融形勢新變局解析及銀行應(yīng)對
梁力軍 副教授
一、課程背景
2020 年突發(fā)的新冠疫情導(dǎo)致了國際經(jīng)濟主要經(jīng)濟體增長疲軟，世界貿(mào)易回落，通縮壓力再現(xiàn)。同時，我國經(jīng)濟也呈現(xiàn)持續(xù)下行之勢，增長速度從過去的兩位數(shù)降為一位數(shù)。我國當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展已進入只有靠轉(zhuǎn)型升級才能保持持續(xù)健康發(fā)展的新階段，需要經(jīng)過較長時間來調(diào)整，才能獲得新的發(fā)展動力。事實上，我國的經(jīng)濟發(fā)展一直是充滿著危機，風(fēng)險與機遇并存。經(jīng)濟下行確實給我們帶來前所未有的壓力，但更應(yīng)該正確認識到，經(jīng)濟下行是經(jīng)濟步入長期調(diào)整期的一種自然反映，是發(fā)展中的一種必然。
同時需要指出，“?！迸c“機”恰恰是一個事物的兩面，新常態(tài)下的金融環(huán)境異動也帶來全新的金融需求，ABCDG 等現(xiàn)代新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷推陳出新，為金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅實的驅(qū)動力。以銀行為代表的中國金融業(yè)已全面步入 4.0 時代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（三無特點）。后疫情下，金融機構(gòu)如何通過金融科技來加速復(fù)工復(fù)產(chǎn)，從而順勢而為、轉(zhuǎn)“危”為“機”，從而更好的為雙線服務(wù)（線上服務(wù)+線下服務(wù)）增加動力，是金融機構(gòu)必須重點考慮的命題。
數(shù)字金融時代來臨后，給銀行業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機遇，尤其是在銀行經(jīng)營和運營模式改進、獲客與引流渠道變革、系統(tǒng)架構(gòu)、風(fēng)險管控、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)開發(fā)、運行維護等領(lǐng)域均提出新的要求。銀行4.0 時代金融業(yè)不再只是單純的應(yīng)用科技，而是從根本上改變了金融的業(yè)務(wù)模型和運營模式。
面對復(fù)雜的經(jīng)濟金融環(huán)境和 VUCA（波動、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，商業(yè)銀行應(yīng)如何勢而為，實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略變革和轉(zhuǎn)型發(fā)展，這些都需要銀行業(yè)進行系統(tǒng)性思考和構(gòu)建科學(xué)的銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。
本培訓(xùn)面對商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革和轉(zhuǎn)型發(fā)展的切實需求，基于國內(nèi)外經(jīng)濟金融新變局和數(shù)字金融發(fā)展新形勢、金融“新基建”等新常態(tài)，重點分析商業(yè)銀行應(yīng)如何從宏觀視角科學(xué)地設(shè)計、制定和實施戰(zhàn)略規(guī)劃，從而實現(xiàn)“借勢而為、順勢而為”！
二、課程時長
本培訓(xùn)計劃時長為 0.5 天（3 小時）。
上半場主題：經(jīng)濟金融形勢變局與重構(gòu)
下半場主題：中國經(jīng)濟發(fā)展新趨勢與銀行應(yīng)對策略
三、授課對象
商業(yè)銀行等金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃（管理）部門、信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、運營管理部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等總分行相關(guān)部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
四、授課形式
課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過播放相關(guān)經(jīng)濟金融視頻素材，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展進行思考和討論。
案例分析：通過解析國內(nèi)外經(jīng)濟金融變局案例，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。
五、課程收益
本培訓(xùn)從銀行面臨的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢和金融熱點入手，系統(tǒng)性解析經(jīng)濟金融發(fā)展的新變局、新重構(gòu)、新趨勢和新風(fēng)險，并提出商業(yè)銀行應(yīng)對策略與相關(guān)建議。其主要課程收益如下：
第一，本培訓(xùn)既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性和實施指導(dǎo)性。
第二，本培訓(xùn)可有力開拓參訓(xùn)人員的戰(zhàn)略思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使參訓(xùn)人員能夠清晰認知銀行戰(zhàn)略規(guī)劃與轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。
第三，本培訓(xùn)可為商業(yè)銀行設(shè)計、制定和實施戰(zhàn)略規(guī)劃，提供重要的參考和指導(dǎo)。
六、內(nèi)容框架
(一) 新變局：疫情下的經(jīng)濟金融新變局
1. 疫情下的世界政治新秩序與安全形勢
2. 疫情下的全球化經(jīng)濟一體化逆轉(zhuǎn)
3. 疫情下的金融環(huán)境和金融監(jiān)管新形勢
(二) 新重構(gòu)：后疫情時代全球產(chǎn)業(yè)鏈的重構(gòu)
1. 全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)早已開始——中國企業(yè)調(diào)查和美歐日政策研判
2. 貿(mào)易摩擦和新冠疫情推助了全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的意愿
3. 全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈將進一步區(qū)域化
多邊貿(mào)易體制將面臨更大挑戰(zhàn)
? 區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈之間競爭也更為激烈
4. 全球產(chǎn)業(yè)鏈條分工的修正與再構(gòu)
資源產(chǎn)品的流向改造，全球收益的重新分配，力量分布的轉(zhuǎn)移，等等
5. 全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)，投資會流向何處？
跨國公司將選擇“1+N”的全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈布局
中國巨大的市場和潛力意味著有些產(chǎn)業(yè)鏈會聚集中國
(三) 新趨勢：中國經(jīng)濟發(fā)展趨勢與未來
1. 經(jīng)濟政策新導(dǎo)向與新方向
“十四五”政策目標與政策展望
“十四五”時期政策主線
“民生”擺到突出位置，超越“增長”
深化供給側(cè)改革，構(gòu)建“國內(nèi)大循環(huán)為主、國內(nèi)國際雙循環(huán)”的新主線
財政著眼“可持續(xù)”，貨幣政策“非常規(guī)”破局
“十四五”時期投資方向
數(shù)字經(jīng)濟與數(shù)字化中國
數(shù)字貨幣與數(shù)字化人民幣
綠色新能源發(fā)展
創(chuàng)新科技自主可控；醫(yī)療健康；消費升級；大都市圈和新基建；關(guān)鍵零部件
2. 經(jīng)濟發(fā)展新趨勢
從總需求與總供給看中國經(jīng)濟長期增長
防止陷入“中等收入國家陷阱”
中國經(jīng)濟發(fā)展理念深刻變革
經(jīng)濟增長的三大動力來源與四大分化
中國經(jīng)濟新體系、新模式與新形態(tài)
未來中國經(jīng)濟增長新趨勢
(四) 新風(fēng)險：金融新熱點與金融風(fēng)險聚焦
1. 全球金融體系新形勢
國家債務(wù)飆升
部分政策采取貨幣量化寬松
負利率政策
2. 中國金融體系新形勢
金融“新基建”之銀行發(fā)展促進
系統(tǒng)性金融風(fēng)險壓力與金融監(jiān)管新變化
警惕區(qū)域性金融風(fēng)險蔓延
地方政府債務(wù)風(fēng)險
企業(yè)債務(wù)風(fēng)險企增（中小微企業(yè)等經(jīng)營風(fēng)險）
部分中小銀行面臨嚴峻經(jīng)營風(fēng)險與破產(chǎn)清算威脅
(五) 新應(yīng)對：商業(yè)銀行發(fā)展銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展建議
1. 以金融科技作為發(fā)展驅(qū)動力
2. 大數(shù)據(jù)技術(shù)作為重要風(fēng)險管控工具
3. 大力發(fā)展“雙線”金融（線上為主+線下為基）
4. 著力打造線上普惠金融理財及貸款產(chǎn)品
5. 銀行績效評價機制亟待調(diào)整
6. 抵押物需要實現(xiàn)多元化（數(shù)字資產(chǎn)、虛擬資產(chǎn)等納入）
7. 銀行產(chǎn)品與服務(wù)實現(xiàn)精準“畫像”
8. 提高金融服務(wù)效率簡化貸款手續(xù)
9. 以家庭金融、老年金融為主向
10. 打造“敏捷金融+情感金融+開放金融”
11. 銀行存貨利率將更加市場化

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