數(shù)字轉型－敏捷銀行與數(shù)字銀行：新常態(tài)下商業(yè)銀行轉型發(fā)展致勝之道

打造敏捷銀行與數(shù)字銀行——新常態(tài)下商業(yè)銀行轉型發(fā)展致勝之路
梁力軍 副教授
一、課程背景
2020 年初，新冠肺炎在我國爆發(fā)。中國全民上下共同抗擊此次疫情。我國銀行業(yè)也紛紛積極響應，調整金融政策以為中小微企業(yè)提供各類快捷的金融支持和金融服務。疫情出現(xiàn)后，在一定程度上抑制了個人消費和信貸業(yè)務，并對商業(yè)銀行的總體發(fā)展產(chǎn)生了負面的影響。
需要指出，“?！迸c“機”恰恰是一個事物的兩面，新常態(tài)下瞬息萬變的金融環(huán)境也帶來變化的金融需求，ABCDG 等新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術）也在不斷推陳出新，為商業(yè)銀行的轉型發(fā)展提供了堅實的驅動力。中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時代，現(xiàn)代金融服務已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（三無特點）。商業(yè)銀行如何通過新興技術來更好的為雙線服務（線上服務+線下服務）增加動力，是銀行所需要重點考慮的命題。
面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，商業(yè)銀行銀行轉型發(fā)展究竟路在何方？越來越多的商業(yè)銀行開始部署和啟動數(shù)字化銀行戰(zhàn)略來贏得競爭優(yōu)勢，而“敏捷”則是數(shù)字化轉型最重要的實施手段。”
本培訓將為商業(yè)銀行如何運用金融科技手段實現(xiàn)“數(shù)字銀行”的轉型發(fā)展提供重要的思路和建議，并且?guī)椭虡I(yè)銀行清晰了解什么是“敏捷”和“敏捷組織”，銀行發(fā)展 4.0 時代下如何打造新常態(tài)下的“敏捷銀行與數(shù)字銀行”，從而提供敏捷金融服務，如何通過實現(xiàn)組織、流程、渠道、技術等方面的全面敏捷化來打造“敏捷銀行（Agile Bank）”和“數(shù)字銀行（Digital Bank）”！
二、課程時長
本培訓計劃時長為 1 天（6 小時）。
（一）上半時段內容
金融新常態(tài)解析；敏捷與敏捷組織認知；金融科技發(fā)展對數(shù)字金融的創(chuàng)新驅動。
（二）下半時段內容
敏捷銀行與數(shù)字銀行特征；國內外敏捷銀行與數(shù)字銀行案例分析；
敏捷銀行與數(shù)字銀行打造之路。
三、授課對象
商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機構的信息技術部、電子銀行部、網(wǎng)絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。
四、授課形式
課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過播放敏捷銀行與數(shù)字銀行的相關視頻，引發(fā)并組織參訓人員對敏捷銀行與數(shù)字銀行進行思考和討論。
案例分析：通過對中外商業(yè)銀行的敏捷金融服務、敏捷銀行與數(shù)字銀行打造的真實案例，進行解讀和剖析，引發(fā)參訓人員思考。
情景設置與實戰(zhàn)演練：通過預設金融場景或引入真實場景，組織參訓人員進行敏捷思維培訓，并設計出相應的敏捷銀行與數(shù)字銀行服務方案。
五、課程收益
本培訓內容將緊密結合新常態(tài)下商業(yè)銀行轉型發(fā)展的切實需求，沿“敏捷－敏捷組織－敏捷金融－敏捷銀行與數(shù)字銀行”主線，結合ABCDG 等新興技術和銀行 4.0（第一性定律）和國家關于金融“新基建”的支持發(fā)展戰(zhàn)略、國內外先進商業(yè)銀行的敏捷銀行與數(shù)字銀行打造案例，重點分析商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)、科技新常態(tài)和 VUCA 新常態(tài)下，如何運用敏捷思維打造“敏捷銀行與數(shù)字銀行”，實現(xiàn)“借勢而為、順勢而為”！
本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、金融科技創(chuàng)新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的敏捷思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使商業(yè)銀行能夠清晰認知敏捷銀行與數(shù)字銀行打造之路，并可借鑒同業(yè)先進商業(yè)銀行的敏捷金融、敏捷服務、敏捷技術應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），引導商業(yè)銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發(fā)展方面的敏捷思維。
六、課程內容
上半場：新常態(tài)下的敏捷金融與金融科技驅動
（一）金融新常態(tài)解析
1、突發(fā)疫情下及非常態(tài)下的各國金融應對
2、非常態(tài)下國家及監(jiān)管機構的金融政策解析
3、非常態(tài)下國內外商業(yè)銀行的金融服務應對
（二）敏捷與敏捷組織、敏捷金融機構
1、敏捷術語的出現(xiàn)
2、敏捷組織的構成
3、敏捷組織的特點與作用
4、敏捷金融機構的出現(xiàn)與發(fā)展
（三）新興技術的金融驅動
1、ABCD 等新興技術的金融創(chuàng)新應用
2、突發(fā)疫情下 5G 技術的金融應用
3、新常態(tài)下的金融場景分析
下半場：打造敏捷銀行與數(shù)字銀行之路
（一）敏捷與敏捷企業(yè)
1、敏捷概念的出現(xiàn)與內涵
2、敏捷企業(yè)的類型與特征
3、電商類企業(yè)和虛擬企業(yè)組織的敏捷發(fā)展
（二）敏捷金融與敏捷銀行
1、敏捷金融內涵與特征
2、敏捷銀行與數(shù)字銀行內涵與特點
3、敏捷金融與敏捷銀行與數(shù)字銀行案例分析
（三）敏捷銀行與數(shù)字銀行構建模式
1、敏捷銀行與數(shù)字銀行構建思路
? 戰(zhàn)略目標實施與組織結構優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風控運用
? 運營+業(yè)務+信息流程銀行改造
? 經(jīng)營思維理念與運營管理轉型
? 物理網(wǎng)點轉型與線上金融推進
2、敏捷銀行與數(shù)字銀行四種實現(xiàn)路徑
? 小范圍試點的敏捷創(chuàng)新試驗室切入
? 建立獨立于傳統(tǒng)組織架構的數(shù)字化工廠
? 選取傳統(tǒng)銀行業(yè)務條線推動局部規(guī)模的敏捷化
? 自上而下全局性流動與組織的敏捷化
3、敏捷銀行與數(shù)字銀行實現(xiàn)模式
? 初級階段：電子銀行+社區(qū)銀行+網(wǎng)絡銀行+直銷銀行
? 中級階段：數(shù)字化銀行+場景銀行+互聯(lián)網(wǎng)銀行+輕型銀行
? 高級階段：平臺銀行+智慧銀行+開放銀行
4、敏捷銀行與數(shù)字銀行實施重點領域
? 普惠金融+家庭金融+老年金融
? 教育+旅游+理財+交通出行的場景嵌入
? 中小企業(yè)供應鏈金融
? 企業(yè)財資的線上管理
? 金融支付雙線融合領域

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