數(shù)字轉(zhuǎn)型－商業(yè)銀行數(shù)字化思維與轉(zhuǎn)型發(fā)展之路

商業(yè)銀行數(shù)字化思維與轉(zhuǎn)型發(fā)展之路
講座人：梁力軍 副教授
一. 課程背景
金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進(jìn)成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？
當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復(fù)雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷發(fā)展演進(jìn)和創(chuàng)新應(yīng)用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動力。
中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時(shí)不在、無所不在（“三無”金融）。商業(yè)銀行如何通過金融科技來實(shí)現(xiàn)銀行的流程、服務(wù)、模式、經(jīng)營與管理的多維數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是當(dāng)前商業(yè)銀行所必須重點(diǎn)考慮的關(guān)鍵命題。
面對 VUCA（波動、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)開始部署和啟動銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機(jī)和競爭優(yōu)勢，但究竟銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路在何方？如何才能更好的運(yùn)用自身有限資源來實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營與運(yùn)營的健康、良性發(fā)展？
二. 課程要點(diǎn)
本講座內(nèi)容以期解決銀行未來發(fā)展的宏觀和微觀兩個(gè)問題：
第一個(gè)是，商業(yè)銀行的未來轉(zhuǎn)型藍(lán)圖如何畫？主方向在哪兒？第二是，商業(yè)銀行創(chuàng)新求變的主戰(zhàn)場究竟在哪兒？具體怎么打？
本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中所面臨的銀行 4.0 發(fā)展、金融新基建和疫情非常，圍繞商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略如何尋找突破點(diǎn)和主攻方向的需要，從商業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展中面臨的短板問題作為剖析切入點(diǎn)，提出如何打造“數(shù)字銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)策略。
本課程將基于國內(nèi)外銀行同業(yè)的案例素材、視頻素材與銀行數(shù)據(jù)等展開分析 ， 剖 析 銀 行 業(yè) 的 “ APOGEE ” 之 路 （ 即 Agile Bank- Platform Bank- OpenBank- Green Bank- Emotional Bank- Ecology Bank），為參訓(xùn)銀行制定和實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)劃與數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供重要思路和實(shí)施措施。
三. 課程特點(diǎn)
本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識拓展性，從銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開拓銀行人員的數(shù)字化思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使商業(yè)銀行能夠清晰認(rèn)知數(shù)字銀行打造之路，并可借鑒互聯(lián)網(wǎng)平臺、同業(yè)銀行的數(shù)字金融、數(shù)字服務(wù)、金融科技應(yīng)用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導(dǎo)商業(yè)銀行在銀行服務(wù)、銀行營銷、銀行風(fēng)控等轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的數(shù)字化思維。
關(guān)鍵詞：銀行 4.0 ；銀行數(shù)字化；銀行發(fā)展模式
四. 授課方式與課程時(shí)長
授課方式為線上，計(jì)劃學(xué)時(shí)為 2 學(xué)時(shí)（120 分鐘）。
五. 培訓(xùn)對象
講座內(nèi)容適合但不限于金融機(jī)構(gòu)的各級各類業(yè)務(wù)部門、管理部門、支撐部門的主管、中高層級管理人員等。
六. 大綱結(jié)構(gòu)
(一) 金融業(yè)新常態(tài)與銀行業(yè)的未來
1. 我國金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)：金融新基建
2. 金融環(huán)境新常態(tài)：金融消費(fèi)者（需求）新常態(tài)+金融渠道新常態(tài)+金融產(chǎn)品新常態(tài)+金融競爭新常態(tài)+金融監(jiān)管新常態(tài)
3. 金融監(jiān)管新常態(tài)（強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代與監(jiān)管科技應(yīng)用）
(二) 新興技術(shù)的金融驅(qū)動與應(yīng)用：金融科技與銀行 4.0 演進(jìn)
1. ABCD 等新興技術(shù)的金融創(chuàng)新應(yīng)用
2. 5G 技術(shù)的金融深度應(yīng)用
3. 新常態(tài)下的金融場景演變（資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)場景的分流）
(三) 國外銀行同業(yè)數(shù)字化思維與轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒
1. 富國銀行、安快銀行數(shù)字化思維與轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒
2. 花旗銀行數(shù)字化思維與轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒
3. 互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化思維與轉(zhuǎn)型發(fā)展
(四) 國內(nèi)銀行同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒
1. 工商銀行平臺銀行戰(zhàn)略－“四融”平臺（融 e 聯(lián)+融 e 購+融 e 行+融 e 借）
2. 建設(shè)銀行場景銀行戰(zhàn)略－善融商城+建行快貸系列+建融家園
3. 中國銀行智能銀行戰(zhàn)略－5G 智能銀行+雙線銀行（“微尺·伴客”新銀行模式）
4. 郵儲銀行數(shù)字化普惠金融－郵儲食堂
5. 招商銀行零售+生活金融戰(zhàn)略－銀行“APP8.0”輕銀行+“兩票金融”（影票+飯票）
6. 平安集團(tuán) AI 金融+綜合金融戰(zhàn)略－口袋銀行+壹賬通+線上化數(shù)字化金融
7. 民生銀行遠(yuǎn)程銀行戰(zhàn)略－手機(jī)移動端客服+業(yè)務(wù)辦理的雙融合
8. 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化發(fā)展－微眾銀行、網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行等
9. 農(nóng)商銀行數(shù)字普惠發(fā)展－河南新鄭農(nóng)商銀行、山東昌邑農(nóng)商銀行等
(五) 銀行數(shù)字化思維與金融科技創(chuàng)新之路
1. 銀行數(shù)字化思維
(1) 功能為王思維：功能才是核心，產(chǎn)品再花哨便得對路，以客戶需求和體驗(yàn)為導(dǎo)向，才是硬道理
(2) 銀行形態(tài)思維：銀行不是一個(gè)地方，是一種行為；未來的銀行無所不在，無時(shí)不在，看不見，但摸得著
(3) 銀行服務(wù)思維：金融服務(wù)是必要的，但銀行卻是不必要的；有時(shí)，非金融服務(wù)比金融服務(wù)更能獲客和引流
(4) 銀行場景思維：信用卡、借記卡沒必要存在。信用額度能否根據(jù)消費(fèi)場景與我的匹配度來定，而不是看人
2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型四種實(shí)現(xiàn)路徑
(5) 銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進(jìn)：銀行 4.0 第一性定律的嚴(yán)格遵行－科技為先+功能為王！
(6) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！
(7) 重點(diǎn)發(fā)展數(shù)字金融：以內(nèi)外數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行雙線場景的打造與互嵌，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的客戶畫像+精準(zhǔn)營銷+數(shù)字化風(fēng)控
(8) 重新重視場景金融：線上與線下、內(nèi)部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）
(9) 流程銀行+敏捷金融：業(yè)務(wù)、運(yùn)營、管理之間的數(shù)據(jù)流動無縫對接，實(shí)現(xiàn)多流程的敏捷化、簡化
(10) 開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！
3. 銀行數(shù)字化思維與實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域
(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等
(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財(cái)+交通出行等
(3) 讓金融服務(wù)企業(yè)：中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融（互聯(lián)網(wǎng)平臺）
(4) 潮汐資金的掌握：企業(yè)財(cái)資的線上管理（數(shù)據(jù)說話）
(5) 社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線

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