數字轉型－數字金融應用實踐及其風險管控

數字金融應用實踐及其風險管控
梁力軍 副教授
一、課程背景
新常態(tài)下瞬息萬變的金融環(huán)境帶來變化的金融需求，ABCDG 等新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G技術）也在不斷推陳出新，為商業(yè)銀行的轉型發(fā)展提供了堅實的驅動力。
金融業(yè)已全面步入金融 4.0 時代和數字金融時代，現(xiàn)代金融服務已經出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（三無特點）。同時，面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的金融機構開始制定數字化轉型戰(zhàn)略和啟動數字化轉型策略戰(zhàn)略以贏得更好的競爭優(yōu)勢。
金融機構數字轉型發(fā)展究竟路在何方？如何通過金融科技的全方位應用為雙線金融服務（線上服務+線下服務）提供驅動力，是金融機構當前需要重點考慮的命題。
通過本次培訓，金融機構將可以清晰了解和認知什么是“數字化”和“數字金融”，以及數字金融的“紅”與“黑”；另外，本次培訓將為金融機構提供如何運用金融科技手段實現(xiàn)“數字金融”轉型發(fā)展的思路和建議，以及如何通過金融機構的組織治理優(yōu)化、流程和渠道變革、技術創(chuàng)新應用等來打造新常態(tài)下的“敏捷組織”與“數字金融”，并為如何實現(xiàn)更加敏捷化、體驗度更好的數字金融（Digital Finance）的“雙線”金融服務方面進行國內外典型案例解析。
二、課程時長
本培訓計劃時長為 6 小時,分兩個時段。
上半時段：金融新常態(tài)解析（金融行業(yè)發(fā)展與敏捷發(fā)展要求）；金融大數據與大數據金融認知；數字金融內涵與主要模式。
下半時段：金融科技對數字金融發(fā)展的創(chuàng)新驅動；國內外數字金融應用案例解析；數字金融發(fā)展中的風險認知，如何管控這類風險。
三、授課對象
包括但不限于商業(yè)銀行、互聯(lián)網公司、類金融企業(yè)等機構的信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。
四、授課形式
課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過播放金融科技發(fā)展應用與數字金融的相關視頻，引發(fā)并組織參訓人員對數字金融及其“紅”與“黑”展開思考和討論。
案例分析：通過對中外金融機構在數字金融產品、服務、渠道等方面的創(chuàng)新應用案例，進行解讀和剖析，引發(fā)參訓人員思考。
情景設置與實戰(zhàn)演練：通過預設金融場景或引入真實場景，組織參訓人員進行數字思維培訓，并設計出相應的數字金融產品或服務方案。
五、課程收益
本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性。本培訓基于 ABCD+5G 等新興技術和銀行 4.0（第一性定律）以及國家關于金融“新基建”的支持發(fā)展戰(zhàn)略大背景下，緊密契合新常態(tài)下金融機構數字化轉型發(fā)展的迫切需求，沿“新常態(tài)與新驅動－金融大數據與大數據金融－數字金融認知－數字金融驅動力－數字金融應用案例解析－數字金融風險及管控”主線，深入剖析國內外先進金融機構的數字金融應用案例，從而為參訓金融機構培養(yǎng)數字化思維和數字金融創(chuàng)新路徑及建議。
本培訓從金融機構轉型發(fā)展戰(zhàn)略、數字化理念、金融科技創(chuàng)新應用等方面，可以有力開拓參訓人員的敏捷思維、開放思維、互聯(lián)網思維和數字化思維，使金融機構能夠清晰認知金融科技發(fā)展及數字金融之路，并可有效借鑒先進同業(yè)機構的數字金融服務、產品、技術應用情況（如開放金融、平臺金融、智能金融、場景金融和無感金融等），協(xié)助參訓機構及參訓人員真正樹立起全方位的數字化意識和思維，并引導其行動。
六、課程內容
上半場：新常態(tài)下的數字金融認知
（一）金融新常態(tài)解析
1. 我國數字經濟發(fā)展與金融環(huán)境特征
2. 當前金融監(jiān)管與金融科技監(jiān)管態(tài)勢
3. 金融生態(tài)變化與競爭形勢剖析
（二）金融大數據與大數據金融
1. 金融大數據的構成要素
2. 金融大數據的應用領域（畫像；營銷；征信；風控）
3. 大數據金融的界定
4. 大數據金融模式（產品模式；渠道模式；服務模式）
（三）數字金融及主要模式
1. 數字金融內涵
2. 數字金融主要產品
? 數字信用
? 數字服務
? 數字資產（數字貨幣；數字人民幣）
3. 數字金融主要模式
? 初級模式：電子金融+社區(qū)金融+網絡金融+直銷金融
? 中級模式：數字化金融+場景金融+互聯(lián)網金融+輕型金融
? 高級模式：平臺金融+智慧金融+開放金融
4. 數字金融的適用場景
? 個人征信與公司征信
? 網絡金融及網絡信貸產品
? 電商金融與供應鏈金融
? 智能投顧與金融理財
? 金融風險管控
下半場：數字金融發(fā)展驅動及其應用
（一）金融科技驅動力
1. 金融科技內涵與主要技術
2. ABCD+5G 對金融數字化的推進
3. 金融業(yè)的數字化趨勢與方向
（二）國內外數字金融應用案例剖析
1. 國外金融機構數字金融應用案例
? 歐洲數字銀行的總體發(fā)展
? N26 ：提供全面便捷的數字銀行服務
? OakNorth ：專注中小微企業(yè)借貸，利用 AI 風控
? PayPal：跨境支付
? 花旗銀行：花旗幣的應用
? 富國銀行：智能化金融服務
? 其他金融機構的數字金融應用案例
2. 國內金融機構數字金融應用案例
? 銀行類數字金融應用
? 工商銀行融 E 系列
? 建設銀行快貸系列
? 平安銀行口袋銀行
? 招商銀行 APP9.0
? 電商及其他企業(yè)類數字金融應用
? 阿里金融：支付寶+芝麻信用
? 京東金融：白條+金條+金庫
? 蘇寧金融：線下銷售門店+線上互聯(lián)網銀行+線上微信營銷
? 騰訊金融：社交金融+場景金融（微粒貸）
? 百度金融：搜索金融+交互金融（有錢花；百度錢包）+直銷銀行（百信銀行）
? 電信金融：“甜橙信用”、“橙分期”、“甜橙白條”
? 其他電商企業(yè)的數字金融應用案例
（三）數字金融發(fā)展的“紅”與“黑”
1. 數字金融發(fā)展的“紅”
? 戰(zhàn)略目標實施與組織結構優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數字風控運用
? 運營管理+業(yè)務+信息流程改造
? 經營思維理念與運營管理轉型
? 物理網點轉型與線上金融推進
2. 數字金融實施重點領域
? 普惠金融+家庭金融+老年金融
? 教育+旅游+理財+交通出行的場景嵌入
? 中小企業(yè)供應鏈金融
? 企業(yè)財資的線上管理
? 金融支付雙線融合領域
3. 數字金融實施路徑
? 小范圍試點的敏捷創(chuàng)新試驗室切入
? 建立獨立于傳統(tǒng)組織架構的數字化工廠
? 選取傳統(tǒng)銀行業(yè)務條線推動局部規(guī)模的數字化
? 自上而下全局性流動與組織的敏捷化
4. 數字金融的主要風險與管控建議
? 機構治理水平與信息快速傳遞效率這間的錯位
? 海量數據擁有與快速準確挖掘需求之間的矛盾
? 敏捷組織需求與層級式機構之間的信息傳遞矛盾
? 金融科技發(fā)展與專業(yè)技術人才缺乏的矛盾
? 金融信息泄露風險與系統(tǒng)、網絡安全風險
? 數字金融風險管控建議

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