數(shù)字轉(zhuǎn)型－銀行4.0：智慧銀行與數(shù)字銀行之藍(lán)圖

銀行 4.0－智慧銀行與數(shù)字銀行之藍(lán)圖
梁力軍 副教授
課程背景：
當(dāng)前,云計(jì)算(Clouding Computer)、大數(shù)據(jù)（BigData）、區(qū)塊(BlockChain)鏈、移動互聯(lián)(Moven Internet)、人工智能（AI）、物聯(lián)網(wǎng)（IOT）等新一代 ICT 技術(shù)在金融及銀行業(yè)中的持續(xù)創(chuàng)新和深度應(yīng)用，開創(chuàng)了金融科技時代。數(shù)字金融時代的來臨，給銀行業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，尤其是在銀行經(jīng)營和運(yùn)營模式改進(jìn)、獲客與引流渠道變革、系統(tǒng)架構(gòu)、風(fēng)險管控、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)等領(lǐng)域均提出新的要求。加大對新興技術(shù)及新興銀行模式的探索研究，積極推進(jìn)新興技術(shù)成果應(yīng)用，提升銀行綜合技術(shù)實(shí)力和科技創(chuàng)新能力，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，增加客戶黏性，成為銀行信息科技工作面臨的重要課題。
銀行 4.0 認(rèn)為：銀行 1.0 到銀行 4.0 的演進(jìn)原因是因?yàn)榭萍嫉难葸M(jìn)，讓銀行主動或被動進(jìn)行了適應(yīng)性改變。而銀行 4.0 的變化，不再只是單純的應(yīng)用科技，而是從根本上改變了銀行的業(yè)務(wù)模式。那銀行是否會消失?銀行員工是否會面臨大規(guī)模失業(yè)?未來的銀行應(yīng)如何繼續(xù)生存和發(fā)展?這些問題需要銀行人來系統(tǒng)性的思考。
課程時間：
本講座計(jì)劃時長為 1 天（6 小時）。
上半場：銀行發(fā)展進(jìn)化史+銀行新常態(tài)+銀行 4.0 進(jìn)行時
通過商業(yè)銀行發(fā)展與金融科技視頻素材與態(tài)勢分析，啟發(fā)參訓(xùn)人員思考金融的本質(zhì)和金融中的“四流”（資金流、物流、信息流和商流）、傳統(tǒng)銀行的主要功能，從而引出商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的思考。
重點(diǎn)剖析新常態(tài)下，銀行 4.0 中關(guān)于銀行業(yè)形態(tài)、模式進(jìn)化，銀行產(chǎn)品與服務(wù)方式進(jìn)化的過程，重點(diǎn)講解銀行 4.0 的后兩個階段：3.0 階段（移動智能終端的出現(xiàn)）、4.0 階段（遵循“功能為王”第一性原則的嵌入式銀行）.
下半場：銀行模式“紅與黑”+銀行未來“生與滅”
通過詳釋銀行所面臨的客戶、渠道、產(chǎn)品、技術(shù)、監(jiān)管和競爭等新常態(tài)、新生態(tài)和新金融，提出銀行業(yè)服務(wù)的新形態(tài)——我的銀行、快捷的銀行、專業(yè)銀行、全能銀行和生態(tài)（平臺）銀行、場景銀行。
全面深入比較和分析開放銀行、敏捷銀行、虛擬銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、直銷銀行、平臺銀行等不同銀行模式的內(nèi)涵、特點(diǎn)、適應(yīng)性場景及技術(shù)支持等，以及利與弊、風(fēng)險等，并結(jié)合國內(nèi)外銀行模式的調(diào)整案例分析，提出銀行模式調(diào)整的方案和建議。
授課對象：
商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
授課形式：
課件講授+視頻解析+案例素材解析+銀行情景設(shè)置+實(shí)戰(zhàn)演練
課程收益：
本講座的主線與核心價值觀：遵從金融的第一性原理，即從客戶的需求出發(fā)，以客戶的體驗(yàn)為驅(qū)動!功能為王!
一是，本講座將系統(tǒng)講解商業(yè)銀行及金融科技的轉(zhuǎn)型發(fā)展歷程，以及各不同階段的商業(yè)銀行經(jīng)營模式、金融形態(tài)和經(jīng)營特點(diǎn)的演進(jìn)（即銀行 1.0 到銀行 4.0），使得參訓(xùn)人員能夠清晰認(rèn)知銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的動因。
二是，本講座將系統(tǒng)講解敏捷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、直銷銀行、虛擬銀行、情感銀行及開放銀行等不同銀行模式的內(nèi)涵、適用性和合適場景，以及銀行線上、線下（OFO）運(yùn)營模式的如何契合與對接。本講座將提出適合于參訓(xùn)機(jī)構(gòu)實(shí)施銀行模式轉(zhuǎn)型的建議方案，有效提升參訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營、管理、營銷等方面的綜合能力。
課程大綱：
一、 銀行發(fā)展進(jìn)化史
1. 商業(yè)銀行的分析
? 銀行與客戶的對話
? 銀行的傳統(tǒng)職能
? 銀行的說法是真的嗎？
? 即將消失的銀行產(chǎn)品
2. 金融與科技的融合
? 物聯(lián)網(wǎng)+移動支付+跨界合作
? 物聯(lián)網(wǎng)+智能硬件+親子金融
? 開放銀行和虛擬銀行的產(chǎn)生
? 區(qū)塊鏈：銀行的朋友還是終結(jié)者
3. 思考金融的本質(zhì)
? 資金供給與需求的對接
? 金融四流的流動
? 金融脫媒的影響
4. 傳統(tǒng)金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展
? 國外金融機(jī)構(gòu)的金融科技應(yīng)用發(fā)展
? BATJ 互聯(lián)網(wǎng)金融科應(yīng)用發(fā)展
? 平臺型企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融科技應(yīng)用
? 非電商企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融科技應(yīng)用
? 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融科技應(yīng)用
二、 銀行 4.0 進(jìn)行時
1. 銀行面臨新常態(tài)
? 金融新生態(tài)+金融供應(yīng)鏈
? 銀行業(yè)發(fā)展新常態(tài)
? 銀行業(yè)服務(wù)格式與模式變化
? 銀行監(jiān)管新形態(tài)
? 監(jiān)管新科技發(fā)展
2. 銀行 4.0 概述
? 結(jié)構(gòu)與第一性原理
? 銀行 4.0 發(fā)展坐標(biāo)
? 銀行形態(tài)與模式變化
? 銀行產(chǎn)品與服務(wù)方式進(jìn)化
3. 銀行 1.0 階段
? 電子金融的出現(xiàn)
4. 銀行 2.0 階段
? 網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)
? 機(jī)具與服務(wù)智能化
? ATM 等自助機(jī)具的出現(xiàn)與變革
? 支付領(lǐng)域變革 5. 銀行 3.0 階段－智能銀行
? 移動銀行與空中銀行
? 手機(jī)銀行及終端的發(fā)展
? 其他移動端的發(fā)展
? 微信銀行的出現(xiàn)與其發(fā)展
? 微博銀行的出現(xiàn)與作用
6. 銀行 4.0 階段－數(shù)字銀行
? 第一性原理-功能為王
? 內(nèi)嵌式銀行系統(tǒng)
? 智能與智慧化銀行
? 金融即生活，金融走向生活場景
三、 銀行模式之紅與黑
? 開放銀行及適用場景
? 開放銀行內(nèi)涵與特點(diǎn)
? 開放銀行主要模式
? 開放銀行適用的場景
? API 接口由封閉走向開放、植入與嫁接
? 開放銀行的數(shù)據(jù)風(fēng)險問題
? 開放銀行案例分析
? 直銷銀行及適用場景
? 直銷銀行的界定與類型
? 國內(nèi)直銷銀行的快速發(fā)展
? 直銷銀行案例與效能分析
? 虛擬銀行及適用場景
? 人工智能在銀行中的廣泛應(yīng)用
? 金融科技在金融中的深度應(yīng)用
? 智能銀行向智慧銀行的過渡
? 虛擬銀行的利處與弊端
? 虛擬銀行案例與效能分析
? 互聯(lián)網(wǎng)銀行及適用場景
? 互聯(lián)網(wǎng)銀行內(nèi)涵
? 國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展歷程
? 類互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)
? 互聯(lián)網(wǎng)銀行案例與效能分析
? 平臺銀行及適用場景
? 數(shù)據(jù)生態(tài)銀行
? 區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)生態(tài)（CBBC）
? 銀－銀－企（BBC）數(shù)據(jù)生態(tài)
? 自建場景+場景合作+場景接入
四、 銀行未來“生與死”

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