數(shù)字轉型－智慧銀行：商業(yè)銀行數(shù)字銀行轉型之藍圖

智慧銀行：銀行數(shù)字化轉型之藍圖
梁力軍 副教授
課程背景：
當前,云計算(Clouding Computer)、大數(shù)據(jù)（BigData）、區(qū)塊(BlockChain)鏈、移動互聯(lián)(Moven Internet)、人工智能（AI）、物聯(lián)網（IOT）等新一代 ICT 技術在金融及銀行業(yè)中的持續(xù)創(chuàng)新和深度應用，開創(chuàng)了金融科技時代。數(shù)字金融時代的來臨，給銀行業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機遇，尤其是在銀行經營和運營模式改進、獲客與引流渠道變革、系統(tǒng)架構、風險管控、基礎設施建設、系統(tǒng)開發(fā)、運行維護等領域均提出新的要求。加大對新興技術及新興銀行模式的探索研究，積極推進
新興技術成果應用，提升銀行綜合技術實力和科技創(chuàng)新能力，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，優(yōu)化客戶體驗，增加客戶黏性，成為銀行信息科技工作面臨的重要課題。
銀行 4.0 認為：銀行 1.0 到銀行 4.0 的演進原因是因為科技的演進，讓銀行主動或被動進行了適應性改變。而銀行 4.0 的變化，不再只是單純的應用科技，而是從根本上改變了銀行的業(yè)務模式。那銀行是否會消失?銀行員工是否會面臨大規(guī)模失業(yè)?未來的銀行應如何繼續(xù)生存和發(fā)展?這些問題需要銀行人來系統(tǒng)性的思考。
課程時間：
本講座計劃時長為 1 天（6 小時）。
上半場：銀行發(fā)展進化史+銀行新常態(tài)+銀行 4.0 進行時通過商業(yè)銀行發(fā)展與金融科技視頻素材與態(tài)勢分析，啟發(fā)參訓人員思考金融的本質和金融中的“四流”（資金流、物流、信息流和商流）、傳統(tǒng)銀行的主要功能，從而引出商業(yè)銀行轉型發(fā)展的思考。
重點剖析新常態(tài)下，銀行 4.0 中關于銀行業(yè)形態(tài)、模式進化，銀行產品與服務方式進化的過程，重點講解銀行 4.0 的后兩個階段：3.0階段（移動智能終端的出現(xiàn)）、4.0 階段（遵循“功能為王”第一性原則的嵌入式銀行）.
下半場：銀行模式“紅與黑”+銀行未來“生與滅”
通過詳釋銀行所面臨的客戶、渠道、產品、技術、監(jiān)管和競爭等新常態(tài)、新生態(tài)和新金融，提出銀行業(yè)服務的新形態(tài)——我的銀行、快捷的銀行、專業(yè)銀行、全能銀行和生態(tài)（平臺）銀行、場景銀行。
全面深入比較和分析開放銀行、敏捷銀行、虛擬銀行、互聯(lián)網銀行、直銷銀行、平臺銀行等不同銀行模式的內涵、特點、適應性場景及技術支持等，以及利與弊、風險等，并結合國內外銀行模式的調整案例分析，提出銀行模式調整的方案和建議。
授課對象：
商業(yè)銀行、互聯(lián)網公司、類金融企業(yè)等機構的信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。
授課形式：
課件講授+視頻解析+案例素材解析+銀行情景設置+實戰(zhàn)演練
課程收益：
本講座的主線與核心價值觀：遵從金融的第一性原理，即從客戶的需求出發(fā)，以客戶的體驗為驅動!功能為王!
一是，本講座將系統(tǒng)講解商業(yè)銀行及金融科技的轉型發(fā)展歷程，以及各不同階段的商業(yè)銀行經營模式、金融形態(tài)和經營特點的演進（即銀行 1.0 到銀行 4.0），使得參訓人員能夠清晰認知銀行轉型發(fā)展的動因。
二是，本講座將系統(tǒng)講解敏捷銀行、互聯(lián)網銀行、直銷銀行、虛擬銀行、情感銀行及開放銀行等不同銀行模式的內涵、適用性和合適場景，以及銀行線上、線下（OFO）運營模式的如何契合與對接。本講座將提出適合于參訓機構實施銀行模式轉型的建議方案，有效提升參訓機構的運營、管理、營銷等方面的綜合能力。
課程大綱：
一、 銀行發(fā)展進化史
1. 商業(yè)銀行的分析
? 銀行與客戶的對話
? 銀行的傳統(tǒng)職能
? 銀行的說法是真的嗎？
? 即將消失的銀行產品
2. 金融與科技的融合
? 物聯(lián)網+移動支付+跨界合作
? 物聯(lián)網+智能硬件+親子金融
? 開放銀行和虛擬銀行的產生
? 區(qū)塊鏈：銀行的朋友還是終結者
3. 思考金融的本質
? 資金供給與需求的對接
? 金融四流的流動
? 金融脫媒的影響
4. 傳統(tǒng)金融業(yè)的互聯(lián)網化發(fā)展
? 國外金融機構的金融科技應用發(fā)展
? BATJ 互聯(lián)網金融科應用發(fā)展
? 平臺型企業(yè)互聯(lián)網金融科技應用
? 非電商企業(yè)互聯(lián)網金融科技應用
? 商業(yè)銀行互聯(lián)網金融科技應用
二、 銀行 4.0 進行時
1. 銀行面臨新常態(tài)
? 金融新生態(tài)+金融供應鏈
? 銀行業(yè)發(fā)展新常態(tài)
? 銀行業(yè)服務格式與模式變化
? 銀行監(jiān)管新形態(tài)
? 監(jiān)管新科技發(fā)展
2. 銀行 4.0 概述
? 結構與第一性原理
? 銀行 4.0 發(fā)展坐標
? 銀行形態(tài)與模式變化
? 銀行產品與服務方式進化
3. 銀行 1.0 階段
? 電子金融的出現(xiàn)
4. 銀行 2.0 階段
? 網絡銀行的出現(xiàn)
? 機具與服務智能化
? ATM 等自助機具的出現(xiàn)與變革
? 支付領域變革 5. 銀行 3.0 階段－智能銀行
? 移動銀行與空中銀行
? 手機銀行及終端的發(fā)展
? 其他移動端的發(fā)展
? 微信銀行的出現(xiàn)與其發(fā)展
? 微博銀行的出現(xiàn)與作用
6. 銀行 4.0 階段－數(shù)字銀行
? 第一性原理-功能為王
? 內嵌式銀行系統(tǒng)
? 智能與智慧化銀行
? 金融即生活，金融走向生活場景
三、 銀行模式之紅與黑
? 開放銀行及適用場景
? 開放銀行內涵與特點
? 開放銀行主要模式
? 開放銀行適用的場景
? API 接口由封閉走向開放、植入與嫁接
? 開放銀行的數(shù)據(jù)風險問題
? 開放銀行案例分析
? 直銷銀行及適用場景
? 直銷銀行的界定與類型
? 國內直銷銀行的快速發(fā)展
? 直銷銀行案例與效能分析
? 虛擬銀行及適用場景
? 人工智能在銀行中的廣泛應用
? 金融科技在金融中的深度應用
? 智能銀行向智慧銀行的過渡
? 虛擬銀行的利處與弊端
? 虛擬銀行案例與效能分析
? 互聯(lián)網銀行及適用場景
? 互聯(lián)網銀行內涵
? 國內外互聯(lián)網銀行發(fā)展歷程
? 類互聯(lián)網銀行的出現(xiàn)
? 互聯(lián)網銀行案例與效能分析
? 平臺銀行及適用場景
? 數(shù)據(jù)生態(tài)銀行
? 區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)生態(tài)（CBBC）
? 銀－銀－企（BBC）數(shù)據(jù)生態(tài)
? 自建場景+場景合作+場景接入
四、 銀行未來“生與死”

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