信用卡 -5G時代下大數(shù)據(jù)賦能銀行信用卡新發(fā)展

5G 時代下大數(shù)據(jù)賦能銀行信用卡新發(fā)展
梁力軍 副教授
1.課程背景
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新型科技的快速發(fā)展正在日益改變著社會大眾的消費模式和生活習慣，也驅(qū)動了金融業(yè)產(chǎn)生深刻的創(chuàng)新和變革。隨著 5G 技術的出現(xiàn)和升級換代，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識。科技與金融的深度融合日益成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。通過金融科技賦能，實現(xiàn)金融科技與業(yè)務的深度融合，全面創(chuàng)新和改造銀行業(yè)的前、中、后臺等各環(huán)節(jié)中，從而達到大幅提升金融服務效率和風險控制的目的，全面實現(xiàn)普惠金融的宗旨。工欲善其事，必先利其器。當 5G 時代來臨時，銀行業(yè)將全面迎來金融科技發(fā)展的高級形態(tài)——智能金融與 5G 金融的到來。
那么在金融科技的推動下，未來的銀行會是什么樣？隨著 5G 技術的日漸發(fā)展成熟，今后會給銀行業(yè)帶來哪些變革性的影響？銀行業(yè)將向什么方向發(fā)展？在此背景下，銀行信用卡的營銷、服務及風險管控會發(fā)生哪些轉(zhuǎn)變？會給銀行卡客戶帶來哪些不同的體驗和感受？這些都是銀行業(yè)需要了解和做好統(tǒng)籌規(guī)劃的重要課題。
2.課程時間
本講座設計時長為 1 天（6 小時）。
第一時段：5G 篇-金融科技的新脈動
一是，講解 5G 的內(nèi)涵、技術及其特點、需求驅(qū)動和技術發(fā)展等，重點剖析國際與國內(nèi) 5G 的總體發(fā)展與應用場景；二是分析 5G 對金融業(yè)的影響，以案例形式重點剖析國際、國內(nèi)銀行業(yè) 5G 在線上、線上的金融應用情況；三是總結(jié) 5G 對銀行業(yè) 4.0 階段發(fā)展的促進和影響，并展望 5G 在銀行業(yè)應用的未來。
第二時段：信用卡篇-銀行信用卡的新發(fā)展
一是，總結(jié)國內(nèi)外信用卡發(fā)展情況，重點講解國內(nèi)銀行信用卡以及互聯(lián)網(wǎng)虛擬信用卡的競爭情況；二是，講解大數(shù)據(jù)的金融應用情況，重點講解大數(shù)據(jù)在信用卡發(fā)展中的應用；三是，講解大數(shù)據(jù)如何實現(xiàn)精準營銷和風險管控，并提出信用卡新發(fā)展的相關建議。
3.授課對象
本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司的信用卡中心、個人（零售）金融部、網(wǎng)絡運營、信息科技、電子銀行、金融營銷等部門的高級管理人員和專業(yè)人員。
4.授課形式
課件講授+視頻與素材解析+案例分析+實戰(zhàn)演練
5.課程收益
講座主要特點為：大數(shù)據(jù)等金融科技及 5G 技術的實踐與金融理論、風險理論相結(jié)合；信用卡案例解析與情景設計結(jié)合；講座緊密結(jié)合銀行信用卡的發(fā)展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導性。
本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國家關于 5G 技術發(fā)展的規(guī)劃方向、5G技術在社會各領域的應用與發(fā)展情況，重點為分析銀行業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)和科技新常態(tài)的新形勢下，如何運用 5G 技術及大數(shù)據(jù)等金融科技技術實現(xiàn)銀行信用卡的轉(zhuǎn)型發(fā)展！
講座將既具有宏觀高度、也同時具有可操作性，從銀行發(fā)展戰(zhàn)略、銀行金融科技思維、5G 技術與銀行服務的落地方案等方面，提出針對信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展的、具有針對性的建議與方案，使銀行業(yè)能夠清晰認知 5G 技術、科學運用 5G 技術，并借鑒同業(yè)先進銀行機構的 5G技術發(fā)展和應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），促進銀行業(yè)自身的服務、營銷、風控快速轉(zhuǎn)型和健康發(fā)展。
6、課程大綱
一、 5G：金融科技的新脈動
1. 掀起 5G 蓋頭來
? 5G 內(nèi)涵－連接一切，萬物互聯(lián)
? 5G 的新增技術及特點
? 5G 的主要應用領域及場景
? 智能制造+智能能源
? 遠程醫(yī)療、安全（警務）、政務等
? 車聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)+社交網(wǎng)絡
? 智慧城市+智慧社區(qū)+智能設備等
2. 5G 對金融業(yè)的影響剖析
? 對金融客戶習慣和體驗的影響
? 對金融場景服務方式的影響
? 對征信畫像與營銷的影響
? 對金融創(chuàng)新與發(fā)展的影響
3. 銀行業(yè) 5G 的應用與案例
? 國外銀行業(yè) 5G+智能化推進
? 富國銀行、安快銀行
? ING Direct Bank、新加坡華僑銀行
? 我商業(yè)銀行 5G 應用與發(fā)展
? 建行、工行、中行等行的應用案例
?民生、浦發(fā)等股份制等行應用案例
?其他類別銀行的應用案例
?5G 與銀行線下金融場景的融合案例
?云 VR+AR 金融
?智能網(wǎng)點+智慧社區(qū)
?遠程網(wǎng)點的運營與監(jiān)控
?農(nóng)村區(qū)域金融信貸數(shù)據(jù)搜集
?5G 與銀行線上金融場景融合案例
?個人及企業(yè)身份識別及案例
?個人征信及企業(yè)征信畫像及案例
?反欺詐與反洗錢路徑追蹤及案例
?零售金融類在線貸款服務及案例
?小微企業(yè)類在線貸款服務及案例
4. 5G 對銀行業(yè) 4.0 發(fā)展的促進
?ABCD 四大科技的數(shù)字化驅(qū)動
?金融服務由智能化轉(zhuǎn)向智慧化
?API 開放的 OPEN BANK（開放銀行）
? 平臺銀行+生態(tài)銀行+無人銀行
5. 5G 在銀行業(yè)應用的展望
?銀行業(yè)需要做什么準備？
?5G 金融應用要注意的問題
二、 國內(nèi)外信用卡發(fā)展篇
1. 國外銀行同業(yè)的信用卡發(fā)展
?國外信用卡業(yè)務發(fā)展與趨勢
?信用卡商業(yè)模式發(fā)展與趨勢
?信用卡金融產(chǎn)品設計發(fā)展與趨勢
?信用卡客戶營銷方式發(fā)展與趨勢
2. 國內(nèi)銀行同業(yè)的信用卡發(fā)展
?國內(nèi)信用卡市場競爭與趨勢
?信用卡營銷模式與渠道發(fā)展與趨勢
?信用卡產(chǎn)品與服務設計發(fā)展與趨勢
?信用卡技術應用和創(chuàng)新發(fā)展與趨勢
3. 國內(nèi)虛擬（網(wǎng)絡）信用卡競爭
?國外虛擬信用卡市場－Paypal 等
?國內(nèi)虛擬信用卡市場－企業(yè)與銀行等
?個人客戶類產(chǎn)品－京東白條、芝麻信用
?企業(yè)客戶類產(chǎn)品－阿里小貸、京東金庫
?商業(yè)銀行虛擬信用卡發(fā)展
1. 基于大數(shù)據(jù)的卡客戶畫像分析
? 其他類金融機構信用卡發(fā)展
4. 信用卡主要技術及其發(fā)展
? 信用卡主要技術
? 信用卡營銷渠道發(fā)展－移動端
? 信用卡事件式營銷發(fā)展
三、 大數(shù)據(jù)的金融應用
1. 大數(shù)據(jù)及其主要技術介紹
? 大數(shù)據(jù)內(nèi)涵與特征
? 大數(shù)據(jù)主要技術及其應用
? 大數(shù)據(jù)及技術發(fā)展情況
2. 大數(shù)據(jù)及技術的金融應用
? 國際先進銀行的大數(shù)據(jù)金融應用
? 國內(nèi)商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)金融應用
? 客戶征信評級與評價應用
? 客戶畫像與產(chǎn)品畫像應用
? 銀行運營與流程優(yōu)化應用
? 金融風險管控應用
3. 信用卡大數(shù)據(jù)與系統(tǒng)
? 信用卡大數(shù)據(jù)內(nèi)涵與特點
? 信用卡大數(shù)據(jù)來源
? 信用卡大數(shù)據(jù)分析維度
? 信用卡大數(shù)據(jù)與系統(tǒng)構建
四、 大數(shù)據(jù)下信用卡精準營銷篇
?卡客戶數(shù)據(jù)收集與獲取
?卡客戶信用評分維度與標簽設計
?卡客戶用卡習慣與偏好分析
?卡客戶細分與客群分析
?卡客戶畫像平臺與模型
?卡客戶精準畫像流程
2. 基于大數(shù)據(jù)的卡產(chǎn)品畫像分析
?卡產(chǎn)品數(shù)據(jù)收集與獲取
?基于大數(shù)據(jù)的卡產(chǎn)品設計
?卡形態(tài)設計－個性化和自主化
?卡服務設計－多觸角服務
?卡使用場景設計－多場景應用
?卡積分使用設計－借貸打通；激活
?卡產(chǎn)品與卡客戶數(shù)據(jù)對接
基于大數(shù)據(jù)的卡營銷模式分析
?卡營銷模式與渠道創(chuàng)新
? 電話營銷模式
? 郵件營銷模式
? 網(wǎng)絡營銷模式
? 物理網(wǎng)點營銷
? 網(wǎng)上銀行營銷
? 微信與微博營銷
?卡營銷手段創(chuàng)新
五、 大數(shù)據(jù)下信用卡風險管控篇
1. 信用卡風險及管控現(xiàn)狀
?信用卡主要風險及其危害
?國際信用卡風險及管控現(xiàn)狀
?國內(nèi)信用卡風險及管控現(xiàn)狀
2. 信用卡風險管控技術發(fā)展
?信用卡關聯(lián)數(shù)據(jù)獲取
?信用卡大數(shù)據(jù)平臺構建
?信用卡大數(shù)據(jù)反欺詐預警
?信用卡業(yè)務處理流程智能化
?信用卡風險管控智能化
?其他相關技術
3、信用卡風險管控建議與措施
?信用卡業(yè)務的大數(shù)據(jù)思維
?信用卡的金融科技應用

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