信用卡－新常態(tài)下信用卡業(yè)務(wù)與產(chǎn)品設(shè)計新思路

新常態(tài)下信用卡業(yè)務(wù)與產(chǎn)品設(shè)計新思路
梁力軍 副教授
1.課程背景
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新型科技的快速發(fā)展正在日益改變著社會大眾的消費模式和生活習(xí)慣，也驅(qū)動了金融業(yè)產(chǎn)生深刻的創(chuàng)新和變革。
隨著 5G 技術(shù)的出現(xiàn)和升級換代，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識?？萍寂c金融的深度融合日益成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。通過金融科技賦能，實現(xiàn)金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合，全面創(chuàng)新和改造銀行業(yè)的前、中、后臺等各環(huán)節(jié)中，從而達到大幅提升金融服務(wù)效率和風(fēng)險控制的目的，全面實現(xiàn)普惠金融的宗旨。
工欲善其事，必先利其器。當(dāng) 5G 時代來臨時，銀行業(yè)將全面迎來金融科技發(fā)展的高級形態(tài)——智能金融與 5G 金融的到來。
那么在金融科技的推動下，未來的銀行會是什么樣？隨著 5G 技術(shù)的日漸發(fā)展成熟，今后會給銀行業(yè)帶來哪些變革性的影響？銀行業(yè)將向什么方向發(fā)展？在此背景下，銀行信用卡的營銷、服務(wù)及風(fēng)險管控會發(fā)生哪些轉(zhuǎn)變？會給銀行卡客戶帶來哪些不同的體驗和感受？
這些都是銀行業(yè)需要了解和做好統(tǒng)籌規(guī)劃的重要課題。
2.課程時間
本講座設(shè)計時長為 1 天（6 小時）。
第一時段：5G 篇-金融科技的新脈動
一是，講解 5G 的內(nèi)涵、技術(shù)及其特點、需求驅(qū)動和技術(shù)發(fā)展等，重點剖析國際與國內(nèi) 5G 的總體發(fā)展與應(yīng)用場景；二是分析 5G 對金融業(yè)的影響，以案例形式重點剖析國際、國內(nèi)銀行業(yè) 5G 在線上、線上的金融應(yīng)用情況；三是總結(jié) 5G 對銀行業(yè) 4.0 階段發(fā)展的促進和影響，并展望 5G 在銀行業(yè)應(yīng)用的未來。
第二時段：信用卡篇-銀行信用卡的新發(fā)展
一是，總結(jié)國內(nèi)外信用卡發(fā)展情況，重點講解國內(nèi)銀行信用卡以及互聯(lián)網(wǎng)虛擬信用卡的競爭情況；二是，講解大數(shù)據(jù)的金融應(yīng)用情況，重點講解大數(shù)據(jù)在信用卡發(fā)展中的應(yīng)用；三是，講解大數(shù)據(jù)如何實現(xiàn)精準營銷和風(fēng)險管控，并提出信用卡新發(fā)展的相關(guān)建議。
3.授課對象
本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司的信用卡中心、個人（零售）金融部、網(wǎng)絡(luò)運營、信息科技、電子銀行、金融營銷等部門的高級管理人員和專業(yè)人員。
4.授課形式
課件講授+視頻與素材解析+案例分析+實戰(zhàn)演練
5.課程收益
講座主要特點為：大數(shù)據(jù)等金融科技及 5G 技術(shù)的實踐與金融理論、風(fēng)險理論相結(jié)合；信用卡案例解析與情景設(shè)計結(jié)合；講座緊密結(jié)合銀行信用卡的發(fā)展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導(dǎo)性。
本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國家關(guān)于 5G 技術(shù)發(fā)展的規(guī)劃方向、5G技術(shù)在社會各領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展情況，重點為分析銀行業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)和科技新常態(tài)的新形勢下，如何運用 5G 技術(shù)及大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)實現(xiàn)銀行信用卡的轉(zhuǎn)型發(fā)展！
講座將既具有宏觀高度、也同時具有可操作性，從銀行發(fā)展戰(zhàn)略、銀行金融科技思維、5G 技術(shù)與銀行服務(wù)的落地方案等方面，提出針對信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展的、具有針對性的建議與方案，使銀行業(yè)能夠清晰認知 5G 技術(shù)、科學(xué)運用 5G 技術(shù)，并借鑒同業(yè)先進銀行機構(gòu)的 5G技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），促進銀行業(yè)自身的服務(wù)、營銷、風(fēng)控快速轉(zhuǎn)型和健康發(fā)展。
6.課程大綱
一、 5G：金融科技的新脈動
1. 掀起 5G 蓋頭來
5G 內(nèi)涵－連接一切，萬物互聯(lián)
5G 的新增技術(shù)及特點
5G 的主要應(yīng)用領(lǐng)域及場景
智能制造+智能能源
遠程醫(yī)療、安全（警務(wù)）、政務(wù)等
車聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)+社交網(wǎng)絡(luò)
智慧城市+智慧社區(qū)+智能設(shè)備等
2. 5G 對金融業(yè)的影響剖析
對金融客戶習(xí)慣和體驗的影響
對金融場景服務(wù)方式的影響
對征信畫像與營銷的影響
對金融創(chuàng)新與發(fā)展的影響
3. 銀行業(yè) 5G 的應(yīng)用與案例
國外銀行業(yè) 5G+智能化推進
富國銀行、安快銀行
ING Direct Bank、新加坡華僑銀行
我商業(yè)銀行 5G 應(yīng)用與發(fā)展
建行、工行、中行等行的應(yīng)用案例
民生、浦發(fā)等股份制等行的應(yīng)用案例
其他類別銀行的應(yīng)用案例
5G 與銀行線下金融場景的融合案例
云 VR+AR 金融
智能網(wǎng)點+智慧社區(qū)
遠程網(wǎng)點的運營與監(jiān)控
農(nóng)村區(qū)域金融信貸數(shù)據(jù)搜集
5G 與銀行線上金融場景的融合案例
個人及企業(yè)身份識別及案例
個人征信及企業(yè)征信畫像及案例
反欺詐與反洗錢路徑追蹤及案例
零售金融類在線貸款服務(wù)及案例
小微企業(yè)類在線貸款服務(wù)及案例
5G 對銀行業(yè) 4.0 發(fā)展的促進
ABCD 四大科技的數(shù)字化驅(qū)動
金融服務(wù)由智能化轉(zhuǎn)向智慧化
API 開放的 OPEN BANK（開放銀行）
平臺銀行+生態(tài)銀行+無人銀行?
5G 在銀行業(yè)應(yīng)用的展望
銀行業(yè)需要做什么準備？
5G 金融應(yīng)用要注意的問題
二、 國內(nèi)外信用卡發(fā)展篇
1. 國外銀行同業(yè)的信用卡發(fā)展
國外信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與趨勢
信用卡商業(yè)模式發(fā)展與趨勢
信用卡金融產(chǎn)品設(shè)計發(fā)展與趨勢
信用卡客戶營銷方式發(fā)展與趨勢
2. 國內(nèi)銀行同業(yè)的信用卡發(fā)展
國內(nèi)信用卡市場競爭與趨勢
信用卡營銷模式與渠道發(fā)展與趨勢
信用卡產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計發(fā)展與趨勢
信用卡技術(shù)應(yīng)用和創(chuàng)新發(fā)展與趨勢
3. 國內(nèi)虛擬（網(wǎng)絡(luò)）信用卡競爭
國外虛擬信用卡市場－Paypal 等
國內(nèi)虛擬信用卡市場－企業(yè)與銀行等
個人客戶類產(chǎn)品－京東白條、芝麻信用
企業(yè)客戶類產(chǎn)品－阿里小貸、京東金庫
商業(yè)銀行虛擬信用卡發(fā)展
其他類金融機構(gòu)信用卡發(fā)展
4. 信用卡主要技術(shù)及其發(fā)展
信用卡主要技術(shù)
信用卡營銷渠道發(fā)展－移動端
信用卡事件式營銷發(fā)展
三、 大數(shù)據(jù)的金融應(yīng)用
1. 大數(shù)據(jù)及其主要技術(shù)介紹
大數(shù)據(jù)內(nèi)涵與特征
大數(shù)據(jù)主要技術(shù)及其應(yīng)用
大數(shù)據(jù)及技術(shù)發(fā)展情況
2. 大數(shù)據(jù)及技術(shù)的金融應(yīng)用
國際先進銀行的大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用
國內(nèi)商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用
客戶征信評級與評價應(yīng)用
客戶畫像與產(chǎn)品畫像應(yīng)用
銀行運營與流程優(yōu)化應(yīng)用
金融風(fēng)險管控應(yīng)用
3. 信用卡大數(shù)據(jù)與系統(tǒng)
信用卡大數(shù)據(jù)內(nèi)涵與特點
信用卡大數(shù)據(jù)來源
信用卡大數(shù)據(jù)分析維度
信用卡大數(shù)據(jù)與系統(tǒng)構(gòu)建
四、 大數(shù)據(jù)下信用卡精準營銷篇
1. 基于大數(shù)據(jù)的卡客戶畫像分析
卡客戶數(shù)據(jù)收集與獲取
卡客戶信用評分維度與標簽設(shè)計
卡客戶用卡習(xí)慣與偏好分析
卡客戶細分與客群分析
卡客戶畫像平臺與模型
卡客戶精準畫像流程
2. 基于大數(shù)據(jù)的卡產(chǎn)品畫像分析
卡產(chǎn)品數(shù)據(jù)收集與獲取
基于大數(shù)據(jù)的卡產(chǎn)品設(shè)計
卡形態(tài)設(shè)計－個性化和自主化
卡服務(wù)設(shè)計－多觸角服務(wù)
卡使用場景設(shè)計－多場景應(yīng)用
卡積分使用設(shè)計－借貸打通；激活
卡產(chǎn)品與卡客戶數(shù)據(jù)對接
3. 基于大數(shù)據(jù)的卡營銷模式分析
卡營銷模式與渠道創(chuàng)新
電話營銷模式
郵件營銷模式
網(wǎng)絡(luò)營銷模式
物理網(wǎng)點營銷
網(wǎng)上銀行營銷
微信與微博營銷
卡營銷手段創(chuàng)新
五、 大數(shù)據(jù)下信用卡風(fēng)險管控篇
1. 信用卡風(fēng)險及管控現(xiàn)狀
信用卡主要風(fēng)險及其危害
國際信用卡風(fēng)險及管控現(xiàn)狀
國內(nèi)信用卡風(fēng)險及管控現(xiàn)狀
2. 信用卡風(fēng)險管控技術(shù)發(fā)展
信用卡關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)獲取
信用卡大數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建
信用卡大數(shù)據(jù)反欺詐預(yù)警
信用卡業(yè)務(wù)處理流程智能化
信用卡風(fēng)險管控智能化
其他相關(guān)技術(shù)
信用卡風(fēng)險管控建議與措施
信用卡業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)思維
信用卡的金融科技應(yīng)用等

梁力軍老師的其它課程