戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型－新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道

新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道
梁力軍 副教授
講座背景：
金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進(jìn)成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？當(dāng)前，城市商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復(fù)雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷發(fā)展演進(jìn)和創(chuàng)新應(yīng)用，為城市商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動力。
中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商銀行”）如何通過金融科技來實(shí)現(xiàn)銀行的流程、服務(wù)、模式、經(jīng)營與管理的多維數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是當(dāng)前城商銀行所必須重點(diǎn)考慮的關(guān)鍵命題。
面對 VUCA（波動、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的城商銀行已經(jīng)開始部署和啟動銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機(jī)和競爭優(yōu)勢，但究竟數(shù)字化轉(zhuǎn)型路在何方？如何才能更好的運(yùn)用金融科技等有限資源來實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營與運(yùn)營的健康、良性發(fā)展？
講座內(nèi)容：
本講座內(nèi)容以期解決銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的宏觀和微觀兩個問題：
第一是，城商銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖如何畫？主方向在哪兒？
第二是，城商銀行金融科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場在哪兒？具體怎么打？
本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中所面臨的銀行 4.0發(fā)展、金融新基建和疫情非常，圍繞城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略如何尋找突破點(diǎn)和主攻方向的需要，從城商銀行當(dāng)前發(fā)展中面臨的短板問題作為剖析切入點(diǎn)，提出如何打造“數(shù)字銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)策略。
（一）商業(yè)銀行面臨的新常態(tài)與新變化
1. 銀行為什么要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？
2. 銀行 4.0 下銀行之轉(zhuǎn)變：從 1.0 走向 4.0
3. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之背景：金融新基建與金融新常態(tài)
(1) 金融科技與新基建
(2) 數(shù)字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術(shù)
4. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與價值
5. 城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之壓力
(1) 銀行客戶及需求新常態(tài)
(2) 銀行市場競爭新常態(tài)
(3) 銀行強(qiáng)監(jiān)管之新常態(tài)
(4) 銀行渠道建設(shè)新常態(tài)
(5) 金融科技應(yīng)用新常態(tài)
（二）金融科技驅(qū)動與銀行 4.0 演進(jìn)
1. ABCD 等新興技術(shù)的金融創(chuàng)新應(yīng)用
2. 5G 技術(shù)的金融深度應(yīng)用
3. 新常態(tài)下的金融場景演變（資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)場景的分流）
4. 數(shù)字人民幣與數(shù)字賬戶的驅(qū)動
（三）金融科技公司的數(shù)字化發(fā)展借鑒
1. 浙江網(wǎng)商銀行：電商生態(tài)+金融生態(tài)+支付生態(tài)
2. 微眾銀行：從微粒貸看線上數(shù)字引流；點(diǎn)對點(diǎn)平臺金融（微業(yè)貸+微車貸+微粒貸等）
3. 新網(wǎng)銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創(chuàng)客貸）
4. 蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應(yīng)鏈金融平臺
5. 武漢眾邦銀行：線上理財(cái)為重
6. 百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS））
（四）銀行同業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒
1. 國有銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型借鑒
? 建設(shè)銀行－數(shù)字治理+生態(tài)銀行（善融平臺系列）
? 與中國銀行（雙線智能銀行+智慧銀行）；
? 郵政+郵儲銀行的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展（郵儲食堂）
? 農(nóng)業(yè)銀行的普惠金融轉(zhuǎn)型發(fā)展（惠民金融）
2. 股份制銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型借鑒
? 招商銀行（一體兩翼的輕銀行戰(zhàn)略）
? 平安銀行（平安銀行壹賬通+綜合金融）
? 民生銀行（遠(yuǎn)程銀行+遠(yuǎn)程坐席）
? 中信銀行（數(shù)字化信用卡發(fā)展）
3. 城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型借鑒
? 上海銀行（大數(shù)據(jù)風(fēng)控之魔鏡系列）
? 長沙銀行（場景銀行－蛋糕店之場景引入）
? 南京銀行（網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品之全面開花）
? 中原銀行（敏捷銀行戰(zhàn)略）
? 四川天府銀行（三位一體的生態(tài)銀行）
? 其他城市銀行案例
（五）城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融科技創(chuàng)新之路
1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃思路
? 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用
? 運(yùn)營+業(yè)務(wù)+信息流程銀行改造
? 經(jīng)營思維理念與運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型
? 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上金融推進(jìn)
2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型四種實(shí)現(xiàn)路徑
(1) 銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進(jìn)：銀行 4.0 第一性定律的嚴(yán)格遵行－科技為先+功能為王！
(2) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！
(3) 重點(diǎn)發(fā)展數(shù)字金融：以內(nèi)外數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行雙線場景的打造與互嵌，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的客戶畫像+精準(zhǔn)營銷+數(shù)字化風(fēng)控
(4) 重新重視場景金融：線上與線下、內(nèi)部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）
(5) 流程銀行+敏捷金融：業(yè)務(wù)、運(yùn)營、管理之間的數(shù)據(jù)流動無縫對接，實(shí)現(xiàn)多流程的敏捷化、簡化
(6) 開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！
4、城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域
(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等
(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財(cái)+交通出行等
(3) 讓金融服務(wù)企業(yè)：中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融（互聯(lián)網(wǎng)平臺）
(4) 潮汐資金的掌握：企業(yè)財(cái)資的線上管理（數(shù)據(jù)說話）
(5) 社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線
三、課程時長與授課形式
本培訓(xùn)計(jì)劃時長為 1 天（6 小時），采用線下或線上授課。
四、授課對象
各類（級）城商銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)管理層、信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
五、講座收益
本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時俱進(jìn)的知識拓展性，從銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開拓銀行人員的數(shù)字金融思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使城商銀行能夠清晰認(rèn)知數(shù)字銀行打造之路，并可借鑒互聯(lián)網(wǎng)平臺、同業(yè)銀行的數(shù)字金融、數(shù)字服務(wù)、金融科技應(yīng)用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導(dǎo)城商銀行在銀行服務(wù)、銀行營銷、銀行風(fēng)控等轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的數(shù)字化思維。

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