《銀行零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)全面解析》

銀行零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)全面解析
課程背景：
改革開(kāi)放特別是中國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái)，我國(guó)居民財(cái)富快速增長(zhǎng)，個(gè)人信貸需求也隨之劇增。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行順應(yīng)市場(chǎng)變化，實(shí)施零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，在零售信貸領(lǐng)域不斷加大信貸資源、人力資源、科技資源的持續(xù)投入，不斷提升零售信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展要求，逐步形成白熱化的零售信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。
面對(duì)海量的市場(chǎng)需求和激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)營(yíng)單位和客戶(hù)經(jīng)理如何根據(jù)本行產(chǎn)品特色、網(wǎng)點(diǎn)自身資源稟賦、員工專(zhuān)業(yè)能力，做好零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，是戰(zhàn)略執(zhí)行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
本課程從零售信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)、信貸文化與策略、營(yíng)銷(xiāo)步驟和技巧、營(yíng)銷(xiāo)中主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四個(gè)方面對(duì)零售信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的分析，以期達(dá)到共鳴，并為從業(yè)人員提供實(shí)戰(zhàn)參考。
課程收益：
● 帶領(lǐng)學(xué)員們洞悉零售信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與趨勢(shì)，拓展視野，把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。
● 培養(yǎng)學(xué)員們良好的零售信貸業(yè)務(wù)理念，并塑造獨(dú)特業(yè)務(wù)思維方式，提升戰(zhàn)略執(zhí)行能力。
● 培養(yǎng)學(xué)員們熟練掌握零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方法，增加產(chǎn)能，提高工作成效。
● 掌握零售信貸業(yè)務(wù)顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)技巧，提升營(yíng)銷(xiāo)成功率，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)高效營(yíng)銷(xiāo)。
● 指導(dǎo)學(xué)員們?cè)跇I(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中識(shí)別、排查、防范、管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行支行行長(zhǎng)、零售主管行長(zhǎng)、零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、銀行個(gè)人信貸從業(yè)人員、審查審批人員、客戶(hù)經(jīng)理
課程方式：理論講解+案例分析+方案設(shè)計(jì)+現(xiàn)場(chǎng)演練+游戲互動(dòng)
課程大綱
第一講：零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)
一、零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
1. 六大行零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
1）業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)
2）行內(nèi)占比逐年增高
3）風(fēng)險(xiǎn)總體可控
4）凈利差逐年降低
2. 零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題--資產(chǎn)荒、高風(fēng)險(xiǎn)
1）資產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)難
2）逾期清收難
3）存量不良化解難
二、零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)
1. 智能化風(fēng)控體系日趨完善
2. 跨界合作與生態(tài)逐漸構(gòu)建
3. 線(xiàn)下和線(xiàn)上融合發(fā)展
4. 普惠金融深入推進(jìn)
5. 監(jiān)管政策持續(xù)完善
第二講：零售信貸文化和發(fā)展策略
一、信貸文化的形成和作用
1. 信貸文化的形成
1）股東的要求
2）業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)
3）銀行發(fā)展階段的要求
4）員工總體構(gòu)成
5）銀行企業(yè)文化建設(shè)
2. 信貸文化的作用
1）指引和約束作用
2）對(duì)制度的補(bǔ)充作用
二、零售信貸業(yè)務(wù)主要發(fā)展策略
1. 專(zhuān)業(yè)化能力、精細(xì)化的管理
2. 靈活運(yùn)用產(chǎn)品、有效匹配市場(chǎng)
3. 協(xié)同分工、均衡考核
第三講：零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方法和技巧
一、零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的步驟
1. 選擇目標(biāo)客群
2. 熟悉產(chǎn)品定位
3. 優(yōu)選合作渠道
4. 了解客戶(hù)需求
5. 確定貸款方案
6. 創(chuàng)造最優(yōu)體驗(yàn)
二、零售信貸業(yè)務(wù)獲客與經(jīng)營(yíng)的思路與方法
1. 找準(zhǔn)定位——找準(zhǔn)目標(biāo)客戶(hù)的三個(gè)“點(diǎn)”
1）客戶(hù)欲求點(diǎn)--客戶(hù)要什么
2）客戶(hù)利益點(diǎn)--我們有什么
3）產(chǎn)品差異點(diǎn)--競(jìng)爭(zhēng)特色點(diǎn)
案例分析：某銀行公積金類(lèi)線(xiàn)上信用貸款營(yíng)銷(xiāo)案例
2. 拓客引流
1）場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)---圈、鏈、會(huì)、房、車(chē)
2）轉(zhuǎn)介營(yíng)銷(xiāo)---老客戶(hù)、其他產(chǎn)品客戶(hù)、公私聯(lián)動(dòng)
3）線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)---朋友圈、集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)網(wǎng)
4）沙龍營(yíng)銷(xiāo)--產(chǎn)品推介會(huì)、設(shè)攤路演、現(xiàn)場(chǎng)簽約
5）渠道營(yíng)銷(xiāo)--中介、助貸、電銷(xiāo)、異業(yè)聯(lián)盟
6）網(wǎng)點(diǎn)輻射--陌拜和預(yù)約、二掃五進(jìn)
案例分析：某銀行稅貸獲客及推廣案例
3. 增加黏性
1）產(chǎn)品交叉：多維綁定、提升頻次
2）權(quán)益交叉：金融增值服務(wù)、非金融增值服務(wù)
3）關(guān)系交叉：代入感、歸屬感（男性、女性、親子類(lèi)客群）
案例分析：某銀行按揭類(lèi)客戶(hù)綜合營(yíng)銷(xiāo)沙龍案例
三、零售信貸業(yè)務(wù)中的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)
1. 建立信任和聯(lián)系
2. 了解需求和痛點(diǎn)
3. 定制化解決方案
4. 回應(yīng)疑慮和反饋
5. 達(dá)成共識(shí)和方案
互動(dòng)：現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)用顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)的技巧，指定某支行對(duì)某大開(kāi)發(fā)商樓盤(pán)的營(yíng)銷(xiāo)方案
第四講：零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一、零售信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型
1. 信用風(fēng)險(xiǎn)
2. 市場(chǎng)風(fēng)
3. 操作風(fēng)險(xiǎn)
4. 合規(guī)及法律風(fēng)險(xiǎn)
二、零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中主要風(fēng)險(xiǎn)
1. 客戶(hù)選擇風(fēng)險(xiǎn)
1）客群選擇風(fēng)險(xiǎn)
2）單一客戶(hù)選擇風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)單位，因客戶(hù)選擇偏差出現(xiàn)大面積風(fēng)險(xiǎn)
2. 抵押物風(fēng)險(xiǎn)
1）婚姻關(guān)系中的抵押物
2）二押抵押物
3）抵押物居住權(quán)和唯一住房
案例分析：某銀行因抵押類(lèi)貸款抵押物價(jià)值的波動(dòng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
3. 客戶(hù)的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1）黃賭毒
2）涉刑涉訴
案例分析：某銀行1000萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款無(wú)法收回案例
4. 渠道風(fēng)險(xiǎn)
1）多級(jí)代理下的資料作假
2）中介勾結(jié)下的AB貸
案例分析：某銀行因缺失渠道（場(chǎng)景）管理造成風(fēng)險(xiǎn)
5. 重要崗位案防風(fēng)險(xiǎn)
1）客戶(hù)經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)
2）多崗位結(jié)合道德風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某銀行客戶(hù)經(jīng)理偽造客戶(hù)資料、抵押手續(xù)案件

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