《智慧理財新篇章——保險與資產(chǎn)配置打造》

智慧理財新篇章——保險與資產(chǎn)配置打造
課程背景：
在當今復雜多變的金融市場中，個人與家庭的財富保值增值成為越來越多人關注的焦點。而保險與資產(chǎn)配置作為財富管理的重要工具，其重要性也日益凸顯。為了幫助廣大投資者更好地理解和應用保險與資產(chǎn)配置策略，我們特別推出了《保險與資產(chǎn)配置》課程。
本課程旨在通過深入淺出的講解，幫助學員掌握保險與資產(chǎn)配置的基本知識和原理。我們將從保險的基本概念、種類、功能等方面入手，逐步深入到保險在資產(chǎn)配置中的作用和地位。同時，我們還將介紹資產(chǎn)配置的基本原理、方法和策略，幫助學員了解如何通過合理的資產(chǎn)配置來實現(xiàn)財富的保值增值。
課程收益：
1、風險管理能力提升：學會如何通過資產(chǎn)配置降低投資風險，使個人或家庭資產(chǎn)更加安全
2、資產(chǎn)增值策略掌握：了解并應用資產(chǎn)配置策略，以實現(xiàn)資產(chǎn)的長期增值和保值
3、應對經(jīng)濟變化能力增強：通過資產(chǎn)配置更好地應對通貨膨脹和其他經(jīng)濟變化，保持資產(chǎn)的實際購買力
4、投資機會識別與把握：學會如何識別并把握更多的投資機會，以實現(xiàn)資產(chǎn)多元化和收益最大化
5、保險規(guī)劃與財務管理：掌握不同保險產(chǎn)品的規(guī)劃方法，提高家庭經(jīng)濟穩(wěn)定性，同時增強對家庭財務管理的意識
6、個性化資產(chǎn)配置方案設計：學會如何出具資產(chǎn)配置計劃書，能夠根據(jù)個人或家庭的具體情況，設計出專屬的資產(chǎn)配置方案。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：大堂經(jīng)理／私人銀行理財經(jīng)理／銀行理財經(jīng)理
課程方式：理論講解+案例解析+工具應用+討論
課程大綱
第一講：為什么要做資產(chǎn)配置
導入：為什么要做資產(chǎn)配置
一、資產(chǎn)配置十大好處
1. 降低風險
2. 實現(xiàn)資產(chǎn)增值
3. 更好地應對通貨膨脹
4. 提供更多的投資機會
5. 調(diào)整投資策略
6. 增加家庭現(xiàn)金流
7. 提高家庭經(jīng)濟穩(wěn)定性
8. 更好地解決親人后事
9. 提高家庭財務管理意識
10. 獲得更好的投資建議
二、資產(chǎn)配置工具使用
1. 理財金字塔
2. 帆船理論
3. 標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖
第二講：解析保險產(chǎn)品
導入：保險產(chǎn)品的三大分類
1. 健康類
2. 年金類
3. 終身壽／定期壽
一、健康類保險規(guī)劃的三個維度
維度一：需求
維度二：原則
1）與生命等長
2）隨需隨到
3）無藥品，治療手段限制
維度三：保險額度的計算
重疾險計算公式：重大疾病保險需求=經(jīng)驗額度-已有商業(yè)保險
醫(yī)療險計算公式：醫(yī)療費用保險需求=希望得到的醫(yī)療治療環(huán)境匹配金額
二、教育保險的規(guī)劃
1. 教育需求：經(jīng)驗值、分段測算
2. 教育規(guī)劃原則：不能等，不能少，現(xiàn)金流不能斷
3. 額度計算方法
公式：教育金=小孩未來求學所需教育金額-已有教育金儲備（考慮通貨膨脹）
三、年金保險的規(guī)劃
1. 年金需求：養(yǎng)老趨勢分析、養(yǎng)老階段的分析
2. 年金規(guī)劃原則
原則一：資金的安全性-養(yǎng)老金基礎要求，本金不受損失
原則二：現(xiàn)金流的穩(wěn)定性-養(yǎng)老不是有多少資產(chǎn)，而是有終身穩(wěn)定的現(xiàn)金流
原則三：收益的可持續(xù)性-爭取長期可持續(xù)絕對收益
原則四：規(guī)劃的可設計性-養(yǎng)老的每個階段都有不同的資金需求，精準設計
原則五：遺產(chǎn)的可掌握性-身價穩(wěn)穩(wěn)不受損，傳承遺產(chǎn)有學問
3. 額度計算方法
工具：養(yǎng)老金測算表格
四、壽險及傳承的規(guī)劃
1. 財富傳承的風險
1）意外身故風險
2）婚姻風險
3）家企財產(chǎn)混同風險
4）代持風險5）刑事責任風險
6）移民風險
2. 傳承的原則：財產(chǎn)傳承、人的傳承、制度傳承、精神傳承
3. 額度計算方法
1）生命價值法：保險需求=營生資產(chǎn)
2）遺屬需求法：保險需求=養(yǎng)生負債-實際凈值
——雙十原則
第三講：如何出具資產(chǎn)配置計劃書
第一步：KYC客戶真實需求
探尋需求：一張圖說明需求發(fā)展的過程
提問技巧一：開放式提問和封閉式提問的區(qū)別和運用
提問技巧二:詳細講解如何通過SPIN的提問方式，探尋客戶真實的需求
提問技巧三:暗示性問題的技巧
——《資產(chǎn)配置計劃書》需要KYC的內(nèi)容
第二步：分析出具客戶《資產(chǎn)配置計劃書》
工具：《資產(chǎn)配置計劃書》
——根據(jù)客戶情況出局專屬的《資產(chǎn)配置計劃書》。
案例演練：資產(chǎn)配置計劃書

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