新時(shí)代農(nóng)商行新監(jiān)管政策解讀
新時(shí)代農(nóng)商行新監(jiān)管政策解讀詳細(xì)內(nèi)容
新時(shí)代農(nóng)商行新監(jiān)管政策解讀
課程大綱
時(shí)間：6H
講師：胡元未
課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型
二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念
三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)
四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容
五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求
課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀
一、政策出臺(tái)背景
1、金融監(jiān)管面臨的新形勢(shì)
2、銀行管理面臨的新問(wèn)題
3、明確政策出臺(tái)及監(jiān)管邏輯
二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)
1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》
2、2007年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》
3、2023年《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》1號(hào)令
三、1號(hào)令政策框架
1、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求
2、重組資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類要求
3、銀行風(fēng)險(xiǎn)分類管理的要求
4、明確監(jiān)督管理的要求
四、1號(hào)令主要規(guī)定及細(xì)則
1、確定了監(jiān)管對(duì)象
2、明確了資產(chǎn)類型
3、新增了分類原則
4、細(xì)化分類的方法
6、優(yōu)化了分類管理
四、1號(hào)令與原相關(guān)政策異同
1、風(fēng)險(xiǎn)分類的金融工具范圍擴(kuò)大：承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外項(xiàng)目
2、新增“發(fā)生信用減值”的判斷
3、零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類區(qū)別對(duì)待
4、逾期90天納入不良
5、分類以債務(wù)人為中心
6、淡化擔(dān)保條件對(duì)分類影響
五、1號(hào)令對(duì)農(nóng)商行影響
1、重新分類導(dǎo)致不良率上升及增加撥備導(dǎo)致利潤(rùn)下滑
2、通過(guò)監(jiān)管套利降低不良率的空間壓縮
3、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)承壓
銀行操作指引
1、利用政策過(guò)渡期消化不良
2、加大零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及創(chuàng)新
3、加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)管理，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)能力
課題三、“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”（修訂稿）政策解讀
一、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”概念及內(nèi)涵外延
1、具體內(nèi)容
2、監(jiān)管要求及側(cè)重點(diǎn)
二、“三個(gè)辦法一個(gè)指引“修訂的背景
1、金融服務(wù)新要求
2、原政策的局限性滯后性
三、“三個(gè)辦法一個(gè)指引“修訂稿內(nèi)容
1、拓寬流動(dòng)資金貸款與固定資產(chǎn)貸款用途及對(duì)象范圍
2、明確不同類型貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)
3、支持應(yīng)用大數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)，開(kāi)展貸款調(diào)查和管理
4、優(yōu)化流動(dòng)資金貸款測(cè)算要求
5、防范貸款期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)
6、整合其他相關(guān)信貸管理制度，提高制度的系統(tǒng)性
“三個(gè)辦法一個(gè)指引“修訂稿與原政策異同
1、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》適用專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)項(xiàng)目辦理的貸款
2、《流動(dòng)資金貸款管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》再次細(xì)化資金用途
3、受托支付的要求更加嚴(yán)格（時(shí)間、金額等）
4、貸款資金的管理更加明確
5、與《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》政策協(xié)同更加完善
五、新政策下銀行主要業(yè)務(wù)操作指引
1、開(kāi)發(fā)真實(shí)場(chǎng)景及用途客戶
2、小微個(gè)貸客戶更加受到重視
3、獲客模式及合規(guī)性愈發(fā)重要
4、加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理尤其是線上風(fēng)控能力
5、資金支付及用途管理更加嚴(yán)格
6、提升業(yè)務(wù)盡調(diào)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)能力
課題四、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)體系建設(shè)
一、合規(guī)體系建設(shè)的思路和策略
二、合規(guī)制度體系建設(shè)
三、合規(guī)流程、工具體系建設(shè)
四、合規(guī)文化體系建設(shè)
五、合規(guī)組織保障體系建設(shè)
課后分享/交流
胡元末老師的其它課程
2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6
講師：胡元末詳情
消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營(yíng)思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“危”與“機(jī)”一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對(duì)信貸
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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營(yíng)銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場(chǎng)各利益主體（開(kāi)發(fā)商、營(yíng)銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一
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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時(shí)間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流
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住房市場(chǎng)政策解讀及市場(chǎng)分析時(shí)間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場(chǎng)狀況及走勢(shì)；課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望課題二、房地產(chǎn)市場(chǎng)金融政策及趨勢(shì)房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢(shì)研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個(gè)人貸款營(yíng)銷及風(fēng)控應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)
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（住房租賃市場(chǎng)解讀 ） 09.10
課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì)；分享目前市場(chǎng)主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案
講師：胡元末詳情
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（征信及貸后合規(guī)） 09.10
課程大綱時(shí)間：1天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解：國(guó)家信用政策（尤其是征信政策），常見(jiàn)的不誠(chéng)信行為及后果；識(shí)別：征信不合規(guī)現(xiàn)象（尤其是信貸征信不合規(guī)）；掌握：征信操作合規(guī)的要求，方法及技巧。課程計(jì)劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國(guó)家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡(jiǎn)介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠(chéng)信”對(duì)于銀行員工的特別意義課
講師：胡元末詳情
（征信解讀及合規(guī)分析） 09.10
課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國(guó)家信用體系歷史沿革及概要“誠(chéng)信”對(duì)于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點(diǎn)第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點(diǎn)第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗(yàn)證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理征信里面的的金融行為金融行為
講師：胡元末詳情
中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理與不良貸款清收課程大綱一、中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求1.滿足信貸政策要求2.不得進(jìn)行授信的六項(xiàng)業(yè)務(wù)3.落實(shí)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的要求4.還原真實(shí)信息5.符合審慎性原則5.堅(jiān)持合規(guī)性原則二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求1.設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求；2.授信工作盡職評(píng)價(jià)人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識(shí)和其他能力；3.對(duì)小企業(yè)授信的
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