監(jiān)管長牙帶刺下---銀行網(wǎng)點(diǎn)員工行為管理


監(jiān)管長牙帶刺下—銀行網(wǎng)點(diǎn)員工行為管理


課程背景 -------------------------------------------------
員工行為失范是案件的誘因，員工行為管理是防范案件和合規(guī)風(fēng)險的重要內(nèi)容。員工
違規(guī)屢查屢犯，合規(guī)培訓(xùn)和案件警示教育效果不明顯，究其原因，主要是未規(guī)范好員工
的職業(yè)行為。有的員工缺乏正確的人生觀與價值觀，導(dǎo)致思想觀念滑坡，內(nèi)外勾結(jié)，以
權(quán)謀私；有的員工不思進(jìn)取，工作散漫，導(dǎo)致風(fēng)險事件頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)及
形象。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，通過大量的案例分析警鐘長鳴，激發(fā)
樹立員工的合規(guī)意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值
觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，形成“講廉潔、拒腐蝕、守法紀(jì)、比貢獻(xiàn)”的風(fēng)氣
；另一方面為銀行員工行為管理難點(diǎn)、堵點(diǎn)提供解決思路，從而從源頭上遏制違法違規(guī)
事件發(fā)生。
本課程圍繞銀行員工行為管理基本方法和路徑，以案防新舊辦法對比、新規(guī)對銀行的
影響等，并通過案例分析的形式進(jìn)行講授，一方面旨在為銀行員工行為管理提供思路；
另一方面，以問題為導(dǎo)向，針對銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)，以身邊的業(yè)內(nèi)員工行為罰單、案件進(jìn)行
說法，深層次剖析風(fēng)險成因，破解重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出員工行為管理策略
與方法，促進(jìn)合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標(biāo)和行動
，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實(shí)保障。



課程收益 -------------------------------------------------
●進(jìn)一步提高員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念
●引導(dǎo)銀行加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線
●掌握案件防控關(guān)鍵部位
●掌握員工行為管理禁令規(guī)定
●了解員工參與非法集資、違規(guī)擔(dān)保、非法出售客戶信息后果
●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)


|課程時長：1天，6小時/天 |
|課程對象：銀行全體員工 |
|教學(xué)方法：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié) |



課程特色 -------------------------------------------------
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入
淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大
量的演練來提升現(xiàn)實(shí)操作能力；
課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。



課程大綱 -------------------------------------------------
第一講：新規(guī)下的案防體系責(zé)任和架構(gòu)
一、近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪趨勢分析
1．近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪罪名分布
2．金融機(jī)構(gòu)犯罪人員畫像
如年齡、性別、學(xué)歷、職務(wù)分布。
3．近年銀行案件的新特征
如作案手法、風(fēng)險特點(diǎn)、排查防控思路和措施。


二、案防形勢和趨勢分析
1．現(xiàn)階段國家合規(guī)治理環(huán)境
解析國家涉案企業(yè)合規(guī)改革、中央金融工作會后金融監(jiān)管思路重點(diǎn)變化，理解金融機(jī)
構(gòu)合規(guī)計劃（合規(guī)承諾）的重要意義。
2．案防核心制度演變
解讀監(jiān)管防范操作風(fēng)險十三條、員工行為管理、案件風(fēng)險防控思路演變，對銀行各層
級內(nèi)部控制、員工行為管理、案件防控的職責(zé)和職能的影響。
近兩年監(jiān)管對員工行為管理的罰單類型。


三、解析最新案防監(jiān)管制度
解析近期國家金融監(jiān)督管理《銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》（金規(guī)〔202
3〕10號）的核心內(nèi)容、與老辦法的差異。
比如新規(guī)下將老辦法中董事長、監(jiān)事長、行長負(fù)責(zé)制調(diào)整為董事會、監(jiān)事會、高級管
理層負(fù)責(zé)制，是不是意味著出現(xiàn)問題時個人責(zé)任可以完全免除？
新規(guī)下監(jiān)管處罰、問責(zé)是如何加重的？
新規(guī)新增審計案防職能與老辦法有什么不同？
員工行為管理、案防內(nèi)部職能分工的死結(jié)在哪里？業(yè)務(wù)條線是配角還是主角？
新規(guī)加大案防共治的重點(diǎn)措施有哪些？
牽頭部門負(fù)什么責(zé)任？新規(guī)是如何明確的？


四、完善案防體系建設(shè)重點(diǎn)工作
1．業(yè)務(wù)條線完善案防體系的重點(diǎn)措施
關(guān)鍵部位內(nèi)控梳理、條線員工行為管理細(xì)則、條線人員名單制管理等
2．牽頭部門完善案防體系的重點(diǎn)措施
管理人員合規(guī)整改承諾的評估思路


第二講 員工從業(yè)行為管理
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引
1.從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)
2.從業(yè)人員行為管理核心制度機(jī)制
3.員工禁止行為表現(xiàn)
（1）嚴(yán)禁自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等融資機(jī)構(gòu)，充當(dāng)資金
掮客，參與或變相參與非法集資。
（2）嚴(yán)禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。
（3）嚴(yán)禁為關(guān)系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。
（4）嚴(yán)禁授信人員在調(diào)查、審查過程中弄虛作假，默認(rèn)或協(xié)助客戶提供偽造的、虛
假的授信資料。
（5）嚴(yán)禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔(dān)保、承諾或出具保函。
（6）嚴(yán)禁違規(guī)辦理非真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
（7）嚴(yán)禁獨(dú)自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。
（8）嚴(yán)禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。
（9）嚴(yán)禁未按規(guī)定查驗(yàn)客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務(wù)。
（10）嚴(yán)禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務(wù)，以個人名義代客保管身份
證、存單、印章、U盾等重要物品。


二、員工行為重點(diǎn)部位風(fēng)險防控
（一）員工對外擔(dān)保行為
1.員工擔(dān)保的禁止性規(guī)定
2.員工違規(guī)擔(dān)保案例分析
3.違規(guī)擔(dān)保法律后果
4.防范員工違規(guī)擔(dān)保的措施
（二）員工非法出售客戶信息
1.銀行客戶信息保護(hù)的義務(wù)和責(zé)任
2.員工非法出售客戶信息案例分析
3.員工非法出售客戶信息法律后果
4.防范員工非法出售客戶信息的措施
（三）員工參與非法集資
1.非法集資的內(nèi)涵和特征
2.非法集資的法律后果
3.銀行員工參與非法集資典型案例分析
4.防范員工參與非法集資的途徑


三、員工異常行為排查要點(diǎn)及防控措施
員工異常行為的表現(xiàn)形式：
1. 超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等
2.
貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

3. 無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個人消費(fèi)
4. 與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來
5. 違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人
6.
工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”
7.
性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落


四、員工異常行為的排查方法與技巧
1. 不定期的談心活動
2. 抽查監(jiān)控錄像
3. 抽查個人賬戶交易流水
4. 觀察言談舉止
5. 家訪
6. 誠信舉報


五、風(fēng)險控制措施
1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)
2. 對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問
3.
對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進(jìn)行分析判斷，主動采取有
效措施，排除違規(guī)隱患。
4.
對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、
可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5.
幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識
錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為
案例分析：員工非職務(wù)犯罪

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