《新金融時代下，家庭財富管理和資產(chǎn)配置》

《新金融時代下，家庭財富管理和資產(chǎn)配置》
主講：江楓
【課程背景】
隨著共同富裕的提出，我們要重新去思考家庭財富管理和資產(chǎn)配置。是不是還像之前說的，家庭年收入50萬以上的才需要做資產(chǎn)配置嗎？
目前，全球宏觀格局正處于百年一遇的變局之中，俄烏戰(zhàn)爭、美國加息與疫情的影響，致使每個中國家庭財富增長與風險疊加并存。而我們財富顧問該如何在這一時期中服務客戶？如何為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)配置服務？
本課程以財富的底層邏輯、從業(yè)人員價值觀為起點，通過解讀各類資產(chǎn)的特性，結(jié)合各人的資產(chǎn)特征，開展科學的資產(chǎn)配置，搭建財富的安全結(jié)構(gòu)；
以財富管理為核心，以實現(xiàn)客戶理財目標及資產(chǎn)配置與財富傳承為主線，為客戶制定資產(chǎn)配置理建議書；結(jié)合當前經(jīng)濟金融形勢及未來趨勢，通過案例分析，帶給學員一份中國式財富管理理論與實踐盛餐。
【課程收益】
理解財富管理的真諦與本質(zhì)，樹立正確的財富觀
掌握財富管理的基本原理、各種具體規(guī)劃的要求
掌握各類資產(chǎn)的特性、各類資產(chǎn)配置的合適時機及營銷要點
掌握資產(chǎn)配置服務流程與操作標準
掌握資產(chǎn)配置建議書的制作與呈現(xiàn)
【課程特色】落地性強，課堂使用工具和舉例產(chǎn)品為機構(gòu)自有
參與性強，課堂中設(shè)置了研討和發(fā)表環(huán)節(jié)
借鑒樣板，以行業(yè)成功典型案例剖析
【課程對象】金融機構(gòu)各級管理人員、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理
【課程時間】2天，6小時/天
【課程大綱】
開篇思考：新金融時代下，共同富裕對財富管理行業(yè)有什么影響？對各類客戶的影響
2、對金融機構(gòu)的影響
一、財富管理的底層邏輯是什么？
1、財富管理的現(xiàn)狀分析
機構(gòu)分析、共性問題分析、市場分析
如何根據(jù)客戶現(xiàn)狀來開展不同的服務
不同年齡客戶需要的服務
不同事業(yè)階段客戶需要的服務
出現(xiàn)重大事件客戶需要的服務
如何整體的看待財富
我國財富人士的沉浮為什么這么嚴重
4、成功“富”人的標準是什么
規(guī)劃是實現(xiàn)目標的最好方式
案例：羅永浩、薇婭等知名人士案例
二、只有有錢人才需要財富管理和資產(chǎn)配置嗎？
1、客戶交流與客戶分析
“望”客戶資產(chǎn)來源
“聞”客戶資產(chǎn)狀態(tài)
“問”客戶家庭情況
“切”客戶性格特征
如何提高與客戶的成交率
從財富安全的角度幫助客戶
從財富增值的角度去幫助客戶
從財富和諧的角度去幫助客戶
從財富傳承的角度去幫助客戶
財富管理從業(yè)者的職涯規(guī)劃
定位、價值觀、與客戶的關(guān)系
案例：以兩個類型的客戶為例，分析討論客戶的需求
三、財富管理從業(yè)者需要具備哪些專業(yè)知識？
1、基礎(chǔ)理論知識類
理財相關(guān)法律法規(guī)
生命周期理論
貨幣的時間價值原理
風險分散原理
2、各項具體規(guī)劃的專業(yè)知識
現(xiàn)金規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
3、靈活使用各項財富管理工具
理財計算器
家庭資產(chǎn)負債表和收入支出表的編制與分析
自己機構(gòu)的APP
工具：舉例來現(xiàn)場教授以上工具的使用方法和在財富管理中的妙處
四、財富管理和資產(chǎn)配置有什么區(qū)別？
1、財富管理的核心是資產(chǎn)配置
財富管理重心：滿足客戶需求
資產(chǎn)配置重心：收益的最大化
資產(chǎn)配置的原則
分散化、長期化、自主化、收益性、安全性、隔離性、傳承性
資產(chǎn)配置的關(guān)鍵是風險管理
資產(chǎn)的風險管理
資產(chǎn)擁有者的風險管理
以往常用的資產(chǎn)配置策略
標準普爾配置圖
核心與衛(wèi)星資產(chǎn)配
討論：大家心中的資產(chǎn)配置是什么？
五、家庭資產(chǎn)配置該怎么做？
1、洞察：觀察塑造投資環(huán)境的格局
宏觀：財富顧問如何洞察宏觀環(huán)境
政策：財稅法政策調(diào)整與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
產(chǎn)業(yè)：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與投資產(chǎn)品分析
定位：定位家庭財富目標與階段
目標：分析家庭財富目標
資源：整理家庭現(xiàn)有資源
路徑：預判財富行程風險
3、策略：選擇與調(diào)整資產(chǎn)配置策略
策略一：家庭目標與資產(chǎn)配置策略
策略二：家庭風險與資產(chǎn)配置策略
策略三：量體裁衣的資產(chǎn)配置策略
4、配置：金融產(chǎn)品服務與事務性服務
金融產(chǎn)品：機構(gòu)自有產(chǎn)品配置
事務服務：人財稅法服務對接
服務甄選：其他產(chǎn)品服務甄選
5、平衡：家庭資產(chǎn)配置再平衡策略
宏觀經(jīng)濟周期與資產(chǎn)輪動
投資管理季報、資產(chǎn)配置年報
工具：以自己機構(gòu)的主推產(chǎn)品為例，分析其功能性和賣點，以及在資產(chǎn)配置中起到的作用。
家庭資產(chǎn)配置案例研究
1、家庭資產(chǎn)配置策略研究
創(chuàng)業(yè)精英資產(chǎn)配置策略
女強人婚姻資產(chǎn)配置策略
家族企業(yè)資產(chǎn)隔離配置策略
復雜家庭退休管理配置策略
2、學員自有客戶資產(chǎn)配置策略
學員自有客戶案例萃取
擬定自有客戶配置策略
學員自有客戶方案呈現(xiàn)
學員資產(chǎn)配置策略調(diào)整
3、學員現(xiàn)場講解呈現(xiàn)資產(chǎn)配置方案
小組互評
老師點評
評選優(yōu)秀方案予以獎勵

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