反洗錢與支付交易

  培訓(xùn)講師:蔡冰

講師背景:
蔡冰老師銀行風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理實(shí)戰(zhàn)專家資深銀行金融講師中國(guó)銀行認(rèn)證培訓(xùn)師14年銀行運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)5年銀行培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)26年(中外資)銀行工作經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)任:某商業(yè)銀行總部丨運(yùn)營(yíng)規(guī)劃室經(jīng)理曾任:恒生銀行(中國(guó))丨分行營(yíng)運(yùn)部經(jīng)理/支行副行長(zhǎng)曾任:中國(guó)銀行丨支 詳細(xì)>>

蔡冰
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反洗錢與支付交易詳細(xì)內(nèi)容

反洗錢與支付交易

反洗錢與支付交易

 

課程背景:

銀行作為社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的總樞紐,極易被犯罪分子利用作為洗錢的渠道。事實(shí)上,目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化、隨著網(wǎng)絡(luò)支付的日益普及,犯罪分子手段升級(jí)以及恐怖主義興起等,銀行和第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為犯罪分子洗錢的主要渠道,絕大多數(shù)洗錢犯罪是借助銀行提供的支付交易中介服務(wù)和第三方支付平臺(tái)完成的。從這個(gè)意義上來說,認(rèn)真執(zhí)行大額和可疑支付交易報(bào)告制度是銀行業(yè)做好發(fā)洗錢工作的重要基礎(chǔ)。

對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)來說,反洗錢還是一項(xiàng)比較陌生的工作,對(duì)于銀行不履行反洗錢義務(wù)會(huì)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失更是了解甚少。特別是對(duì)識(shí)別可疑支付交易,絕大多數(shù)銀行從業(yè)人員還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。因此,宣傳學(xué)習(xí)和掌握反洗錢知識(shí),不斷提高銀行從業(yè)人員辨別可疑支付交易的實(shí)踐能力,避免受到監(jiān)管部門的處罰,是目前金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。

 

課程收益:

■ 通過學(xué)習(xí),掌握反洗錢規(guī)定要求知識(shí),增強(qiáng)學(xué)員反洗錢的合規(guī)意識(shí)。

■掌握支付交易環(huán)節(jié)中的洗錢防范手段及措施,提高學(xué)員反洗錢工作水平。

■ 強(qiáng)化學(xué)員學(xué)會(huì)如何監(jiān)測(cè)洗錢行為意識(shí)、提高客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易的甄別的能力,有效防范洗錢活動(dòng)的發(fā)生。

 

課程工具:

1、        最新:金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)

(2017年7月1日起施行)

2、人民銀行就《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》答問

 

課程時(shí)間:1天,12小時(shí)/天

授課對(duì)象:銀行柜員、新員工以及其他相關(guān)人員

授課方式:課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論

 

課程大綱

引子:美國(guó)史上最高罰款誕生┄┄匯豐銀行為洗錢案支付19.2億美元罰款

第一講:認(rèn)識(shí)洗錢

一、“洗錢”的由來

二、洗錢的三個(gè)階段

三、洗錢的主要手法

1.利用現(xiàn)金流量高的行業(yè)洗錢

2.匿名存款或購買金融票證洗錢

3.通過銀行劃轉(zhuǎn)洗錢

4.利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢

5.成立外資公司洗錢

6.利用關(guān)聯(lián)單位洗錢

7.通過地下錢莊洗錢

8.通過保險(xiǎn)公司洗錢

四、洗錢活動(dòng)的特點(diǎn)

五、洗錢案例分析

六、洗錢對(duì)金融機(jī)構(gòu)的危害

 

第二講:理解反洗錢

一、反洗錢的定義

二、反洗錢工作開展的三個(gè)階段

三、反洗錢的工作原則

三、反洗錢三大原則

四、主要國(guó)家的反洗錢行動(dòng)

五、國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢現(xiàn)狀

1.國(guó)際反洗錢形勢(shì)

2.國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)

3.中國(guó)加入FATF過程

4.中國(guó)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

5.中國(guó)洗錢案件主要涉及的犯罪類型

6.新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X工作的挑戰(zhàn)

 

第三講:建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

一、什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制?

二、反洗錢內(nèi)控制度的原則

三、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)基本要求

1.設(shè)立反洗錢專崗

2.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

3.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)告制度

4.制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類制度

5.落實(shí)檢查監(jiān)督制度

6.嚴(yán)守保密制度

 

第四講:“了解你的客戶”(KYC)——金融反洗錢工作的第一道關(guān)口

一、認(rèn)識(shí)你的客戶——人民銀行要求

二、客戶盡職審查

三、人民幣結(jié)算賬戶管理與“了解你的客戶”

四、人民幣大額現(xiàn)金交易與“了解你的客戶”

五、外匯賬戶管理與“了解你的客戶”

六、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1.保存內(nèi)容

2.保存期限

3.保密要求

 

第五講:支付結(jié)算工具與洗錢

一、現(xiàn)金交易——洗錢活動(dòng)第一步

1.現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法

2.現(xiàn)金交易的管理規(guī)定

3.現(xiàn)金洗錢交易的防范措施

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入

1.轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢

1)票據(jù)與洗錢

2)匯兌與洗錢

3)銀行卡與洗錢

2.轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢的防范措施

三、電子支付工具與洗錢

1.電子支付工具種類

1)網(wǎng)上銀行

2)電子支票

3)電話銀行

4)手機(jī)銀行

5)自助銀行

6)電子錢包

2.利用電子支付工具的洗錢的方式

3.電子支付工具對(duì)反洗錢工作的挑戰(zhàn)

 

第六講:大額交易報(bào)告

一、最新大額交易報(bào)告最新要求解析(2017年7月1日起實(shí)施)

1.對(duì)大額交易報(bào)告的具體要求

2.跨境資金交易報(bào)告的具體要求

3.大額交易免報(bào)的規(guī)定

 

第七講:可疑交易的識(shí)別與報(bào)告——反洗錢工作重要環(huán)節(jié)

一、可疑交易特征

二、可疑交易識(shí)別方法

1.系統(tǒng)采集

2.資金交易上的識(shí)別

3.客戶行為上的識(shí)別

4.賬戶資料上的識(shí)別

5.綜合分析

三、對(duì)可疑交易報(bào)告的具體要求

四、可疑交易案例分析


 

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