健康險需求及健康風險管理投教

課程背景：

隨著社會的快速發(fā)展，人們對健康的關注日益增強。面對日益嚴峻的超重和肥胖問題、慢性病高發(fā)態(tài)勢以及居民心理健康的挑戰(zhàn)，健康管理的必要性愈發(fā)凸顯。國家層面出臺了一系列政策，從《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》到《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，均強調(diào)健康管理與健康保險的重要性，推動健康產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展。

商業(yè)健康險通過建立多層次醫(yī)療需求保障，滿足不同人群的健康保障需求。然而，在醫(yī)保支付改革的大背景下，醫(yī)療資源受到?jīng)_擊，個人需求規(guī)劃也面臨新的挑戰(zhàn)。因此，如何通過健康風險管理投教，提高公眾的健康意識，合理利用醫(yī)療資源，成為當前亟待解決的問題。

本課程旨在通過系統(tǒng)介紹健康管理的理念、方法與實踐，結(jié)合健康保險的相關知識，幫助學員全面了解健康風險，掌握健康管理的技能，提升與客戶溝通的專業(yè)度。

課程收益：

●?績效：能夠掌握有效的健康風險評估方法，為客戶提供個性化保障方案。同時，他們也將更熟悉健康保險產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，增強銷售能力，贏得客戶信任。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：保險銷售人員

課程方式：講授+案例+研討+訓練

課程大綱

第一天 我國健康管理體系建設及健康險需求

第一講：健康管理的必要性

1. 什么是健康管理

故事：扁鵲治病

1. 健康管理的必要性
2. 健康到疾病是一個逐漸的發(fā)展過程
3. 嚴峻的超重和肥胖問題
4. 我國慢性病現(xiàn)狀
5. 我國居民心理健康現(xiàn)狀
6. 我國居民亞健康現(xiàn)狀
7. 健康管理的市場需求基礎旺盛：老齡化、慢病人群、醫(yī)療費用支出
8. 健康管理的定義
9. 健康管理是對個人或人群的健康危險因素進行全面管理的過程
10. 手段：健康信息采集、健康檢測、健康評估、個性化健康管理方案、健康干預

第二講：我國推進健康管理的相關政策

一、《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》

1. 預防為主，關口前移，將“共建共享全民健康”作為戰(zhàn)略主題
2. 加快推動從治病為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐匀嗣窠】禐橹行?/li>
3. 圍繞疾病預防和健康促進兩大核心
4. 全生命周期健康覆蓋

二、《“十三五”健康促進與工作規(guī)劃》

推動落實“把健康融入所有政策”提高居民健康素養(yǎng)

三、《中國防治慢性病中長期規(guī)劃》

降低30-70歲人群因慢病死亡率

四、《關于實施健康中國行動的意見》

鼓勵金融機構創(chuàng)新健康類產(chǎn)品和服務

五、《健康保險管理辦法》

指出保險公司可以將健康保險產(chǎn)品與健康管理服務相結(jié)合

六、《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》

鼓勵保險機構提供綜合性健康保險產(chǎn)品和服務爭取到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超過2.5億。

七、《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》

全面推進健康中國建設，提升健康教育、慢病管理和殘疾康復服務質(zhì)量，重視精神衛(wèi)生和心理健康。

研討：如何將國家政策更好的做市場化解讀？

第三講：我國健康管理的體系化建設

一、中國健康管理發(fā)展歷程

1. 萌芽階段：1995-2004
2. 探索階段：2005-2015
3. 發(fā)展階段：2016至今

二、中國健康管理體系化探索

1. 生態(tài)中心：用戶
2. 內(nèi)環(huán)參與者：保險公司、智能體檢、智能監(jiān)測、智能養(yǎng)老、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、數(shù)字化健康管理公司
3. 外環(huán)參與者：藥械企業(yè)、醫(yī)院醫(yī)生、藥店、醫(yī)藥電商
4. 體系化模式：健康保險+健康管理+健康服務為一體

第四講：健康險需求及現(xiàn)狀

一、避免因病致貧、因病返貧——醫(yī)療保險的意義

故事1：住院4天花費55萬

故事2：流感下的北京中年

二、醫(yī)療保險的定義

醫(yī)療保險：可分為補償型醫(yī)療保險和給付型醫(yī)療保險，主要功能是補償被保險人因疾病或意外風險造成的經(jīng)濟損失

1．醫(yī)療費用類別：藥品、手術、床位、護理……

2.?醫(yī)療險形態(tài)：社會基本醫(yī)療保險、惠民醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險（基礎、中端、高端）

3.?商業(yè)醫(yī)療險的特征及推薦人群：

1）百萬醫(yī)療——責任全保費低保額高有免責，適合普通工薪階層和藍領人士

2）中端醫(yī)療——零免賠范圍廣體驗好價略高，適合公司小白領、中產(chǎn)家庭、小個體戶

3）高端醫(yī)療——優(yōu)質(zhì)服務優(yōu)質(zhì)資源高端可選，適合公司高管層，中高級職員，富裕家庭，有移民、留學等既定確定需求的家庭

三、商業(yè)健康險建立多層次醫(yī)療需求保障

1. 足額的重疾保障：滿足康復護理費+收入損失費
2. 惠民保：解決群眾醫(yī)療保障廣覆蓋的最基本的問題
3. 普通百萬醫(yī)療：解決一部分目錄內(nèi)和目錄外個人自付比例或金額較高的問題
4. 中端醫(yī)療險：一定程度上，滿足差異化層次化醫(yī)療保障和服務的問題
5. 高端醫(yī)療險：實現(xiàn)高品質(zhì)醫(yī)療和看病自由，突破就醫(yī)限制，盡享優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源

四、2023年理賠年報看商業(yè)健康險的價值

1. 重疾越來越年輕化
2. 2023年理賠額度最高的是重疾險
3. 2023年理賠件數(shù)最高的是醫(yī)療險
4. 健康險購買訴求正在逐步回升

五、醫(yī)療保險的銷售流程

1．喚醒需求：講故事

2．客戶群體細分：不同推薦人群的分辨

3.?產(chǎn)品銷售：產(chǎn)品設計及介紹

4.?客戶再開發(fā)：保單檢視、要求轉(zhuǎn)介

演練：現(xiàn)場銷售流程練習

第二天 健康風險管理投教

第五講：醫(yī)保支付改革下的醫(yī)療資源沖擊與個人需求規(guī)劃

1. 醫(yī)保改革背景
2. 醫(yī)療費用增幅較大
3. 醫(yī)療通脹
4. 醫(yī)?；饓毫Υ?/li>
5. 三醫(yī)問題：醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)保
6. 近兩年醫(yī)保改革重大舉措
7. 門診統(tǒng)籌
8. 家庭共濟
9. 個賬調(diào)整
10. DRG/DIP付費方式改革
11. 改革舉措對患者的影響
12. 降低負擔，更多人享受到基礎醫(yī)療資源
13. 院外購藥需求增加
14. 診療不足
15. 住院時間長、病癥復雜患者就醫(yī)困局
16. 重癥醫(yī)療資源稀缺
17. 客戶需求變化
18. 特藥不受限，好藥/先進藥都能用疾病治療
19. 看病自由，突破就醫(yī)限制慢病調(diào)理
20. 獲得優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源

研討：試算新的改革背景下，通過醫(yī)保能夠獲賠的額度

第六講：健康風險管理投教

一、亞健康的健康管理

1. 平衡膳食
2. 適量運動
3. 起居有常
4. 調(diào)節(jié)壓力
5. 定期體檢

二、慢病的健康管理

1. 糖尿病的健康干預方法
2. 高血壓的健康干預方法
3. 高血脂的健康干預方法
4. 冠心病的健康干預方法

三、心理健康管理

1. 提高思想認知
2. 培養(yǎng)健康性格
3. 健康生活方式
4. 排除不良情緒
5. 尋求心理咨詢

四、超重和肥胖的健康管理

1. 營養(yǎng)干預
2. 運動干預
3. 改變生活方式

五、常見重大疾病風險自查方法

1. 心腦血管
2. 肺癌風險
3. 腦中風

演練：健康投教溝通演練

第七講：“健康險+健康管理+服務”需求評估與講解邏輯

1. 話題導入
2. 熱點新聞
3. 真實案例
4. 重大疾病真相433
5. 各種健康風險的管理辦法
6. 理念溝通
7. 社保V字圖
8. 醫(yī)保支付改革
9. 商業(yè)健康險的價值
10. 健康管理的價值
11. 需求評估
12. 冰山圖
13. 費用缺口評估
14. 方案設計
15. 三全理念設計產(chǎn)品

演練：溝通邏輯演練

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