《銀行客戶經(jīng)理法律知識(shí)培訓(xùn)》

  培訓(xùn)講師：郭耀峰

講師背景：
郭耀峰——資深信貸法律專家郭耀峰老師，法學(xué)和會(huì)計(jì)學(xué)雙學(xué)士，經(jīng)濟(jì)法碩士，現(xiàn)任教于某高校。因所在單位隸屬于金融系統(tǒng)，長(zhǎng)期從事銀行業(yè)方面的法律教學(xué)、研究和培訓(xùn)，經(jīng)驗(yàn)豐富，能從實(shí)踐當(dāng)中進(jìn)行理論總結(jié)，在培訓(xùn)中深入淺出、舉一反三、寓教于樂，側(cè)重于農(nóng)村商 詳細(xì)>>

郭耀峰
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《銀行客戶經(jīng)理法律知識(shí)培訓(xùn)》

**部分：培養(yǎng)客戶經(jīng)理預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)


一、法律專業(yè)意識(shí)

二、維權(quán)意識(shí)

三、證據(jù)意識(shí)

四、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

五、程序意識(shí)


第二部分：與客戶經(jīng)理相關(guān)的基本法律知識(shí)


一、客戶經(jīng)理作為銀行代理人的“代理行為”的規(guī)定

1、客戶經(jīng)理及其職責(zé)

2、客戶經(jīng)理代理的權(quán)限和范圍

3、銀行如何防范客戶經(jīng)理的表見代理


二、客戶經(jīng)理處理相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)注意的事項(xiàng)

1、客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)依法開展業(yè)務(wù)

2、客戶經(jīng)理遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則

3、客戶經(jīng)理依據(jù)格式合同辦理業(yè)務(wù)有提示說(shuō)明的義務(wù)

4、辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的程序和原則

5、客戶經(jīng)理如何鑒別客戶的委托授權(quán)

6、客戶經(jīng)理在處理業(yè)務(wù)時(shí)，如何貫徹為客戶保密原則


三、客戶經(jīng)理催收時(shí)訴訟時(shí)效制度的運(yùn)用

1、訴訟時(shí)效設(shè)立的意義

2、運(yùn)用訴訟時(shí)效中斷策略

3、喪失訴訟時(shí)效后采取的補(bǔ)救措施

4、客戶經(jīng)理如何掌握運(yùn)用訴訟時(shí)效制度


第三部分：銀行信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理法律風(fēng)險(xiǎn)防范


一、銀行信貸業(yè)務(wù)中的抵押?jiǎn)栴}

1、抵押的成立、范圍、登記

2、抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)系

3、抵押期間抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓以及抵押權(quán)人的權(quán)利

4、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)及其實(shí)現(xiàn)的順序、實(shí)現(xiàn)的期限

5、高額抵押權(quán)

6、注意：動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押；抵押擔(dān)保中房、地的關(guān)系；建設(shè)用地使用權(quán)抵押；抵押物依法被繼承或者贈(zèng)與的，抵押權(quán)不受影響；超出抵押物價(jià)值進(jìn)行抵押；抵押權(quán)人特殊情形下的孳息收取權(quán)。


    二、銀行信貸業(yè)務(wù)中的質(zhì)押?jiǎn)栴}

1、質(zhì)押的對(duì)象以及成立

2、質(zhì)權(quán)合同以及質(zhì)權(quán)的成立及其實(shí)現(xiàn)

3、權(quán)利質(zhì)押的范圍、登記機(jī)關(guān)

4、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管

5、轉(zhuǎn)質(zhì)的效力


三、銀行信貸業(yè)務(wù)中的保證問題

1、保證人資格、保證合同    

 2、保證責(zé)任、保證范圍

 3、保證期間、保證合同的訴訟時(shí)效

 4、保證欺詐


四、客戶經(jīng)理銀行信貸業(yè)務(wù)典型案例分析


五、貸款債權(quán)保全的法律規(guī)定

1、代位權(quán)

（1）債權(quán)人代位權(quán)適用條件

（2）債權(quán)人代位權(quán)行使時(shí)注意的問題 

2、債權(quán)人撤銷權(quán) 

（1）債權(quán)人撤銷權(quán)適用條件

（2）債權(quán)人撤銷權(quán)行使時(shí)注意的問題 


六、貸款審查流程及注意問題

1、主體合格審查

2、內(nèi)容合法審查

3、擔(dān)保有效審查

4、注意相關(guān)法律文書的規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)


第四部分：客戶經(jīng)理對(duì)于合同風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范


一、貸款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同


二、合同的成立和生效

1、合同成立的界定因素

2、合同生效的界定因素

3、合同成立不一定生效，但生效肯定成立

4、客戶經(jīng)理如何控制合同風(fēng)險(xiǎn)


三、如何彌補(bǔ)格式合同的缺陷

1、格式合同的缺陷

2、如何簽定意定合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

3、借款人借款實(shí)際用途與擔(dān)保合同約定不一致，擔(dān)保人拒絕擔(dān)保，客戶經(jīng)理如何處理


四、合同風(fēng)險(xiǎn)防范

1、合同的簽字與蓋章

2、合同的涂改、代寫

3、合同的訂立與審核

4、合同陷阱啟示


第五部分：與客戶經(jīng)理的專業(yè)崗位有關(guān)聯(lián)的法律知識(shí) 


一、零售客戶經(jīng)理         

二、對(duì)公客戶經(jīng)理

三、理財(cái)客戶經(jīng)理

四、嚴(yán)格規(guī)范意識(shí)

 

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銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門、客戶經(jīng)理、銀行全體員工課程目的：業(yè)務(wù)創(chuàng)新給銀行帶來(lái)了機(jī)遇，也對(duì)銀行的信貸管理提出了挑戰(zhàn)，從我國(guó)現(xiàn)實(shí)出發(fā)，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，識(shí)別信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，提出防范措施，保障銀行健康發(fā)展。培訓(xùn)目標(biāo)：1、幫助員工系統(tǒng)地掌握法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施的具體方法。2、提升全員認(rèn)清信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范控制對(duì)銀行發(fā)展和員工個(gè)人的成長(zhǎng)重要性；3、幫助員工

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法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)大綱第一部分：培養(yǎng)預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)一、法律專業(yè)意識(shí)二、維權(quán)意識(shí)三、證據(jù)意識(shí)四、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)五、程序意識(shí)第二部分：信貸務(wù)審批環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制貸款主體的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制合法的貸款主體不合法的貸款主體具有法律瑕疵的貸款主體二、貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制合法合規(guī)明確具體三、貸款擔(dān)保中的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制擔(dān)保主體擔(dān)保方式擔(dān)保物四、法律問題的盡職

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小額信貸法務(wù)培訓(xùn)大綱一、抵押貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范1、抵押物法律屬性對(duì)抵押效力的影響2、抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)系3、抵押期間抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓以及抵押權(quán)人的權(quán)利4、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)及其實(shí)現(xiàn)的順序、實(shí)現(xiàn)的期限5、集體土地和宅基地的流轉(zhuǎn)屬性及一定程度的可抵押屬性6、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押7、抵押權(quán)人特殊情形下的孳息收取權(quán)8、影響抵押品價(jià)值因素的法律思考9、影響抵押優(yōu)先權(quán)的法定情形

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部分：培養(yǎng)預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)一、法律專業(yè)意識(shí)二、維權(quán)意識(shí)三、證據(jù)意識(shí)四、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)五、程序意識(shí)第二部分：信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保制度及其法律風(fēng)險(xiǎn)防范一、金融法律關(guān)系訴訟主體風(fēng)險(xiǎn)防范1、借款人2、擔(dān)保人二、銀行信貸業(yè)務(wù)中的抵押?jiǎn)栴}1、抵押的成立2、抵押的范圍3、抵押的登記4、抵押的權(quán)利沖突5、抵押的總結(jié)6、抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范三、銀行信貸業(yè)務(wù)中的質(zhì)押押?jiǎn)栴}1、質(zhì)押的成立2

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一、農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)員工和單位合規(guī)的新要求二、農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）違規(guī)、違法、犯罪的道路上沒有后悔藥（二）合規(guī)概述（三）合規(guī)定位（四）培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)三、負(fù)債業(yè)務(wù)合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范（一）存款1、存款合同的成立要件2、存款合同的生效要件3、存款合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利4、存款合同中金融機(jī)構(gòu)的提示和告知義務(wù)（二）冒領(lǐng)存款1、幾種典型的冒領(lǐng)儲(chǔ)蓄存款的形式2

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部分：培養(yǎng)預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)一、法律專業(yè)意識(shí)二、維權(quán)意識(shí)三、證據(jù)意識(shí)四、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)五、程序意識(shí)第二部分：銀行業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)（事前）的法律風(fēng)險(xiǎn)控制一、貸款主體的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制（一）合法的貸款主體（二）不合法的貸款主體（三）具有法律瑕疵的貸款主體二、貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制（一）合法（二）合規(guī)（三）明確具體三、貸款擔(dān)保中的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制（一）擔(dān)保主體

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部分：銀行柜員法律風(fēng)險(xiǎn)概述一、柜員法律風(fēng)險(xiǎn)形成的原因、特點(diǎn)和種類二、銀行柜員應(yīng)當(dāng)依法開展業(yè)務(wù)三、銀行柜員辦理儲(chǔ)蓄類業(yè)務(wù)的義務(wù)四、銀行柜員辦理其他業(yè)務(wù)應(yīng)注意的事項(xiàng)第二部分：柜員應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)一、專業(yè)意識(shí)二、維權(quán)意識(shí)三、證據(jù)意識(shí)四、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)五、程序意識(shí)第三部分：柜員業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范一、存款合同1、存款合同的成立要件2、存款合同的生效要件3、存款合

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一、銀行發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)員工和單位合規(guī)的新要求二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）違規(guī)、違法、犯罪的道路上沒有后悔藥（二）合規(guī)概述（三）合規(guī)定位（四）培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)三、負(fù)債業(yè)務(wù)合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范（一）存款1、存款合同的成立要件2、存款合同的生效要件3、存款合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利4、存款合同中金融機(jī)構(gòu)的提示和告知義務(wù)（二）冒領(lǐng)存款1、幾種典型的冒領(lǐng)儲(chǔ)蓄存款的形式2、銀行是否對(duì)

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