貸后管理的方法運用和風(fēng)控策略

  培訓(xùn)講師：王耑紅

講師背景：
商業(yè)銀行資深信貸風(fēng)控專家：王耑紅【專家簡介】：工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲總行及省、市分行特邀信貸風(fēng)控專家導(dǎo)師招商、平安、興業(yè)、民生、光大等銀行特邀培訓(xùn)講師從事國有大型商業(yè)銀行信貸及信貸管理工作三十余年歷任某大型國有行銀行上海分行下轄 詳細>>

王耑紅
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貸后管理的方法運用和風(fēng)控策略詳細內(nèi)容

貸后管理的方法運用和風(fēng)控策略

一、 貸后管理的主要內(nèi)容

1、貸后管理的核心意義

2、貸后管理的流程分類

正常流程——貸后檢查、貸款計息、貸款結(jié)清資料歸檔。

非正常流程——貸款展期、貸款重組

 

二、貸后檢查

1、一般貸款業(yè)務(wù)貸后檢查要點及案例

按企業(yè)類型分類

按授信品種分類

2、集團客戶貸款業(yè)務(wù)貸后檢查要點及案例

集中式管理模式

松散型管理模式

3、項目貸款貸后檢查要點及案例

技術(shù)改造項目

房地產(chǎn)開發(fā)項目

經(jīng)營性物業(yè)項目


三、貸款計息

1、利息

2、罰息

3、對欠息借款企業(yè)的管理要求

 

四、貸款展期

1、貸款展期條件

2、貸款展期注意事項


五、貸款重組

1、貸款重組定義

2、貸款重組適用范圍和條件

 

六、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號

1、有關(guān)財務(wù)方面的預(yù)警信號

2、有關(guān)經(jīng)營者方面的預(yù)警信號

3、有關(guān)借款企業(yè)管理方面的預(yù)警信號

4、有關(guān)借貸關(guān)系的預(yù)警信號

5、集團客戶授信的預(yù)警信號

6、項目貸款的預(yù)警信號

 

七、貸后管理的方法運用

1、《查訪記錄》

談話記錄

勘查記錄

發(fā)現(xiàn)的問題及解決方案

2、《定期監(jiān)控報告》

借款企業(yè)及授信業(yè)務(wù)基本情況

借款企業(yè)行業(yè)變動情況及原因分析

借款企業(yè)經(jīng)營變動情況及原因分析

借款企業(yè)財務(wù)狀況變動情況及原因分析

借款企業(yè)與本行業(yè)務(wù)往來情況及承諾事項的落實情況

貸款資金實際用途分析

第二還款能力變動分析

貸款的還款能力綜合評價

監(jiān)控結(jié)論

3、《突發(fā)事件報告》

借款企業(yè)在本行的授信業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

重大事件或情況描述

對本行信貸資產(chǎn)安全的影響程度

風(fēng)控建議

4、《授信展期報告》

原定貸款還款來源

還款來源的變化及形成原因分析

風(fēng)險預(yù)警程度

操作預(yù)案

5、《貸款重組報告》

原貸款業(yè)務(wù)的授信方案

貸款重組原因

新借款企業(yè)的盡職調(diào)查

貸款重組方案

6、貸款資料歸檔分類目錄

法律文書

貸款文書和財務(wù)報表

借款企業(yè)戶管資料

 

 


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王耑紅老師的其它課程

課程名稱：《新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的行動方案》主講：王老師6課時課程大綱/要點：一、前言1、中國銀行業(yè)光環(huán)不再2、中國現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段3、十年繁榮理性反思4、銀行業(yè)與經(jīng)濟金融形勢高度共振二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理?主要工作內(nèi)容。?主要合規(guī)風(fēng)險?貸款流程合規(guī)要點2、授信管理?主要工作內(nèi)容?主要合規(guī)風(fēng)險?貸前主要合規(guī)要求及案例解析

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課程名稱：《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風(fēng)險的識別和控制》主講:王耑紅老師6課時第一部分小微盡調(diào)指引一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及特點?小微企業(yè)現(xiàn)狀?傳統(tǒng)型小微企業(yè)?新生代小微企業(yè)?小微企業(yè)特點?自身肌體“不良”?違約失信成本過低?風(fēng)險緩釋能力弱小2.非財務(wù)因素評價解析?評價維度?“三穩(wěn)”-家庭居住收入（工作）?“三流”-人流物流現(xiàn)金流?“三品”-人品產(chǎn)品抵押品?“四表”-水表

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課程名稱：《新政下政府合作項目授信探索與風(fēng)控策略》主講:王耑紅老師6課時1.中國銀行業(yè)的當(dāng)下?銀行業(yè)十年輝煌?輝煌成就?理性反思?銀行業(yè)當(dāng)下困惑?現(xiàn)狀特點?亂象通報?銀行業(yè)新政解讀?《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》?《關(guān)于進一步加強信用風(fēng)險管理的通知》?商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法?開展“三套利”銀行業(yè)治理工作通知?開展銀行業(yè)“四不當(dāng)”專項治理工作通知?開

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課程名稱：《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險法律防范的新思考》主講：王老師6-12課時課程大綱/要點：1.透視新常態(tài)下的信貸風(fēng)險?信貸業(yè)務(wù)的實操弊端?信貸風(fēng)險的管控通道二、合同文本常見法律問題?合同文本的選用和修改?合同文本填寫常見錯誤三、保證擔(dān)保的法律特別約定?公司為他人提供保證擔(dān)保?公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保四、抵（質(zhì)）押中的法律關(guān)注點?抵押物變更?房地產(chǎn)抵押

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課程名稱：《商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款項目評估與風(fēng)險風(fēng)控》主講:王耑紅老師6課時第一部分項目貸款綜述1.基本要件?什么是項目評估?如何評價項目主體?現(xiàn)有企業(yè)?新建企業(yè)?項目貸款合法合規(guī)指引?國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃?城市總體規(guī)劃和區(qū)域控制性詳細規(guī)劃?項目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)?選址、布局和依法用地?環(huán)境影響評價和節(jié)能評估?項目資本金比例?銀行信貸政策2.現(xiàn)行國家項

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課程名稱：《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險文化建設(shè)》主講:王耑紅老師6-12課時課程大綱：第一部分中國銀行業(yè)的過去、當(dāng)下和未來一、回顧歷程輝煌歷程理性反思二、當(dāng)下困局現(xiàn)狀與特點亂象通報三、新政引領(lǐng)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》和《關(guān)于進一步加強信用風(fēng)險管理的通知》銀行業(yè)專項治理組合拳全國金融工作會議釋放的重要信號黨的十九大引領(lǐng)未來課程目的：引導(dǎo)學(xué)員進入信貸風(fēng)險文化的學(xué)

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課程名稱：《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評價策略》主講:王耑紅老師6課時一、借款人背景風(fēng)險解析1、國有企業(yè)——?產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型?兼并整合?行政干預(yù)?流程繁雜國企“兼并整合”案例2、中外合資企業(yè)——?外交敏感?勞資關(guān)系?“兩頭”對外?經(jīng)營磨合中外合資企業(yè)“經(jīng)營磨合”案例3、小型個人投資企業(yè)?分類?傳統(tǒng)型個人投資企業(yè)?新生代個人投資企業(yè)?特點?自身肌體“不良”?違約失

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課程名稱：《經(jīng)濟下行期商業(yè)銀行貸后管理行動方案》主講:王耑紅老師6課時第一部分貸后風(fēng)險透視?銀行業(yè)十年輝煌?輝煌成就?理性反思?銀行業(yè)當(dāng)下困惑?現(xiàn)狀和特點?思考和經(jīng)營第二部分貸后風(fēng)控策略一、“重”源頭?“抬頭看路”?認(rèn)清大政方針?把握當(dāng)前狀況和未來趨勢?慎判整體行業(yè)和單個企業(yè)?考量區(qū)域經(jīng)濟和地方特色?“低頭拉車”?政府合作項目?生產(chǎn)型企業(yè)?商貿(mào)型企業(yè)?房產(chǎn)開

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課程名稱：《商業(yè)銀行對公授信評審風(fēng)險甄別和方案設(shè)計》主講:王老師6課時第一部分前言?銀行業(yè)的當(dāng)下?獨立評審制度的背景和意義?思考與建議第二部分信貸投向評審策略?評價策略?認(rèn)清大政方針?把握當(dāng)前狀況和未來趨勢?慎判整體行業(yè)和單個企業(yè)?考量區(qū)域經(jīng)濟和地方特色?投向解析（可按需調(diào)整）?城鎮(zhèn)化建設(shè)?房地產(chǎn)行業(yè)?公共服務(wù)?商務(wù)管理第三部分資金用途評審要點?“季節(jié)性經(jīng)營

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課程名稱：《強監(jiān)管下公司信貸全流程風(fēng)險管控指引》主講:王耑紅課時：6-18課時前言引導(dǎo)學(xué)員進入信貸學(xué)習(xí)場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程、當(dāng)下信貸業(yè)務(wù)面臨的市場環(huán)境、監(jiān)管要求以及風(fēng)控壓力。信貸切入階段，通過不同維度，剖析不同信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險類別、風(fēng)險特征、風(fēng)控重點和和風(fēng)控策略。培養(yǎng)既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的職業(yè)習(xí)慣，學(xué)會審時度勢、順勢而為的信貸理念，

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