《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫 》

  培訓講師：陳建華

講師背景：
銀行信貸風控培訓專家：陳建華【專家簡介】：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行等多家銀行信貸專題培訓顧問專家招商銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家股份行特聘專家具有銀行授信管理、信貸全流程風險識別與風控的理論基礎(chǔ)與豐富的實踐經(jīng)驗；近 詳細>>

陳建華
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《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫 》詳細內(nèi)容

《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫 》

課程名稱：《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫》

主講： 陳建華老師 6-12課時
課程背景：
自2013年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓
力巨大。
造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短，信貸風險防控經(jīng)驗少，授信報告撰寫無法揭示風險和突出重點；二是信貸業(yè)
務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方
法；三是信貸從業(yè)人員所學專業(yè)多樣化，對企業(yè)財務(wù)報表分析能力不強，尤其是對小微
企業(yè)的經(jīng)營、財務(wù)分析識別能力不強，無法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風險
的化解。
本課程將運用典型案例結(jié)合信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時、貸后的盡職要求的分析和解構(gòu)，幫
助參訓人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風險管理的要求和方法，提高對客戶財務(wù)報告分析和運
用的能力，結(jié)合案例剖析，幫助客戶經(jīng)理掌握授信報告的撰寫、充分揭示主要風險點和
提出切實有效的化解措施的方法，使整個授信條線力爭做到：守住風險底線，做到早識
別、早預警、早化解，對潛在和現(xiàn)實風險的管控早于風險實質(zhì)形成，促進信貸隊伍的建
設(shè)和業(yè)務(wù)是平的提高，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。
課程目標：
通過對信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學習，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；
通過對主要會計科目和三表的分析，并針對小微企業(yè)的特點，幫助參訓人員通過財務(wù)報
表運用來理解和掌握客戶的有效資產(chǎn)；
對典型案例解剖，促進和提高從業(yè)人員對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸
業(yè)務(wù)過程中的操作風險的發(fā)生概率；
通過案例剖析，掌握授信報告的分析、撰寫方法。
課程對象：商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負責人，審查人員及負責人，網(wǎng)點負責人。
授課方式：結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程大綱/要點：

一、概述當前中國金融機構(gòu)運行環(huán)境和狀況（案例分析）
1、中國宏觀經(jīng)濟的基本特征
2、中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
3、不良貸款的成因分析及傳導趨勢
4、小微企業(yè)的風險特征

二、貸前調(diào)查——客戶經(jīng)營狀況的風險識別與防控（案例分析）
1、盡調(diào)工作的依據(jù)與要求
2、授信申請受理規(guī)定和要求
3、小微企業(yè)風險識別方法
4、客戶準入的風險識別與防控
5、授信業(yè)務(wù)背景的風險識別與防控
6、客戶經(jīng)營風險的識別與防控


三、貸前調(diào)查——客戶財務(wù)風險的識別與防控（財務(wù)報表的運用，案例分析）
1、財務(wù)分析的基本要求
2、小微企業(yè)財務(wù)報表的認識
3、資產(chǎn)類科目風險識別與防控
4、負債類科目識別與防控
5、“三表”風險識別與防控
6、如何識別小微企業(yè)資金體外循環(huán)現(xiàn)象？

四、貸前調(diào)查——擔保風險的識別與控制（案例分析）
1、小微企業(yè)保證擔保的風險識別與防控
2、小微企業(yè)抵押擔保的風險識別與防控
3、小微企業(yè)質(zhì)押擔保的風險識別與防控
4、小微企業(yè)抵押擔保策略



五、授信報告的撰寫要求和方法（結(jié)合案例）
1、授信報告撰寫的基本要求
2、授信報告撰寫的文字要求
3、授信報告撰寫的具體要求（模板分析）




案例：多家商業(yè)銀行的實際案例
[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，
任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]
注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整

 

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課程名稱：《提升授信審批管崗的積極作用》主講：陳建華老師6-8課時課程背景：自2013年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；但同時，我國經(jīng)濟體量大、產(chǎn)業(yè)體系完備，經(jīng)濟發(fā)展回旋余地仍然很大、韌性仍然很強，“互聯(lián)網(wǎng)+”與“中國制造2025”戰(zhàn)略為工業(yè)轉(zhuǎn)型升級指明了道路，營造出巨大的發(fā)展空間。金融領(lǐng)域利率匯

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課程名稱：《固定資產(chǎn)貸款項目評估》主講：陳建華老師6課時課程背景：自2013年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)后中國經(jīng)濟增速持續(xù)放緩，商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑，隨著國家實行供給側(cè)的改革和一帶一路戰(zhàn)略的實施，國內(nèi)的優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)建設(shè)仍方興未艾，固定資產(chǎn)貸款的需求較旺，但銀行內(nèi)部實施項目評估力量較薄弱。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險增大的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)年齡

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《易經(jīng)》并不神秘，“簡易”是易學的一個要點，就是簡單，平易。易學要入門不難，難在不知道“門”在哪里?？鬃觿h詩書，定禮樂，將《易經(jīng)》冠為群經(jīng)之首，是諸子百家之來源，是中文化的根，做為一個中國人，如果不學《易經(jīng)》，可以說有數(shù)典忘祖之概。所以，我們必須學《易經(jīng)》。在歷史的長河中，易學形成了“兩派十宗”，通常，我們以為易學就是算命和風水，其實，不僅如此，易學還包括了

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