《互聯(lián)網(wǎng)金融全章節(jié)教學大綱一》

金融風暴之全面解讀互聯(lián)網(wǎng)金融
（請勿傳播到互聯(lián)網(wǎng)）
第一部分 認識互聯(lián)網(wǎng)金融
作為互聯(lián)網(wǎng)的擁躉，不了解互聯(lián)網(wǎng)金融，在某個時期可能就算是落伍！那么什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融又是如何引爆一個階段的互聯(lián)網(wǎng)價值的呢？作為繼O2O、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)之后，被經(jīng)濟社會廣泛關注的明星領域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展不僅對我國現(xiàn)有金融體系造成一定的影響，也引起了傳統(tǒng)金融企業(yè)的注意。我們將帶你了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的國內(nèi)外發(fā)展以及各方對互聯(lián)網(wǎng)金融的探討。
互聯(lián)網(wǎng)金融是什么
互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展
國外網(wǎng)絡金融，電商金融，移動金融，社交金融，大數(shù)據(jù)與智慧銀行的相關信息；然后通過案例講了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)勢。
對互聯(lián)網(wǎng)金融的爭議
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將出現(xiàn)融合趨勢，二者不是誰顛覆誰、誰取代誰的關系，而是共同發(fā)展、互相促進、互相補充、相互融合的關系。
第二部分 從支付到互聯(lián)網(wǎng)支付
互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅給金融帶來了新態(tài)勢，也給我們的生活帶來了方方面面的影響。其中，不得不提的就是讓傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付逐漸“退居二線”的互聯(lián)網(wǎng)支付及迅速發(fā)展的移動支付。支付方式經(jīng)歷了哪些變革？目前國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展如何？
支付方式的歷史變革
1.?實物支付階段； 2.?信用支付階段； 3.電子支付階段； 4.?移動支付階段。
新態(tài)勢下的互聯(lián)網(wǎng)支付
1.市場高度集中-支付寶和財付通占據(jù)絕大部分市場 2.定價水平基本低于傳統(tǒng)POS交易 3.網(wǎng)關支付服務提供商采用：銀行卡支付和虛擬賬戶支付結合 4.無卡支付可能成為網(wǎng)上支付的潮流性
改變我們生活的移動支付
互聯(lián)網(wǎng)支付手段中幾種發(fā)展趨勢，是否符合你心目中對移動支付的未來期望呢？或者從你的角度看來，移動支付模式還有不一樣的發(fā)展趨勢。當然在經(jīng)濟發(fā)展的需求推動下，在科技發(fā)展的動力帶領下一切皆有可能，讓我們大家對未來的移動支付拭目以待。
總結
當支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，我們看到了支付方式的變革，也看到這些變革給我們生活帶來的便利。而貸款是金融服務中的最具剛性需求的服務。 針對獲取貸款困難的小企業(yè)、增加便利性的線上消費、特殊的人群如學生、創(chuàng)新征信及審核模式如P2P，都建立了自己穩(wěn)固的商業(yè)模式，并且獲得了風險投資的認可 。隨著這類模式的逐漸發(fā)展，也會漸漸向一些傳統(tǒng)的金融領域拓展。
第三部分 支付的戰(zhàn)爭
同樣是付錢，如今的人們總有不同的支付方式，或許你還以為這是不同年齡層的人有代溝，而這背后的支付的戰(zhàn)爭，其實早已打響。第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機構造成極大挑戰(zhàn)。要爭奪這個市場，必須重新審視支付業(yè)務，尋求更深層次的合作。
第三方支付業(yè)務對商業(yè)銀行的影響
1.擠壓中間業(yè)務收入 2.分流銀行存貸款 3.潛在客戶減少和現(xiàn)有客戶流失 4.改變客戶行為模式 5.挑戰(zhàn)銀行系統(tǒng)承載量 6.對商業(yè)銀行提出更高要求
商業(yè)銀行重新審視支付業(yè)務
商業(yè)銀行與非金機構相近的發(fā)展特點； 銀行向商務延伸、非金機構向商務或金融服務延伸。
商業(yè)銀行與第三方支付結構的競爭與合作
支付的轉變與嘗試；共建支付生態(tài)圈。
總結
盡管第三方支付機構的高質量服務為銀行帶來了種種挑戰(zhàn)，隨著未來的發(fā)展，商業(yè)銀行與第三方支付機構的合作大于競爭，二者攜手共同建設支付生態(tài)圈。
第四部分 互聯(lián)網(wǎng)時代的支付變革
通訊和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，催生非面對面的商品交換和交易形態(tài)，帶動電子商務的產(chǎn)生，同時也帶動了支付的變革。什么事支付生態(tài)系統(tǒng)？第三方支付你有了解多少？互聯(lián)網(wǎng)時代下的支付產(chǎn)業(yè)又將向何處發(fā)展？
支付的演變
物物交換和社會分工，取代了自然經(jīng)濟中自給自足的模式，為支付創(chuàng)造了條件。之后支付經(jīng)歷了物理支付、信用支付到現(xiàn)在普及的銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)和移動支付。其中銀行卡支付已成為當今使用最廣泛的支付方式，本節(jié)還向大家介紹我國銀行卡支付的發(fā)展以及其作用。
支付生態(tài)系統(tǒng)
支付生態(tài)系統(tǒng)是一系列參與方組成的，包括消費者、銷售商、分銷商等支付需求方，和卡組織、商業(yè)銀行、硬件設備廠商等支付服務提供方。從全球來看，典型的先進支付生態(tài)系統(tǒng)都是以卡組織為核心建立起來的，其中主要包括四方模式和三方模式。
第三方支付
第三方支付指由具備一定實力和信譽保障的非銀行機構作為收、付款人的支付中介，借助通信、計算機和信息安全技術，所提供的網(wǎng)絡支付、移動支付、銀行卡收單以及監(jiān)管機構確定的其他支付服務。隨著第三方支付從國內(nèi)、單一網(wǎng)關、pos業(yè)務向跨境、商務、金融、征信領域發(fā)展，第三方支付也開始與商業(yè)銀行進行合作，其中利弊各有。
支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢
隨著科技、政策、經(jīng)濟以及用戶需求的變化，支付產(chǎn)業(yè)也不斷發(fā)展： 單一銀行賬戶——多元化支付賬戶，賬戶錢包化； 實體卡——各種智能載體（包括可穿戴設備）； 固定終端——各類移動終端，終端普及帶來支付民主化； 從基于ATM、POS的專網(wǎng)傳輸——基于NFC、二維碼、聲波、藍牙等公網(wǎng)傳輸； 從刷卡簽名或密碼驗證——基于生物特征、賬戶令牌化的識別技術，指紋、虹膜、人臉、聲紋識別 ； 從經(jīng)卡組織轉接交由銀行處理——多中心清算模式； 以商戶手續(xù)費為核心——收入來源多元化：支付免費+增值服務收費； 支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也將對各方產(chǎn)生不同的影響以及促進各方創(chuàng)新發(fā)展。
第五部分 互聯(lián)網(wǎng)融資?P2P網(wǎng)貸
P2P網(wǎng)貸近幾年在國內(nèi)很火。到底什么是P2P網(wǎng)貸？P2P網(wǎng)貸與民間借貸有何關系？為何說P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)發(fā)生異化？這種異化使得國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在哪些風險，我們又該如何防范？針對這些問題，本課程由P2P網(wǎng)貸款的由來引出什么是P2P網(wǎng)貸、P2P網(wǎng)貸流程及優(yōu)勢，在此基礎上重點解析了國內(nèi)幾種典型的P2P網(wǎng)貸模式，并根據(jù)每種模式的特點分析了各自的優(yōu)點、不足及風險點。最后探討了P2P網(wǎng)貸行業(yè)背后到底隱藏著的風險及防范措施。
P2P網(wǎng)貸知多少
P2P網(wǎng)貸英文稱為Peer to Peer lending，即點對點信貸，國內(nèi)又稱人人貸。 是指個人或法人通過獨立的第三方網(wǎng)絡平臺相互借貸。
國內(nèi)P2P網(wǎng)貸模式分析平臺擔保 與第三擔保的模式分析。
P2P網(wǎng)貸對金融業(yè)發(fā)展的影響
1.規(guī)范民間借貸、抑制高利貸； 2.促進直接融資發(fā)展； 3.加速“影子銀行”市場化； 4.推動征信系統(tǒng)建設； 5.創(chuàng)新金融業(yè)風控手段； 6.促進金融監(jiān)管理念改革和監(jiān)管方式創(chuàng)新。
P2P網(wǎng)貸風險分析與防范
1.操作風險； 2.流動性風險； 3.法律風險 ； 4.信用風險。
總結
隨著未來政府監(jiān)管措施的出臺，隨著我國金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善，預計P2P網(wǎng)貸這種金融服務模式具有良好的發(fā)展趨勢。
第六部分 互聯(lián)網(wǎng)融資?眾籌
如果你要創(chuàng)業(yè)，開一個花店還是咖啡廳或者酒吧，但又不方便向親朋好友借錢，籌集資金好頭疼……或者發(fā)掘了一個商業(yè)機遇，但是沒有啟動資金……怎么辦？眾籌或許能幫你的忙。等等，別說你還不知道什么是眾籌。那么，什么是眾籌，它有哪些優(yōu)勢及運營模式。當然眾籌的風險及防范也是值得大家探討的地方。
眾籌平臺我們將通過分析京東金融、淘寶眾籌以及眾籌網(wǎng)等案例讓大家知道什么是眾籌。
解析眾籌運營模式
四種眾籌的運營模式： 1.獎勵制眾籌； 2.股權制眾籌； 3.募捐制眾籌； 4.借貸制眾籌。
國內(nèi)眾籌模式的風險及防控
目前在中國，各種模式的眾籌平臺不僅存在法律風險也存在信用風險，這是眾籌行業(yè)面臨的共性問題。
總結
盡管挑戰(zhàn)重重，但作為新型金融模式，國內(nèi)眾籌的發(fā)展方式和理念與國民進步、經(jīng)濟環(huán)境進步、法治法規(guī)進步的步調(diào)一致。 不斷提升的全民素質、日趨完善的金融市場體系、社會對創(chuàng)新的包容和提高，都為國內(nèi)眾籌模式的發(fā)展提供了強大的宏觀環(huán)境支撐。
第七部分 互聯(lián)網(wǎng)融資?電商小貸在雙十一這個大促銷的節(jié)日，如果哪家店缺貨七八次，就會被踢出局。為了不出現(xiàn)斷貨，必須要加大庫存，這時就非常需要貸款支持。去傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點申請貸款，既麻煩又困難，怎么辦？電商小貸來幫忙。那么，什么是電商小貸，電商小貸的發(fā)展、風險、監(jiān)管及趨勢。
什么是電商小貸電商小貸即電商企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息化手段，對其長期積累的平臺客戶交易數(shù)據(jù)進行專業(yè)化的挖掘和分析，通過自建小貸公司或與銀行合作的方式，向其平臺上的小微企業(yè)提供信貸服務。
電商小貸的發(fā)展
目前，電商小貸可以歸納為三種模式： 一是以阿里和蘇寧為代表的直接放貸模式； 二是以慧聰、京東為代表的與銀行合作放貸模式； 三是商業(yè)銀行推出的電子商務平臺。
電商小貸的風險、監(jiān)管及趨勢
目前，電商小貸的監(jiān)管情況主要分為兩種： 一種是銀行與電商合作發(fā)放小額貸款； 另一種是電商企業(yè)成立小額貸款公司獨立發(fā)放貸款。
總結
在電商金融化的沖擊下，以銀行為代表的金融機構開始涉足電商領域，而大型商業(yè)銀行在金融數(shù)據(jù)的積累方面，有著電商無法比擬的優(yōu)勢。
第八部分 互聯(lián)網(wǎng)理財
如何讓“小錢”投資更方便、省心、獲得更高的收益？如果你有更好的購買能力，可以選擇高收益的產(chǎn)品，但沒有投資理財意識和經(jīng)驗，出于對資金安全的擔憂，如何讓財富保值、增值？本章將帶你了解國內(nèi)部分互聯(lián)網(wǎng)理財金融平臺以及國內(nèi)外便捷的理財工具，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L險、監(jiān)管及未來。
被喚醒的理財需求
目前，龐大的個人儲蓄存款額意味著大多數(shù)國人的投資渠道極為單一，這一狀況也為日益興起的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品帶來了廣闊的發(fā)展空間。
便捷的個人理財工具
國內(nèi)的投資者，尤其是中小投資者在理財方面會有更多的選擇，同時也會面臨一些新的挑戰(zhàn)與風險。
互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L險與監(jiān)管
互聯(lián)網(wǎng)理財作為新興的理財方式，在帶給人們巨大便利性和收益的同時，也存在各種人為或非人為的風險漏洞，因此需要政策的力量介入，以保證良性市場的長久發(fā)展，這也是目前擺在有關監(jiān)管部門面前的重要課題。
互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)内厔菡雇?br /> 從未來發(fā)展來看，隨著規(guī)模的不斷擴大以及同質化競爭的加劇，易觀智庫最新研究報告指出，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展將向著深度融合、跨界合作及平臺化的趨勢推進。
總結
跨界合作、平臺化服務、產(chǎn)品深度開發(fā)是未來互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展的導向和支撐。在需求愈加多元、個性化的今天，相信互聯(lián)網(wǎng)金融即將步入良性、長久發(fā)展的軌道。
第九部分 金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)思維
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響程度尚且存在爭議，但傳統(tǒng)金融應擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，卻得到較多認同。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？它與傳統(tǒng)金融價值鏈思維有什么不同？它給我們金融產(chǎn)品設計帶來哪些思考和影響。
互聯(lián)網(wǎng)思維是什么
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響程度尚且存在爭議，但傳統(tǒng)金融應擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，卻得到較多認同。 什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？ 很多人對這個詞并不陌生，但對于它的理解卻是眾說紛紜。先看看大佬們是如何理解互聯(lián)網(wǎng)思維的。
兩種思維的碰撞
傳統(tǒng)金融行業(yè)者通常會將金融服務看成一條價值鏈，價值鏈的最上端的金融機構，最下端是客戶。 新興的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者往往沿襲互聯(lián)網(wǎng)或電商的思維來看待互聯(lián)網(wǎng)金融，主要要素包括：用戶、云、端。用戶和用戶、用戶和云、用戶和端之間的互動構成了動態(tài)、多維的生態(tài)系統(tǒng)。 兩種思維會碰撞出什么樣額火花呢？
互聯(lián)網(wǎng)思維模式下的金融產(chǎn)品設計
在互聯(lián)網(wǎng)時代，產(chǎn)品如果不能快速更新，很容易在激烈競爭中淘汰；保證產(chǎn)品創(chuàng)新方向不走偏，需要與用戶形成互動，在迭代和糾錯中不斷演化。同時快速迭代的產(chǎn)品機制才能打造明星產(chǎn)品，做出極致性的產(chǎn)品。
總結
互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)金融掘金互聯(lián)網(wǎng)意義非凡。而在支付領域，第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機構造成極大影響。
第十部分 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中應用價值
大數(shù)據(jù)就像一把有利武器，它強有力地推動了金融的發(fā)展。本課程帶你走進大數(shù)據(jù)，與你共同探討：大數(shù)據(jù)的本質是什么？它如何推動了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融創(chuàng)新？面臨互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)滲入金融的現(xiàn)狀，金融機構都做了哪些勇敢嘗試？在使用大數(shù)據(jù)過程中，他們有哪些優(yōu)勢和劣勢？現(xiàn)有的使用策略是什么？
大數(shù)據(jù)初解析
2014年，巴西足球世界杯，百度成功預測德國隊將奪得冠軍，而在對世界杯其他賽事的預測中，僅有巴西對荷蘭的那一場判斷錯誤，其他全部正確，準確率達到93.7%。百度是如何做到的呢？
大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領域的典型應用
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領域的業(yè)務創(chuàng)新： 1.?以第三方支付為突破口，躋身網(wǎng)絡小額信貸等領域； 2.利用互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢，升級傳統(tǒng)金融交易和服務。 二、大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的助推作用主要體現(xiàn)在： 1.?用戶精準營銷；2.?信用風險防控。
金融機構試水大數(shù)據(jù)
互聯(lián)網(wǎng)是大數(shù)據(jù)的重要來源之一，反過來，大數(shù)據(jù)也推動了互聯(lián)網(wǎng)在金融領域的業(yè)務創(chuàng)新，如以第三方支付為突破口，躋身網(wǎng)絡小額信貸等領域；利用互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢，升級傳統(tǒng)金融交易和服務。這如火如荼的發(fā)展形勢，離不開大數(shù)據(jù)的助推力，尤其是在用戶精準營銷和信用風險防控方面的應用。
金融機構應用大數(shù)據(jù)探討
金融機構若想用好大數(shù)據(jù)，還需要長時間的摸索。
總結
大數(shù)據(jù)就像一把有利武器，它強有力地推動了傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合。
第十一部分 平臺戰(zhàn)略——席卷金融業(yè)的平臺商業(yè)模式
互聯(lián)網(wǎng)金融的風生水起離不開其背后的重要支撐——互聯(lián)網(wǎng)平臺，并引發(fā)人們對這種商業(yè)模式的探討：什么是平臺商業(yè)模式，這種商業(yè)模式與傳統(tǒng)的商業(yè)思路有何區(qū)別？本課程不僅解答了這些疑問，還解析了平臺戰(zhàn)略在不同階段（平臺形成、平臺交易、平臺成長以及平臺競爭）所實施的幾個典型的策略及典型案例，并重點分析了傳統(tǒng)金融機構實施平臺戰(zhàn)略的優(yōu)勢、劣勢、機遇、威脅及典型案例。
平臺商業(yè)模式解析
平臺商業(yè)模式是指連接兩個或多個特定群體，為其提供行為規(guī)則、互動機制和互動場所（常常是虛擬常場所），并從中獲取盈利的一種商業(yè)模式。
平臺戰(zhàn)略在不同階段的策略探討
一、平臺的形成：免費措施； 二、平臺的交易：用戶過濾機制； 三、平臺的成長：提高轉換成本； 四、平臺的競爭：贏家通吃。
平臺戰(zhàn)略能否助推傳統(tǒng)金融機構
在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)金融機構充分運用平臺戰(zhàn)略，結合自己的優(yōu)勢，加快平臺建設的步伐，并以此作為自己轉型升級和增強競爭力的一個手段，平臺戰(zhàn)略能否長期和持續(xù)增強傳統(tǒng)金融機構的競爭力，我們拭目以待。
總結
什么是平臺商業(yè)模式，平臺商業(yè)模式與傳統(tǒng)商業(yè)思路的區(qū)別，緊接著重點分析了實施平臺戰(zhàn)略的幾個比較典型的策略，及傳統(tǒng)金融機構實施平臺戰(zhàn)略的典型案例。
第十二部分 互聯(lián)網(wǎng)金融的未來
互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮不減，這與其給社會帶來的經(jīng)濟價值有著必然聯(lián)系。但是互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時，其暴露出的風險給現(xiàn)有的監(jiān)管體系也帶來了挑戰(zhàn)。未來，傳統(tǒng)金融機構、互聯(lián)網(wǎng)公司、通信運營商及新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)將會如何布局？
互聯(lián)網(wǎng)金融的社會經(jīng)濟價值展望
互聯(lián)網(wǎng)金融在投資理財、小微融資及交易成本節(jié)省等方面有助于有效降低金融產(chǎn)品和服務的成本，促進了惠普金融的實現(xiàn)，給予農(nóng)村居民、城市低收入群體、小微企業(yè)等，平等的享受金融服務的權力和機會。除了對普惠金融的促進外，互聯(lián)網(wǎng)金融對中國金融體系改革的推進也將發(fā)揮重要作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅有助于普惠金融的實現(xiàn)，其傳達的金融民主和金融自主的理念，也給傳統(tǒng)金融機構帶來諸多思考，給中國金融體系產(chǎn)生了很大的影響。
互聯(lián)網(wǎng)金融的風險與監(jiān)管
我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)還處于初期發(fā)展階段。目前，無論是體制上還是監(jiān)管上都存著很多漏洞與無奈，這些無不制約著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，同時也給互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)與投資者帶來了極大風險。 如何規(guī)避風險，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康快速發(fā)展，就成了各個相關方關注的焦點，只有大家共同努力與配合才能打造出互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，推動金融行業(yè)市場化進程與改革。
互聯(lián)網(wǎng)金融的未來及發(fā)展趨勢
互聯(lián)網(wǎng)金融的到來可謂是給傳統(tǒng)金融機構帶來重重挑戰(zhàn)，銀行、保險公司、基金、證券都應該結合自己的特征，抓住機遇?調(diào)整結構，轉換機制，迎接挑戰(zhàn)。
總結
隨著信息通訊技術和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對金融市場的影響已經(jīng)越來越不容忽視。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著眾多挑戰(zhàn)與風險，還需要在法律及政策監(jiān)管方面不斷完善，只有這樣，在未來的發(fā)展趨勢中，各個傳統(tǒng)金融機構才能找到新的突破，迎來新的發(fā)展。

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