《2017年7個銀行業(yè)監(jiān)管文件解讀大綱》

2017年7個銀行業(yè)監(jiān)管文件解讀
第一部分：一個中心——以回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為中心
解讀：實(shí)體為王的時代已經(jīng)開啟。
銀監(jiān)發(fā)4號文
圍繞“三去一降一補(bǔ)”，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平；
推進(jìn)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力；
強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)約束，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源；
推送優(yōu)化外部壞境，完善銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施；
加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和評估交流，確保政策落地實(shí)施；
第二部分：杜絕套利46號文
監(jiān)管套利
空轉(zhuǎn)套利
關(guān)聯(lián)套利
解讀：杜絕套利的目的是將流動性引入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。
第三部分：兩個基本點(diǎn)之一（要堅(jiān)決治理市場亂象，堅(jiān)決打擊違法行為）
（一）銀監(jiān)發(fā)5號文（市場亂象整治工作）
非法金融； 股權(quán)與對外投資；
內(nèi)外勾結(jié)； 機(jī)構(gòu)與高管；
監(jiān)管履職； 規(guī)章制度；
廉政風(fēng)險(xiǎn)； 業(yè)務(wù)；
人員行為； 產(chǎn)品；
銀監(jiān)辦發(fā)45號（三違反）
違反金融法律；
違反內(nèi)部規(guī)章；
違反監(jiān)管規(guī)則；
銀監(jiān)辦發(fā)53號（四不當(dāng)）
同業(yè)
理財(cái)
信托
解讀：密集出臺的政策對市場中常見業(yè)務(wù)的覆蓋面面之廣，令人佩服。
第四部分：兩個基本點(diǎn)之二彌補(bǔ)各項(xiàng)監(jiān)管短板
（一）銀監(jiān)發(fā)6號文（防控十風(fēng)險(xiǎn)）
信用風(fēng)險(xiǎn)；
流動風(fēng)險(xiǎn)；
債券投資；
整治同業(yè)；
規(guī)范理財(cái)與代銷；
互聯(lián)網(wǎng)金融；
銀監(jiān)發(fā)7號文（彌補(bǔ)監(jiān)管短板）
強(qiáng)化制度建設(shè)；
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制；
強(qiáng)化現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查；
強(qiáng)化信息監(jiān)管披露；
強(qiáng)化監(jiān)管處罰；
強(qiáng)化責(zé)任追究；
四、應(yīng)對措施——三個主動
（一）主動自查存量業(yè)務(wù)不合規(guī)處
存量業(yè)務(wù)中可能存在的不合規(guī)處主動自查，主動整改。
以總行或省級分行為主導(dǎo)，各級分行依據(jù)權(quán)利劃分責(zé)任各自牽頭自查存量業(yè)務(wù)，清理違規(guī)業(yè)務(wù)，報(bào)備調(diào)查計(jì)劃并責(zé)任化到人。
（二）主動降低重復(fù)性的業(yè)務(wù)流程
精簡交易流程，能用一層通道的盡量只用一層。
主要針對同業(yè)及理財(cái)，穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)流程可簡化。
（三）主動避免套利類業(yè)務(wù)
深入調(diào)查底層客戶需求，主動規(guī)避套利類業(yè)務(wù)。
PPP,并購基金，PRE-IPO企業(yè)直投，上市公司定向增發(fā)（增發(fā)內(nèi)容為直接投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的項(xiàng)目）。
對脫實(shí)向虛，資金空轉(zhuǎn)類套利業(yè)務(wù)，主動規(guī)避。
（四）著手法規(guī)制度建設(shè)。
待制定、完善的法規(guī)清單如下：
一、制定類
1、《商業(yè)銀行押品管理指引》
2、《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂）
3、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》
4、《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》
5、《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》
6、《金融資產(chǎn)管理公司資本管理辦法（試行）》
7、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（修訂）
8、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》
9、《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理暫行辦法》
10、《政策性銀行監(jiān)督管理暫行辦法》
11、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
12、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》
13、《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂）
14、《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見》
15、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》（修訂）
16、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》
二、推進(jìn)類
17、《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》
18、《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》
19、《信托公司條例》
20、《處置非法集資條例》
21、《全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管指引》
22、《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評估和資本要求指引》
三、研究類
23、《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)治理體系的指導(dǎo)意見》
24、《商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化資本計(jì)量規(guī)則》（修訂）
25、《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》（修訂）
26、《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力監(jiān)管辦法》

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