2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件風險防控專題培訓(新版兩天，一天可選)

2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件風險防控
專題培訓
課程名稱：2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件風險防控（6-12學時）
課程簡介：
2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理的工作方向已經(jīng)明確，穩(wěn)健、合規(guī)、服務實體經(jīng)濟的總基
調(diào)不會變，商業(yè)銀行如何適應監(jiān)管要求，并搭建自己的合規(guī)管理體系成為未來一段時間
內(nèi)的重要任務。隨著監(jiān)管形勢日趨嚴峻，無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額連年遞增，2019
年5126張罰單共計罰沒14.11億元、2020年4821張罰單共計罰沒20.93億元、2021年5205
張罰單共計罰沒25.92億元、2022年6164張罰單共計罰沒21.3億元，無不顯示監(jiān)管強度的
加大。在經(jīng)濟結構調(diào)整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增
長時積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內(nèi)部舞弊事件時有發(fā)生，如何強化合規(guī)
管理、有效的識別和處置風險、防止案件發(fā)生成為擺在商業(yè)銀行面的重大課題。
本次培訓重在通過大量實例講解商業(yè)銀行風險識別與控制方面的熱點難點問題，旨
在提高金融機構各級管理人員在全面風險管理的框架下風險防范和處置的能力，內(nèi)容涵
蓋監(jiān)管處罰分析、監(jiān)管政策解讀、重點風險領域、從業(yè)人員行為管理、制度管理、操作
風險管理、案件風險防控與警示教育等，觀點明確、案例詳實，兼具理論性與實踐性，
貼近商業(yè)銀行的實際工作。
授課對象：中高層風險管理人員、內(nèi)控合規(guī)管理人員、法律事務管理人員、信貸審批人
員、客戶經(jīng)理等

第一部分 2022年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)分析及當前監(jiān)管政策解讀
一、2022年監(jiān)管處罰動態(tài)及趨勢
（一）罰單數(shù)量與罰沒金額總體分析
（二）被處罰機構分布情況
（三）職能領域分布及變化情況
二、2022年前十大罰單分析
三、2022年重點處罰領域及典型案例
（一）信貸管理領域
1、授信主體不真實
2、授信資料不真實
3、實地見證真實性不足
4、放款管理要求落實不真實
5、授信材料合規(guī)性審核不嚴
6、貸款資金用于轉存保證金或開具存單作質押
（二）反洗錢
1、反洗錢管理不規(guī)范、違反反洗錢法
2、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄
3、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告
4、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶
（三）結算與現(xiàn)金管理
1、賬戶管理不規(guī)范
2、未按規(guī)定程序收繳假幣
3、超過期限或未向人民銀行報送賬戶開立/變更/撤銷等資料
4、占壓財政存款或者資金/占壓、挪用所收納稅款、故意壓票
5、未按規(guī)定辦理國庫經(jīng)收業(yè)務
6、未按規(guī)定收兌停止流通的人民幣/對外支付停止流通的人民幣或對外支付殘缺/污損的
人民幣
7、違反支付結算管理規(guī)定
8、以貸轉存吸存/存貸掛鉤
（四）配合監(jiān)管
1、未按規(guī)定向監(jiān)管提供資料或報送信息(不及時/錯報/漏報)
2、向監(jiān)管機構提供虛假/隱瞞重要事實的資料
3、監(jiān)管理意見落實整改不到位
（五）員工行為與案防
（六）征信管理
1、征信管理不規(guī)范
2、未按規(guī)定進行核查和處理異議信息
3、向金融信用信息數(shù)據(jù)庫報送不良信息未事先告知信息主體本人
4、向金融信用信息數(shù)據(jù)庫報送信息不及時/不準確
5、征信系統(tǒng)用戶新增/變更未按要求向監(jiān)管機構備案
6、未經(jīng)同意查詢/采集/使用個人信息或企業(yè)征信信息
（七）消費者權益保護
1、侵害消費者權益/違反金融消費權益保護管理規(guī)定
2、客戶信息安全/個人金融信息保護不到位
3、未按要求對金融消費者投訴進行正確分類，或者遲報、漏報、
4、謊報、錯報、瞞報投訴數(shù)據(jù)
5、違規(guī)宣傳/誤導銷售/欺騙銷售
6、未按規(guī)定向金融消費者披露與金融產(chǎn)品或服務有關的重要內(nèi)容
7、格式條款或默認服務存在對金融消費者不公平、不合理條款
8、未嚴格落實信息使用授權審批程序
四、2023年監(jiān)管工作會議確定的工作目標
（一）全力支持經(jīng)濟運行
（二）努力促進金融與房地產(chǎn)正常循環(huán)
（三）加快推動中小銀行改革化險
（四）有效應對信用風險集中反彈
（五）持續(xù)提升監(jiān)管有效性

第二部分 2023年應重點關注的風險領域
一、涉房類貸款的合規(guī)管理
（一）解讀《關于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》
（二）“斷貸潮”“爛尾潮”的原因分析
（三）房地產(chǎn)開發(fā)項目的資金分析--杠桿是怎么回事
（四）涉房貸款（按揭貸款、開發(fā)貸款、經(jīng)營性抵押貸款）的風險風險揭示
（五）按揭貸款準入風險控制要點
1、開發(fā)商準入的六個合規(guī)要點
2、樓盤項目準入的十個合規(guī)要點
3、假按揭的六個特征
二、表外業(yè)務的合規(guī)管理
（一）全面解讀《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理辦法》
（二）近年表外業(yè)務重大風險案例解析
（三）各類表外業(yè)務的合規(guī)管理要點
1、擔保承諾類
2、代理投融資服務類
3、中介服務類
4、其他類
三、消費者權益保護及投訴處理的合規(guī)要求
解讀《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》
（一）2022年銀行業(yè)消費投訴情況分析
（二）投訴解決機制及策略

第三部分 合規(guī)管理中的從業(yè)人員行為管理
一、從業(yè)人員行為監(jiān)管處罰動態(tài)
1、當前員工行為管理面臨的壓力與形勢
2、2022年監(jiān)管處罰涉及員工行為的類型
二、員工行為管理，案件防控與內(nèi)部控制相關文件解讀
1、解讀《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指
引》
2、15項絕對禁止行為、35項禁止操作行為
三、暗訪、監(jiān)管處罰中涉及員工異常行為的典型案例分析（重點）
1、員工私刻印章、偽造資料等欺詐行為
2、員工私售非本行產(chǎn)品或業(yè)務
3、員工兼職或經(jīng)商參股企業(yè)
4、員工賬戶存在異常資金交易
5、員工貸款用途不規(guī)范
6、員工不規(guī)范使用信用卡
7、員工虛增業(yè)務量
8、員工代客戶辦理業(yè)務不規(guī)范
9、員工代客戶保管重要物品、保管大量客戶金融交易信息
10、員工行為排查職責履行不到位
四、員工行為排查的重點與方法
1、員工異常行為的5個方面48種表現(xiàn)形式
2、異常行為排查的二十個方法
五、人員管理中的重點風險監(jiān)測
1、為什么說支行長是合規(guī)管理的關鍵
2、內(nèi)控管理的重要性
3、非法集資
4、營業(yè)場所安全
5、外部風險傳染（案例）
6、冒名貸款的防范
六、如何提升員工的合規(guī)意識

第四部分 合規(guī)管理中的制度管理(可選)
一、制度建設與管理的基本框架
1、業(yè)務制度的概念
2、制度的層級效力
3、制度制訂的原則
二、制度建設與管理的基本要求
4、制度制定的流程
5、制度體例
6、制度的后評價
三、制度建設與管理的技術規(guī)范
7、制度的借鑒
8、制度的文字及文義要求
四、制度的執(zhí)行力建設
1、制度的來源
2、“外法內(nèi)化”的基本要求
2、制度保護機制的運用
3、如何提升員工的制度執(zhí)行力

第五部分 操作風險管理的基本要求（可選）
一、操作風險管理與資本計量對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響
（一）資產(chǎn)充足率與操作風險資本計量
1、資本充足率
2、風險加權資產(chǎn)
3、操作風險加權資產(chǎn)計量
（二）操作風險資本計量方法的復雜性對資本需求的影響
1、基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本
2、科學、復雜的資產(chǎn)計量方法對經(jīng)營產(chǎn)生的影響
二、商業(yè)銀行操作風險資本計量監(jiān)管要求
（一）基本指標法總收入定義
（二）標準法實施條件及業(yè)務條線歸類
（三）高級計量法實施條件和計量規(guī)則
（四）操作風險損失事件統(tǒng)計要求
1、操作風險損失事件類型
2、操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則
3、操作風險損失形態(tài)
4、操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定
5、操作風險損失事件統(tǒng)計的主要內(nèi)容
三、操作風險管理架構
（一）操作風險定義
（二）中國境內(nèi)近期發(fā)生重大操作風險事件
（三）操作風險管理框架
四、操作風險管理工具及在工作中的應用
（一）損失數(shù)據(jù)收集
主要內(nèi)容為損失數(shù)據(jù)的收集范圍、統(tǒng)計分析、原因歸結、風險地圖的應用
（二）風險與控制自我評估
1、自我評價的過程與目的
2、操作風險手冊的制定
3、操作風險手冊的應用
（三）關鍵風險指標
1、什么是關鍵風險指標及管理框架
2、關鍵風險指標的建立（按照人員、流程、系統(tǒng)、外部事件劃型）
3、關鍵風險指標應用
4關鍵風險指標調(diào)整
（四）業(yè)務連續(xù)性管理
1、業(yè)務連續(xù)管理要求覆蓋的業(yè)務領域
2、應急預案的制定與執(zhí)行

第六部分 案件風險防控與警示教育
一、金融機構需要預防違法犯罪的重點業(yè)務領域
（一）信貸業(yè)務領域
1、信貸業(yè)務領域容易產(chǎn)生案件的五個業(yè)務環(huán)節(jié)
2、信貸業(yè)務領域涉及較多的罪名
（二）同業(yè)業(yè)務領域
1、同業(yè)業(yè)務領域容易產(chǎn)生案件的三個業(yè)務環(huán)節(jié)
2、同業(yè)業(yè)務領域涉及較多的罪名
（三）資產(chǎn)處置和管理業(yè)務領域
1、不良資產(chǎn)處置工作需要遵守的紅線
2、資產(chǎn)處置和管理業(yè)務領域涉及較多的罪名
（四）理財業(yè)務領域
1、理財業(yè)務領域近幾年重大案件分析
2、理財業(yè)務領域涉及較多的罪名
（五）信用卡和現(xiàn)金業(yè)務領域
1、信用卡和現(xiàn)金業(yè)務領域近幾年重大案件分析
2、信用卡和現(xiàn)金業(yè)務領域違法犯罪活動的主要表現(xiàn)
二、銀行工作人員可能觸及的刑法罪名及案例解讀
（一）違法發(fā)放貸款罪的防范
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
3、違法發(fā)放貸款罪的表現(xiàn)形式
4、違法發(fā)放貸款罪的防范措施
（二）非國家工作人員受賄罪防范
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
3、非國家工作人員受賄罪容易出現(xiàn)的業(yè)務環(huán)節(jié)
4、如何強化職業(yè)道德風險的防范
（三）騙取銀行貸款罪與貸款詐騙罪區(qū)別與防范
1、兩個罪名在罪與非罪評價方面的不同。
2、兩個罪名對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的評析
3、案例：青海省西寧市城西區(qū)人民法院刑事判決書（2020青0104刑初114號
4、案例：張某某騙取貸款罪案〔（2017）遼14刑終107號）〕
（四）妨害信用卡管理罪
1、法條解讀及銀行工作人員加重情節(jié)
2、客戶信息安全與征信管理
3、案例：朱某等妨害信用卡管理案
（五）違規(guī)出具金融票證罪
1、法條解讀與信貸業(yè)務中表現(xiàn)形式
2、案例：楊某某違規(guī)出具金融票證案
3、銀行對外擔保管理
（六）對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（七）洗錢罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（八）高利轉貸罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（九）非法吸收公眾存款罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
（十）吸收客戶資金不入賬罪
1、立案標準
2、法條解讀與案例分享
三、商業(yè)銀行案件風險防控工作要求
1、案件及案件風險信息的分類標準
2、案件防控的監(jiān)管要求
3、解讀《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》《關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金
融違法犯罪的指導意見》

第七部分 《民法典》實施對商業(yè)銀行合規(guī)管理的影響
一、民法典框架下合規(guī)性與合法性的界限分析
（一）違規(guī)行為是否會導致合同無效的司法演變過程
案例：某城商行案借款合同違反人行規(guī)定，終審判決合同有效案
案例：某保險公司股權代持案終審判決合同無效案
（二）違規(guī)行為與違法行為對合規(guī)效力影響的界限
1、違規(guī)行為不會導致合同無效原則的例外
2、違法行為必然導致合同無效原則的例外
3、違規(guī)行為導致合同無效的判斷依據(jù)和標準
4、合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展沖突的價值沖突及取舍
二、學習《民法典》提升合規(guī)風險控制能力
（一）外法內(nèi)化的能力是衡量合規(guī)管理水平的重要標志
（二）外法內(nèi)化的基本要求及《民法典》帶來的挑戰(zhàn)
（三）外法內(nèi)化的重要表現(xiàn)形式
1、外法內(nèi)化對制度管理的要求（以合同管理為例）
2、外法內(nèi)化對信貸風險管理的要求（以抵質押物準入為例）
三、《民法典》對制度理解力與執(zhí)行力的要求
1、合規(guī)管理的核心內(nèi)容是從業(yè)人員對制度的理解和執(zhí)行
2、《民法典》框架下的合規(guī)文化建設

陳雨老師的其它課程