民法典變革對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的影響及應(yīng)對(duì)

應(yīng)對(duì)變革，把握機(jī)遇
民法典變革對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的影響及應(yīng)對(duì)
主講老師：張春梅老師
【課程背景】
2020年5月28日，十三屆全國人大三次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國民法典》，2021年1月1日，《民法典》已經(jīng)正式生效，《民法典》在中國特色社會(huì)主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)性法律，影響社會(huì)生活的方方面面，被譽(yù)為“社會(huì)生活的百科全書”。民法典的出臺(tái)，對(duì)中國的各行各業(yè)都會(huì)帶來非常深刻的影響，但是在諸多的行業(yè)中，民法典對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)帶來的沖擊尤其大。
《民法典》的出臺(tái)對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了哪些新的規(guī)定，銀行要如何應(yīng)對(duì)這些新變化？
擔(dān)保制度以及其他新規(guī)對(duì)銀行的影響該如何看待？基本使用格式合同的銀行面對(duì)格式條款制度又該何去何從？
當(dāng)隱私和個(gè)人信息保護(hù)進(jìn)入《民法典》，作為具有龐大客戶信息數(shù)據(jù)的銀行該如何保障客戶利益和自身權(quán)益？
商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何為社會(huì)公眾提供更好的金融服務(wù)，并且還能防控風(fēng)險(xiǎn)？
就是商業(yè)銀行目前面臨的最重要的課題，也是本課程的內(nèi)容所在。
課程突破了很多法律課程只講法律條文、沒有實(shí)戰(zhàn)案例、缺少工具方法的瓶頸，還原現(xiàn)實(shí)中一個(gè)個(gè)真實(shí)發(fā)生的案例，探討案例相關(guān)的法律規(guī)定，為學(xué)員剖析民法典時(shí)代銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的沖擊和挑戰(zhàn)，提示未知的法律風(fēng)險(xiǎn)，讓學(xué)員學(xué)會(huì)在工作中正確理解和適用《民法典》，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。
【課程收益】
了解民法典編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則。
了解民法典總則編對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的三大制度，實(shí)務(wù)中規(guī)避相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
了解民法典物權(quán)編的重大法律變化，以及具體信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的應(yīng)對(duì)方式
了解民法典合同編的新規(guī)定，在銀行日常信貸業(yè)務(wù)中把好合同關(guān)
了解民法典婚姻家庭編相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行營銷行為的影響
了解民法典人格權(quán)編與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律規(guī)定，指導(dǎo)銀行保障客戶利益與自身權(quán)益
【課程特色】語言通俗易懂、方法學(xué)之能用、實(shí)戰(zhàn)案例豐富、課程呈現(xiàn)精彩
【課程對(duì)象】銀行行長、風(fēng)控負(fù)責(zé)人、信貸負(fù)責(zé)人、法務(wù)、財(cái)務(wù)等管理人員及一線業(yè)務(wù)員
【課程時(shí)間】6-12 小時(shí)
【課程大綱】
一、《民法典》總則編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？
1、民事主體與民事行為制度
未成年人財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的問題
因受欺詐提供擔(dān)保要求撤銷的問題
借新還舊中不知情保證人免責(zé)的問題
代理制度的影響及應(yīng)對(duì)
職務(wù)代理的問題
案例：平安銀行重慶分行與重慶重鐵物流保理合同糾紛案
表見代理與“蘿卜章”的效力問題
訴訟時(shí)效制度的影響與應(yīng)對(duì)
訴訟時(shí)效利益不得放棄原則
訴訟時(shí)效中斷的特殊情況
二、《民法典》物權(quán)編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的沖擊？
1、新增用益物權(quán)對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)的影響
土地經(jīng)營權(quán)抵押、海域使用權(quán)抵押拓寬銀行融資擔(dān)保
案例：達(dá)州達(dá)川中銀富登村鎮(zhèn)銀行與杜亮、何艷借款合同糾紛案
居住權(quán)制度對(duì)抵押權(quán)帶來的影響
非典型擔(dān)保的法律效力問題
所有權(quán)保留、融資租賃、保理合同
擔(dān)保的從屬性原則
擔(dān)保責(zé)任的范圍問題
案例：農(nóng)業(yè)銀行白城分行與東佳谷物金融借款糾紛案、
共同擔(dān)保擔(dān)保人之間內(nèi)部追償權(quán)問題
抵押不破租賃規(guī)則的修改
抵押財(cái)產(chǎn)帶抵押轉(zhuǎn)讓，貸后管理和押品處置值得關(guān)注
債務(wù)人提供的抵押與保證人的保證并存時(shí)，保證人有可能免責(zé)
權(quán)利競存的清償順序
抵押物價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)的問題
最高額抵押物被查封的新債權(quán)的問題
擴(kuò)大應(yīng)收賬款范圍，方便質(zhì)押融資
三、《民法典》合同編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響與應(yīng)對(duì)？
1、借款合同新規(guī)與銀行應(yīng)對(duì)
合同簽字蓋章中的問題預(yù)約合同對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響
格式合同規(guī)則對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響
代位權(quán)變化，有利于不良貸款清收
指定抵充，對(duì)銀行回收債權(quán)存在風(fēng)險(xiǎn)
擔(dān)保制度新規(guī)與銀行應(yīng)對(duì)
保證方式推定的變化，銀行合同約定至關(guān)重要
最高額保證也可納入擔(dān)保，可用最高額抵押規(guī)則
推定6個(gè)月保證期間，銀行合同約定不能模糊
一般保證的保證人告知財(cái)產(chǎn)線索，銀行需高度重視
保理合同相關(guān)規(guī)定與銀行應(yīng)對(duì)
對(duì)將有應(yīng)收賬款列入保理業(yè)務(wù)范圍，為業(yè)務(wù)開展提供基本法律支持
虛構(gòu)應(yīng)收賬款的，不得對(duì)抗保理人
無正當(dāng)理由變更基礎(chǔ)債權(quán)，不對(duì)保理人發(fā)生效力
應(yīng)收賬款登記的，保理人有權(quán)優(yōu)先受償
呈現(xiàn)方式：小組討論
四、《民法典》人格權(quán)編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？
1、隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)對(duì)銀行的影響
收集、處理個(gè)人信息的原則
案例：中信銀行泄露脫口秀演員“池子”個(gè)人賬戶交易明細(xì)案
銀行對(duì)工作人員及客戶的隱私處理
《民法典》婚姻家庭編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？
夫妻債務(wù)共債共簽，加大債權(quán)人的舉證責(zé)任
案例：廣發(fā)銀行武漢分行、袁小棠金融借款合同糾紛案
擴(kuò)大夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍，明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)邊界《民法典》繼承編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？
增設(shè)遺產(chǎn)管理人制度，對(duì)銀行有哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)
取消公證遺囑效力優(yōu)先

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