小微信貸審查要點與風(fēng)險控制-審批人員、行業(yè)
小微信貸審查要點與風(fēng)險控制-審批人員、行業(yè)詳細(xì)內(nèi)容
小微信貸審查要點與風(fēng)險控制-審批人員、行業(yè)
《小微信貸審查要點與風(fēng)險控制》
講師:儀老師
[課程背景] 近年來隨著實體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊,以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素,導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生,銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題,商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。
本課程系講師多年風(fēng)險管理理論研究,并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗位上對國內(nèi)各類銀行小微風(fēng)險管理長期跟蹤的成果。通過小微信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析,以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析,為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審查審批及風(fēng)險管理提供有效建議。
[課程目標(biāo)] 通過商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程的分析,剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別方法;
通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析,使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法和技巧;
通過小微信貸風(fēng)險點的分析,為信貸業(yè)務(wù)審批提供有效指導(dǎo)。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]小微信貸審查與審批人員
[課程目錄]
第一部分 小微信貸風(fēng)險導(dǎo)論
一、良好的信貸管理
二、小微信貸規(guī)模提升的路徑
三、從還款意愿和還款來源認(rèn)識小微信貸的核心風(fēng)險點
四、風(fēng)險來源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險
2.內(nèi)部風(fēng)險
3.操作風(fēng)險
4.不良貸款形成特征
五、小微信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
六、信貸審批的合規(guī)性
1.信貸監(jiān)管政策核心
2.授信政策
3.產(chǎn)品規(guī)定
4.審批要素的規(guī)范
第二部分 審查審批的核心——客戶
一、客戶的主體資格
1.主體的合法性
2.主體的信用狀況
3.文化與管理理念
4.社會交際與人緣
5.身體狀況與嗜好
6.家庭狀況與定居
二、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
三、客戶交易合同的合規(guī)性審查
1.客戶經(jīng)營的基本問題
2.產(chǎn)品與經(jīng)營能力
3.交易主體與償債責(zé)任真實性
4.交易合同與償債匹配性
第三部分 交叉檢驗在信貸審查審批中的運用
一、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
二、擔(dān)保(抵押人)軟信息檢驗
三、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
四、財務(wù)成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務(wù)三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業(yè)額
五、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運用
2.矩陣圖分析
六、財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
3.資本積累與表內(nèi)權(quán)益
4.銷售收入檢驗方法
5.毛利檢驗方法
第四部分 擔(dān)保合法性與有效性審查
一、擔(dān)保的“實”與“虛”
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔(dān)?!安粚崱钡谋憩F(xiàn)與特征
二、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點
3.確保押品三性
4.不能辦理抵押的房產(chǎn)
5.房產(chǎn)價值評估的風(fēng)險控制
三、非不動產(chǎn)抵押
1.重視“權(quán)利”的價值
2.多個擔(dān)保人不一定有效
3.非不動產(chǎn)價值的判斷
第五部分 民營制造業(yè)審查要點
一、制造業(yè)的風(fēng)險因素
1.行業(yè)周期
2.對應(yīng)大宗商品價格波動
3.政策因素
4.技術(shù)因素
二、民營企業(yè)主體審查
1.股權(quán)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性
2.實控人對技術(shù)、產(chǎn)品、市場的熟悉程度
3.實控人主業(yè)及其他投資
4.隱性債務(wù)及隱性成本情況
三、民營制造業(yè)的技術(shù)與產(chǎn)品
1.與同類企業(yè)相比設(shè)備先進(jìn)程度
2.產(chǎn)出的次品率及生產(chǎn)效率
3.產(chǎn)品質(zhì)量(行業(yè)位次)
4.生產(chǎn)工藝比較
四、原材料采購及銷售
1.原材料產(chǎn)地或廠家來源
2.原材料采購成本及隱性成本
3.下游客戶分析
4.結(jié)算方式
第六部分 房地產(chǎn)業(yè)審查要點
一、主體審查
1.股權(quán)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性
2.房地產(chǎn)開發(fā)歷史及市場事件
3.房地產(chǎn)經(jīng)營模式
4.房地產(chǎn)開發(fā)的專業(yè)性及團(tuán)隊穩(wěn)定性
5.融資能力
二、核心審查要點
1.四證及取得時間
2.資本金及真實來源
3.開發(fā)資質(zhì)
三、項目審查
1.區(qū)位分析
2.項目成本分析
3.銷售市場分析
4.配套完善性分析
5.現(xiàn)金流分析
四、貸款要素
1.提款條件
2.回款監(jiān)管
3.增信措施
4.對開發(fā)商的限制性約束
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