金融科技－商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)價值挖掘：深度應(yīng)用與精準營銷

商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)價值挖掘深度應(yīng)用與精準營銷
梁力軍 副教授
一. 培訓(xùn)主題與培訓(xùn)目的
本培訓(xùn)主題為“商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)價值挖掘：深度應(yīng)用與精準營銷”，培訓(xùn)的主線與核心為“大數(shù)據(jù)”，培訓(xùn)的重要構(gòu)成要素包括大數(shù)據(jù)應(yīng)用與大數(shù)據(jù)營銷。
當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營管理平臺和渠道，隨之在互聯(lián)網(wǎng)平臺上產(chǎn)生的各類大數(shù)據(jù)已成為全球性的熱點關(guān)注問題。以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)在客戶畫像、客戶營銷和風險防范中，如何有效利用和運營大數(shù)據(jù)，成為經(jīng)營者和監(jiān)管者的重點思考。
在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)應(yīng)用如火如荼的背景下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正面臨著轉(zhuǎn)型的極大競爭壓力、人員流動率日趨上升、金融產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化問題，以及經(jīng)營過程中不斷出現(xiàn)的金融風險、經(jīng)營違規(guī)等問題，如何使大數(shù)據(jù)成為商業(yè)銀行的有效分析工具和運營工具，是商業(yè)銀行當前的重大課題。
本培訓(xùn)以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展作為主要背景，以大數(shù)據(jù)作為主線和切入點，從大數(shù)據(jù)畫像與征信（產(chǎn)品畫像、客戶畫像；客戶征信）、大數(shù)據(jù)營銷（營銷渠道、營銷模式和營銷對象）、大數(shù)據(jù)風控（風險管控與金融欺詐防范等）和大數(shù)據(jù)運營（數(shù)據(jù)產(chǎn)生或數(shù)據(jù)輸入、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和數(shù)據(jù)輸出）等視角，為金融機構(gòu)及從業(yè)人員提供應(yīng)對挑戰(zhàn)和問題的措施與建議，全面提升參訓(xùn)金融從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)理念與大數(shù)據(jù)思維、營銷意識、運營意識和風險防范意識，以期為金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下全面提升綜合管理與經(jīng)營能力、實現(xiàn)有效轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要參考。
本培訓(xùn)內(nèi)容適合但不限于金融機構(gòu)的信息技術(shù)部門、市場營銷部門、業(yè)務(wù)運營部門與支持部門、會計核算、風險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。
二. 培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)計
（一）主要內(nèi)容要點
本培訓(xùn)內(nèi)容將緊密結(jié)合我國以商業(yè)銀行為主要代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)自身經(jīng)營與管理的特點、營銷與風險防范的現(xiàn)狀等，并結(jié)合大量國際和國內(nèi)商業(yè)銀行關(guān)于金融科技的發(fā)展、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)畫像與營銷、大數(shù)據(jù)征信與風控、大數(shù)據(jù)運營等方面的案例情景進行深度分析。培訓(xùn)將涵蓋以下主要內(nèi)容：
1. 什么是“大數(shù)據(jù)”，什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)與大數(shù)據(jù)功能；
2. 什么是金融大數(shù)據(jù)，金融大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源及其分類；
3. 什么是商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)特點與應(yīng)用現(xiàn)狀等；
4. 商業(yè)銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)如何有機結(jié)合，并應(yīng)用到金融機構(gòu)中；
5. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)如何實現(xiàn)客戶畫像、產(chǎn)品畫像；如何進行大數(shù)據(jù)營銷；如何進行大數(shù)據(jù)征信分析、大數(shù)據(jù)風險管控。
6. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)運營概念，運營流程如何形成，數(shù)據(jù)運營部門如何實現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值。
（二）具體內(nèi)容設(shè)計
培訓(xùn)總體時間擬定為 6 小時，分為上半場和下半場。
上半場內(nèi)容：（大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)金融+商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)畫像）
一是，重點解析大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實質(zhì)、功能與應(yīng)用等，以及金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、應(yīng)用與發(fā)展；
二是，重點是大數(shù)據(jù)金融及其應(yīng)用領(lǐng)域、應(yīng)用特點，以及其應(yīng)用現(xiàn)狀；
三是，對商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)進行分析，包括商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的來源、類型，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用發(fā)展等，比較國際、國內(nèi)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的優(yōu)勢、劣勢等。
四是，重點解析大數(shù)據(jù)的畫像數(shù)據(jù)依據(jù)（包括內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等）和數(shù)據(jù)維度、客戶畫像與產(chǎn)品畫像的流程及方式、畫像的應(yīng)用、場景與應(yīng)用實例等，以及客戶與產(chǎn)品的映射關(guān)聯(lián)。
下半場內(nèi)容：（大數(shù)據(jù)營銷、征信、風控+大數(shù)據(jù)運營）
一是，重點講解如何基于大數(shù)據(jù)進行市場定位，如何做好市場細分和客戶細分，解析如何基于大數(shù)據(jù)和客戶征信進行客戶的主動營銷、互聯(lián)網(wǎng)營銷和反饋式營銷；
二是，重點講解基于對公客戶、個人客戶的大數(shù)據(jù)征信評級（評價）過程；
三是，重點講解如何運用大數(shù)據(jù)進行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、交易方面的風險防控和反欺詐；
四是，基于數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)輸入、數(shù)據(jù)加工與數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)輸出的流程，講解商業(yè)銀行數(shù)據(jù)價值鏈的形成過程，以及不同數(shù)據(jù)擁有的部門如何進行協(xié)作。
（三）其他方面要求
培訓(xùn)現(xiàn)場需提供白板及黑色寫字筆，以便進行相關(guān)的畫圖、板書講解。
三. 培訓(xùn)提綱
1. 大數(shù)據(jù)認知及其技術(shù)與應(yīng)用
大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實質(zhì)
大數(shù)據(jù)的特征
大數(shù)據(jù)主要技術(shù)
大數(shù)據(jù)主要應(yīng)用
大數(shù)據(jù)發(fā)展與未來
2. 金融大數(shù)據(jù)認知及其應(yīng)用
金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與類型
大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
金融大數(shù)據(jù)發(fā)展十大趨勢
3. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)認知及其應(yīng)用
商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)類型
商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢與劣勢
國際先進銀行與國內(nèi)銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用
商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景
應(yīng)用案例解析：
加拿大 TD 銀行
中國銀行 5G 智能+生活館銀行
建設(shè)銀行 5G 銀行
4. 基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像與營銷
基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像流程
基于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品畫像流程
客戶與產(chǎn)品的映射流程
基于大數(shù)據(jù)的客戶營銷與精準營銷
應(yīng)用案例解析：
京東金融－京東白條+金條+金庫
招商銀行－摩羯智投
5. 基于大數(shù)據(jù)的客戶征信分析
征信業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
征信大數(shù)據(jù)采集平臺
小微金融信用評估平臺
征信中的內(nèi)外數(shù)據(jù)應(yīng)用
應(yīng)用案例解析：
阿里巴巴－阿里小貸+芝麻信用
微眾銀行－微粒貸
京東金融－小白信用
6. 基于大數(shù)據(jù)的銀行風險預(yù)警
風險預(yù)警模型與指標
風險預(yù)警應(yīng)用
銀行網(wǎng)銷產(chǎn)品的風險管控
應(yīng)用案例解析：
阿里巴巴－阿里小貸風控模型
上海銀行－魔鏡系統(tǒng)
7. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)運營
大數(shù)據(jù)運營流程
大數(shù)據(jù)運營關(guān)聯(lián)部門
大數(shù)據(jù)運營過程中的協(xié)作
大數(shù)據(jù)運營如何創(chuàng)造價值
應(yīng)用案例解析：
平安銀行－運營體系
農(nóng)業(yè)銀行－運營管理體系

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