金融科技－商業(yè)銀行之大數(shù)據(jù)金融與大數(shù)據(jù)應(yīng)用

商業(yè)銀行之大數(shù)據(jù)金融與大數(shù)據(jù)應(yīng)用
梁力軍 副教授
一. 講座主題與中心
本講座主題為“商業(yè)銀行之大數(shù)據(jù)金融與大數(shù)據(jù)應(yīng)用”，講座的主線與核心為“大數(shù)據(jù)”，講座的重要構(gòu)成要素包括金融科技、大數(shù)據(jù)技術(shù)等。
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風(fēng)險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營管理平臺和渠道，隨之在互聯(lián)網(wǎng)平臺上產(chǎn)生的各類大數(shù)據(jù)已成為全球性的熱點關(guān)注問題。金融機(jī)構(gòu)在管理和運營過程中如何在畫像、營銷和風(fēng)險防范中，有效利用、科學(xué)使用大數(shù)據(jù)，成為經(jīng)營者和監(jiān)管者的重點思考。
在金融科技快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)應(yīng)用如火如荼的背景下，以商業(yè)銀行、保險公司和證券公司為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正面臨著轉(zhuǎn)型的極大競爭壓力、人員流動率日趨上升、金融產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化問題，以及經(jīng)營過程中不斷出現(xiàn)的金融風(fēng)險、經(jīng)營違規(guī)等問題。
本講座以金融科技發(fā)展作為主要背景，以大數(shù)據(jù)作為主線和切入點，從大數(shù)據(jù)畫像（產(chǎn)品畫像、客戶畫像）、大數(shù)據(jù)營銷（營銷渠道、營銷模式和營銷對象）、大數(shù)據(jù)征信與風(fēng)控（客戶征信、產(chǎn)品風(fēng)險與金融欺詐等）等視角，為金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員提供應(yīng)對挑戰(zhàn)和問題的措施與建議，從而全面提升參訓(xùn)金融從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)理念與大數(shù)據(jù)思維、營銷意識和風(fēng)險防范意識，以期為金融機(jī)構(gòu)在金融科技時代下全面提升綜合管理與經(jīng)營能力、實現(xiàn)有效轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要參考。
講座內(nèi)容適合但不限于金融機(jī)構(gòu)的營銷部門、業(yè)務(wù)部門、會計核算、風(fēng)險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。
二. 講座目的與價值
通過此次講座，可清晰了解以下內(nèi)容：基于大數(shù)據(jù)的畫像；基于大數(shù)據(jù)的營銷；基于大數(shù)據(jù)的征信分析；基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險管控。
具體如下：
什么是“大數(shù)據(jù)”，什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)與大數(shù)據(jù)功能；
什么是金融大數(shù)據(jù)，金融大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源及其分類；
內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)如何有機(jī)結(jié)合，并應(yīng)用到金融機(jī)構(gòu)中；
什么是客戶畫像和產(chǎn)品畫像，二者如何映射，客戶畫像標(biāo)簽體系如何構(gòu)建；
客戶營銷流程是什么，如何實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷；
互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)來源有哪些，如何借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行征信分析；
互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)銷產(chǎn)品如何設(shè)計，其風(fēng)險如何管控；
風(fēng)險管控模型如何構(gòu)建，如何實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警。
三. 講座內(nèi)容與授課設(shè)計
講座總體時間擬定為 6 小時，分為上半場和下半場。
（一）講座內(nèi)容設(shè)計
上半場內(nèi)容：（金融科技+大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)畫像）
一是重點解析金融科技的業(yè)務(wù)模式（包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險、眾籌、金融科技供應(yīng)鏈等），以及金融科技在金融領(lǐng)域中的深度應(yīng)用；
二是重點解析大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實質(zhì)、功能與應(yīng)用等，以及金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、應(yīng)用與發(fā)展；對商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，包括商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的來源、類型，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用發(fā)展等，比較國際、國內(nèi)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的優(yōu)勢、劣勢等。
三是重點解析大數(shù)據(jù)的畫像數(shù)據(jù)依據(jù)（包括內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等）和數(shù)據(jù)維度、客戶畫像與產(chǎn)品畫像的流程及方式、畫像的應(yīng)用場景與應(yīng)用實例等，以及客戶與產(chǎn)品的映射關(guān)聯(lián)。
下半場內(nèi)容：（大數(shù)據(jù)營銷+大數(shù)據(jù)風(fēng)險防范+建議措施）
一是重點講解如何基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行市場定位，如何做好市場細(xì)分和客戶細(xì)分，解析如何基于大數(shù)據(jù)和客戶征信進(jìn)行客戶的主動營銷、互聯(lián)網(wǎng)營銷和反饋式營銷；
二是基于金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營和發(fā)展過程中存在的合規(guī)問題、風(fēng)險管理問題，以及產(chǎn)品營銷及服務(wù)中等存在的合規(guī)案例、風(fēng)險案例為分析切入點，分析如何應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險防范；
三是組織參訓(xùn)人員進(jìn)入實際場景進(jìn)行角色扮演，就如何實施大數(shù)據(jù)畫像、營銷和風(fēng)險防范進(jìn)行入景式表演，以達(dá)到參訓(xùn)人員全面提升金融科技思維和大數(shù)據(jù)營銷意識、風(fēng)險防范意識的培訓(xùn)目的。
四. 講座提綱
(一) 認(rèn)知基礎(chǔ)篇：金融科技與大數(shù)據(jù)認(rèn)知
金融科技認(rèn)知
金融科技內(nèi)涵與特點
金融科技主流技術(shù)與應(yīng)用領(lǐng)域
金融科技發(fā)展與演進(jìn)
銀行業(yè)的金融科技應(yīng)用場景與創(chuàng)新
金融科技對商業(yè)銀行發(fā)展的驅(qū)動與影響
大數(shù)據(jù)及其技術(shù)認(rèn)知
大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實質(zhì)
大數(shù)據(jù)的特征
大數(shù)據(jù)主要技術(shù)
大數(shù)據(jù)主要應(yīng)用
大數(shù)據(jù)發(fā)展與未來
(二) 金融數(shù)據(jù)篇：金融大數(shù)據(jù)認(rèn)知及其應(yīng)用
金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與類型
大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
金融大數(shù)據(jù)發(fā)展十大趨勢
(三) 銀行數(shù)據(jù)篇：銀行大數(shù)據(jù)認(rèn)知及其應(yīng)用
銀行大數(shù)據(jù)類型
銀行大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢與劣勢
國際先進(jìn)銀行與國內(nèi)銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用
銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景
(四) 數(shù)據(jù)營銷篇：基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像與營銷
基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像流程
基于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品畫像流程
客戶與產(chǎn)品的映射流程
基于大數(shù)據(jù)的客戶營銷與精準(zhǔn)營銷
(五) 數(shù)據(jù)征信篇：基于大數(shù)據(jù)的客戶征信分析
征信業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
征信大數(shù)據(jù)采集平臺
小微金融信用評估平臺
征信中的內(nèi)外數(shù)據(jù)應(yīng)用
(六) 數(shù)據(jù)風(fēng)控篇：基于大數(shù)據(jù)的銀行風(fēng)險預(yù)警
風(fēng)險預(yù)警模型與指標(biāo)
風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用
銀行網(wǎng)銷產(chǎn)品的風(fēng)險管控
(七) 建議措施篇：大數(shù)據(jù)應(yīng)用建議
思維與理念的創(chuàng)新建議
數(shù)據(jù)治理架構(gòu)建議
IT 信息系統(tǒng)建設(shè)建議
銀行同業(yè)間及不同機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)合作
加強大數(shù)據(jù)的信息安全風(fēng)險防范
大數(shù)據(jù)專業(yè)人才培養(yǎng)與引進(jìn)

梁力軍老師的其它課程