網(wǎng)絡(luò)金融－金融科技賦能商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控

金融科技賦能商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控
梁力軍 副教授
一.課程背景
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和線下產(chǎn)品營(yíng)銷渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務(wù)不斷向線上進(jìn)行遷移，從而實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機(jī)構(gòu)如何經(jīng)濟(jì)和金融新常態(tài)下，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)及產(chǎn)品的科學(xué)設(shè)計(jì)與創(chuàng)新？如何實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營(yíng)和有效精準(zhǔn)營(yíng)銷？如何運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)拓展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型？以上均是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)管理部門迫切需要解決的重大課題。
本培訓(xùn)以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控作為主線，比較和分析境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)等機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的金融科技應(yīng)用、創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控等現(xiàn)狀，并結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展趨勢(shì)，為商業(yè)銀行提出實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新和有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控的路徑與建議。
二.課程時(shí)間
本培訓(xùn)設(shè)計(jì)為一天（6 小時(shí)），分為兩大主題。
主題一：金融科技賦能網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新發(fā)展
對(duì)國(guó)內(nèi)外金融科技的發(fā)展與應(yīng)用情況、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品演進(jìn)以及網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展情況進(jìn)行對(duì)比性介紹，系統(tǒng)性分析各類金融科技手段對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)性作用，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與應(yīng)用的實(shí)際案例，重點(diǎn)分析大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)手段對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)渠道、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理、產(chǎn)品與客戶營(yíng)銷等方面產(chǎn)生了哪些影響和促進(jìn)。
主題二：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控
基于銀行業(yè)所面臨的新常態(tài)和新金融環(huán)境分析，針對(duì)商業(yè)銀行各類網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)進(jìn)行剖析，從產(chǎn)品視角、流程視角、客戶視角、渠道視角、系統(tǒng)視角等多視角，分析網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行類電商平臺(tái)、信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、銀行卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、特約（惠）商戶開發(fā)與管理、收單業(yè)務(wù)、自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)與管理、電話銀行與客服管理等業(yè)務(wù)的具體風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)案例剖析，提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施建議。
三.授課對(duì)象
本培訓(xùn)內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺(tái)等類金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)金融管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部門、信息科技及風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。
四.授課形式
課件內(nèi)容講授：以課件內(nèi)容為講授主線，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、各類網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控方面的案例。
案例素材剖析：對(duì)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控等案例進(jìn)行細(xì)致剖析。
實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控策略設(shè)計(jì)。
五.課程收益
通過本次培訓(xùn)，可系統(tǒng)性提升網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)管理層和實(shí)施操作層在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。具體如下：
一是，參訓(xùn)人員可提升在網(wǎng)絡(luò)金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；
二是，參訓(xùn)人員可系統(tǒng)性了解國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的信息技術(shù)應(yīng)用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控情況；
三是，參訓(xùn)人員可清晰了解和掌握網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品中的各類風(fēng)險(xiǎn)和具體風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在，以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的思路和措施；
四是，參訓(xùn)人員可深入了解如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的營(yíng)銷拓展、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管控。
六.課程內(nèi)容
(一) 基礎(chǔ)認(rèn)知篇：網(wǎng)絡(luò)金融總體認(rèn)知
1. 網(wǎng)絡(luò)金融、數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀
2. 網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵與作用
? 網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵與類別
? 網(wǎng)絡(luò)金融收益與成本
? 網(wǎng)絡(luò)金融的主要風(fēng)險(xiǎn)
? 網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)商業(yè)銀行的主要價(jià)值貢獻(xiàn)
3. 境外銀行同業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展
? 境外銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)概況
? 境外銀行網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品簡(jiǎn)介
4. 國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展
? 國(guó)內(nèi)同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)概況
? 國(guó)內(nèi)同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品與案例分析
5. 國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀
? 國(guó)內(nèi)外同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)概況
? 網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與客戶（群）變化
? 網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
? 國(guó)內(nèi)外同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品與案例分析
6. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的總體市場(chǎng)分析
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的非同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)策略與模式
(二) 產(chǎn)品分析篇：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品分析
1. 商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品體系
2. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界
3. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的特點(diǎn)、生命周期及質(zhì)量
4. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定價(jià)
? 定價(jià)的影響因素
? 產(chǎn)品定價(jià)方法
? 產(chǎn)品收益分析
5. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理
? 業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理流程
? 業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理的動(dòng)態(tài)跟蹤
(三) 客群分析篇：網(wǎng)絡(luò)金融客群分析
1. 網(wǎng)絡(luò)金融客戶的客群定位
? 網(wǎng)絡(luò)金融客戶心理及行為
? 網(wǎng)絡(luò)金融客戶需求管理
? 網(wǎng)絡(luò)金融客戶市場(chǎng)分析
? C2C 平臺(tái)業(yè)務(wù)客戶分析
? B2C 平臺(tái)業(yè)務(wù)客戶分析
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)客戶（群）分析
? 網(wǎng)絡(luò)金融客群細(xì)分
? 個(gè)人客群與家庭客群
? 小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
2. 網(wǎng)絡(luò)金融客戶的數(shù)據(jù)維度分析
? 客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度
? 客戶的行為數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)維度
? 客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
? 客戶的外部數(shù)據(jù)維度
(四) 科技應(yīng)用篇：金融科技助力網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展
1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用
? 人工智能及其金融應(yīng)用
? 區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用
? 云技術(shù)及其金融應(yīng)用
? 大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用
? 5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用
2. 金融科技在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的應(yīng)用
? 國(guó)際業(yè)界網(wǎng)絡(luò)金融的金融科技應(yīng)用
? BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展
? 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)
? 國(guó)有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款（手機(jī)銀行）
? 股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）
? 城市商業(yè)銀行：長(zhǎng)沙銀行秒貸和南京銀行誠(chéng)易貸等
? 農(nóng)村商業(yè)銀行：北京農(nóng)商銀行；上海農(nóng)商銀行；云南農(nóng)信社、浙江農(nóng)信社等金融產(chǎn)品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）
(五) 風(fēng)險(xiǎn)管控篇：網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管控分析
1. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類與成因剖析
? 我國(guó)主要網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例（中行原油寶為切入）
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)源及成因分析
? 銀行類電商平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析
? 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
? 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
? 信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
? 借記卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
? 特約（惠）商戶開發(fā)與管理風(fēng)險(xiǎn)分析
? 收單業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
? 自助設(shè)備管理與服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
? 電話銀行及客服中心風(fēng)險(xiǎn)分析
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及案例分析
? 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：組織治理；突發(fā)事件應(yīng)對(duì)等
? 安全風(fēng)險(xiǎn)：信息安全；網(wǎng)絡(luò)安全；系統(tǒng)安全；場(chǎng)所及設(shè)備安全等；
? 操作風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)流程及產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等
? 法律風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)告知義務(wù)履責(zé)；產(chǎn)品營(yíng)銷邊界與營(yíng)銷引導(dǎo)；洗錢風(fēng)險(xiǎn)等
? 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：輿論風(fēng)險(xiǎn)；事后處理；信任風(fēng)險(xiǎn)。
? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)際匯率、股市波動(dòng)引發(fā)的交易風(fēng)險(xiǎn)
? 信用風(fēng)險(xiǎn)：信用卡業(yè)務(wù)、其他個(gè)貸業(yè)務(wù)等
2. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的客戶（群）甄別（信用風(fēng)險(xiǎn)、洗錢及套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)入侵等）
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺陷（如：中行原油寶）
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的流程缺陷（如：工行紙黃金）
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的征信風(fēng)險(xiǎn)（授信）
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（產(chǎn)品同質(zhì)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)）
3. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控框架與實(shí)施情況
? 巴塞爾銀行委員會(huì)監(jiān)管原則
? 金融業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則與框架
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控流程及三道防線
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)體系及應(yīng)用
? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估－風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警—風(fēng)險(xiǎn)管控效果評(píng)價(jià)
? 事前－事中－事后防線與內(nèi)部管控流程的建立
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)與系統(tǒng)的應(yīng)用
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的管控
? 國(guó)內(nèi)外金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
? 國(guó)內(nèi)外金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管規(guī)范
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)及其應(yīng)用
? 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管趨勢(shì)與發(fā)展
(六) 總結(jié)分析篇：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展建議
1. 以大數(shù)據(jù)作為網(wǎng)絡(luò)金融在線產(chǎn)品基礎(chǔ)
? “大數(shù)據(jù)”+市場(chǎng)畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定向
? “大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定位
? “大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定制
? “大數(shù)據(jù)”+全景畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控
2. 以多場(chǎng)景作為網(wǎng)絡(luò)金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線
? 針對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營(yíng)銷與管控
? 針對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營(yíng)銷與管控
? 針對(duì)中間業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營(yíng)銷與管控
3. 加強(qiáng)內(nèi)部管控體系建設(shè)與遵從監(jiān)管要求

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