（個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)）

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級(jí)信用管理師（國家一級(jí)）、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書（FRM二級(jí)）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級(jí)顧問重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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（個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)）

線上個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)
2019年銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報(bào)。伴隨監(jiān)管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的日益精準(zhǔn)和細(xì)化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)推進(jìn)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別和管控。面對(duì)當(dāng)前形勢(shì)如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)有效的方法實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準(zhǔn)確判斷，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控將成為銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的重中之重。
培訓(xùn)目標(biāo)：
通過線上風(fēng)控課程的學(xué)習(xí)，加深對(duì)線上個(gè)貸業(yè)務(wù)理解認(rèn)識(shí)；
通過對(duì)客群、產(chǎn)品剖析，提升信貸人員尤其是客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管控能力；
從獲客、風(fēng)控、法律層面，運(yùn)用案例、圖表等工具講解真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提升風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)能力。
授課對(duì)象：客戶經(jīng)理
授課方式：講授、現(xiàn)場(chǎng)討論、案例分析等方式
時(shí) 間：2天
課程大綱：
第1天
模塊一、宏觀現(xiàn)狀及農(nóng)商行轉(zhuǎn)型
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2019年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
二、 江蘇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 個(gè)貸業(yè)務(wù)難點(diǎn)痛點(diǎn)
1、個(gè)貸客戶特征
2、個(gè)貸業(yè)務(wù)難點(diǎn)
3、個(gè)貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
休息10分鐘
模塊二、農(nóng)商行個(gè)貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路
一、強(qiáng)監(jiān)管下個(gè)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范
1、監(jiān)管政策
2、個(gè)貸業(yè)務(wù)合規(guī)要求
二、大數(shù)據(jù)時(shí)代的農(nóng)商行獲客與風(fēng)控
1、數(shù)據(jù)維度、類型
2、數(shù)據(jù)篩選
三、銀行線上個(gè)貸案例分享
1、重慶農(nóng)商銀行
2、興業(yè)銀行
午休
模塊三、線上個(gè)貸業(yè)務(wù)獲客
一、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)利用
1、在貸客戶的挖掘
2、存量客戶的盤活
3、網(wǎng)點(diǎn)營銷能量釋放
二、外部數(shù)據(jù)獲取
1、渠道拓展運(yùn)用
2、外部數(shù)據(jù)接口使用
三、數(shù)據(jù)使用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
1、隱私保護(hù)
2、如何合法授權(quán)
休息10分鐘
模塊四、農(nóng)戶客戶特征與風(fēng)控
一、農(nóng)戶客戶特征
二、農(nóng)戶客戶風(fēng)險(xiǎn)要素
三、農(nóng)戶客戶風(fēng)險(xiǎn)管控
模塊五、公務(wù)客戶特征與風(fēng)控
一、公務(wù)客戶特征
二、公務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)要素
三、公務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)管控
休息
第2天
模塊六、個(gè)體小微客戶特征與風(fēng)控
一、個(gè)體小微客戶特征
二、個(gè)體小微客戶風(fēng)險(xiǎn)要素
三、公務(wù)客戶個(gè)體小微風(fēng)險(xiǎn)管控
模塊七、工薪族客戶特征與風(fēng)控
一、工薪族客戶特征
二、工薪族客戶風(fēng)險(xiǎn)要素
三、工薪族客戶風(fēng)險(xiǎn)管控
休息10分鐘
模塊八、房貸車貸風(fēng)險(xiǎn)管控
一、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1、房貸產(chǎn)品
2、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
二、車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1、車貸產(chǎn)品2、車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
午休
模塊九、線上個(gè)貸不良催收處置
一、不良客戶特征
二、不良客戶分類
三、不良客戶催收方法
1、電話
2、函件
。。。
四、不良客戶資產(chǎn)處置
五、催收處置風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
六、案例分析
休息10分鐘
模塊十、線上個(gè)貸用途監(jiān)管
一、法律法規(guī)制定解讀
二、監(jiān)管規(guī)章制度
三、貸款用途管理方法
模塊十一、線上個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
一、操作風(fēng)險(xiǎn)
1、IT系統(tǒng)
2、模型風(fēng)險(xiǎn)
二、法律風(fēng)險(xiǎn)
1、授權(quán)及隱私保護(hù)
2、電子簽名及合同效力
三、信用風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、多頭借貸
3、不良嗜好
。。。

 

胡元末老師的其它課程

2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“危”與“機(jī)”一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對(duì)信貸

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課程大綱時(shí)間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀一、政策出臺(tái)背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢(shì)2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺(tái)及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則

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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場(chǎng)各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時(shí)間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場(chǎng)政策解讀及市場(chǎng)分析時(shí)間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場(chǎng)狀況及走勢(shì)；課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望課題二、房地產(chǎn)市場(chǎng)金融政策及趨勢(shì)房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢(shì)研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個(gè)人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì)；分享目前市場(chǎng)主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì)；分享目前市場(chǎng)主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解：國家信用政策（尤其是征信政策），常見的不誠信行為及后果；識(shí)別：征信不合規(guī)現(xiàn)象（尤其是信貸征信不合規(guī)）；掌握：征信操作合規(guī)的要求，方法及技巧。課程計(jì)劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠信”對(duì)于銀行員工的特別意義課

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要“誠信”對(duì)于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點(diǎn)第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點(diǎn)第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗(yàn)證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理征信里面的的金融行為金融行為

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