（新時(shí)代農(nóng)發(fā)行授信及風(fēng)險(xiǎn)管理務(wù)實(shí)）

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級(jí)信用管理師（國家一級(jí)）、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書（FRM二級(jí)）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級(jí)顧問重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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（新時(shí)代農(nóng)發(fā)行授信及風(fēng)險(xiǎn)管理務(wù)實(shí)）

課程大綱
時(shí)間：0.5天
講師：胡元未
課題一、信貸業(yè)務(wù)宏觀環(huán)境及趨勢
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2024年經(jīng)濟(jì)走勢
三、“新”經(jīng)濟(jì)時(shí)代對金融服務(wù)影響
1、信息技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的金融變革
2、經(jīng)濟(jì)增長方式影響服務(wù)模式
3、金融安全面臨新形勢
課題二、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
二、 授信風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求
1、滿足信貸政策要求
2、不得進(jìn)行授信的六項(xiàng)業(yè)務(wù)
3、落實(shí)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的要求
4、還原真實(shí)信息
5、符合審慎性原則
6、堅(jiān)持合規(guī)性原則
三、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1. 設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求；
2. 授信工作盡職評價(jià)人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識(shí)和其他能力；
3. 對小企業(yè)授信的操作流程；
4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。
四、 財(cái)務(wù)報(bào)告的分析
1、介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報(bào)表的真?zhèn)涡裕?br /> 2、 企業(yè)經(jīng)營績效評價(jià)指標(biāo)的判讀；
3、根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等；
4、分析報(bào)表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整；
5、授信申請人在他行的授信狀況；
6、判讀財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評價(jià)。
五、 非財(cái)務(wù)因素的分析評價(jià)
1、 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2、信息的采集；
3、授信申請人成立時(shí)間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)；
4、 非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示；
5、對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評價(jià)；
6、對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7、授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8、從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
六、 借款人融資需求及還款來源分析
1、授信產(chǎn)品介紹，表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等；
2、融資需求測算，估算借款人營運(yùn)資金量；估算新增流動(dòng)資金貸款額度；
3、 主要授信種類的風(fēng)險(xiǎn)提示；
4、了解還款來源與還款方式；若為抵押擔(dān)保，了解抵押物的變現(xiàn)能力。
七、 擔(dān)保條件分析
1、介紹擔(dān)保的基本類型與適用《民法典》的相關(guān)規(guī)定
（1） 保證擔(dān)保
（2） 抵押擔(dān)保
（3） 質(zhì)押擔(dān)保
（4） 留置
2、了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財(cái)務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；
3、評價(jià)擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
八、 綜合分析授信風(fēng)險(xiǎn)，撰寫授信審查報(bào)告
1、 授信產(chǎn)品分析；
2、還款來源分析；
3、風(fēng)險(xiǎn)及控制措施分析；
4、定價(jià)分析；
5、審查結(jié)論。審查意見應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容，并提示授信潛在風(fēng)險(xiǎn)。
九、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及貸后管理
1、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
2、貸后管理要求及方法課題三、重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制
2、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
3、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
4、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析與練習(xí)

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6

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課程大綱時(shí)間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀一、政策出臺(tái)背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺(tái)及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則

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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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