《家族信托——高凈值客戶(hù)財(cái)富傳承的奧秘》

家族信托—高凈值客戶(hù)財(cái)富傳承的奧秘

課程背景：
家族傳承的內(nèi)容不僅僅只是賬面上的財(cái)富和資產(chǎn)，更重要的其實(shí)是企業(yè)家精神、人脈
關(guān)系、家族價(jià)值觀(guān)、文化、理念的傳承等等。無(wú)形的財(cái)富傳承往往比有形的財(cái)富傳承來(lái)
得更重要些。各種傳統(tǒng)金融工具，主要是解決家族金融資產(chǎn)的傳承問(wèn)題。真正家族傳承
實(shí)際上包括四個(gè)維度：管理權(quán)傳承、治理權(quán)傳承、股權(quán)傳承和財(cái)富傳承。家族信托可以
比較全面地解決以上四個(gè)維度的問(wèn)題，家族信托或會(huì)在未來(lái)成為高凈值人群財(cái)富傳承的
主要工具。
然而，面對(duì)這個(gè)即將井噴的業(yè)務(wù)，作為財(cái)富管理從業(yè)人員，很多人還不能對(duì)家族信托
有一個(gè)清晰全面正確的認(rèn)識(shí)，不能夠了解家族信托的核心功能，更不會(huì)合理使用家族信
托這個(gè)財(cái)富傳承的終極工具；作為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，怎么從法律層面認(rèn)識(shí)家族信托，從而
設(shè)計(jì)出可以真正解決客戶(hù)問(wèn)題的家族信托合同，長(zhǎng)長(zhǎng)久久地鎖定客戶(hù)的資產(chǎn)，充分挖掘
客戶(hù)價(jià)值；這些問(wèn)題迫切需要解決，否則必將錯(cuò)過(guò)這一波紅利。
該課程的推出旨在解決以上問(wèn)題，該課程涵蓋了家族信托的核心功能案例解析、法律
層面解讀家族信托、家族信托產(chǎn)品體系搭建、家族信托核心條款設(shè)計(jì)以及慈善信托，比
較全面而生動(dòng)的向?qū)W員們系統(tǒng)地介紹了家族信托的全貌，相信通過(guò)此次課程的學(xué)習(xí)，學(xué)
員對(duì)家族信托的認(rèn)知和應(yīng)用會(huì)有一個(gè)質(zhì)的提升。

課程收益：
●
學(xué)習(xí)家族信托在資產(chǎn)保護(hù)、稅務(wù)規(guī)劃、隱私保護(hù)等方面的功能，掌握如何將家族信托的
功能應(yīng)用到實(shí)際案例中，提升分析和解決家族財(cái)富管理問(wèn)題的能力。
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學(xué)習(xí)家族信托、遺囑和保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的不同作用和適用場(chǎng)景，掌握如何根據(jù)客戶(hù)的
具體情況選擇最合適的財(cái)富傳承工具，提升為客戶(hù)提供個(gè)性化財(cái)富傳承方案的能力。
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學(xué)習(xí)家族信托的法律框架和相關(guān)法規(guī)，掌握家族信托在法律層面的操作要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范
，提升在法律合規(guī)性方面為客戶(hù)提供咨詢(xún)的能力。
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學(xué)習(xí)如何根據(jù)不同客戶(hù)需求設(shè)計(jì)家族信托產(chǎn)品體系，掌握家族信托產(chǎn)品體系的構(gòu)建方法
和維護(hù)策略，提升產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)適應(yīng)性。
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學(xué)習(xí)家族信托合同中的關(guān)鍵條款，如受益人設(shè)置、資產(chǎn)分配等，掌握了如何根據(jù)客戶(hù)意
愿和法律要求設(shè)計(jì)個(gè)性化的信托條款，提升在家族信托合同制定中的專(zhuān)業(yè)能力。
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掌握慈善信托與家族基金會(huì)的結(jié)合方式，包括家族慈善信托的架構(gòu)設(shè)計(jì)和運(yùn)作模式，提
升對(duì)慈善信托在家族財(cái)富傳承和社會(huì)責(zé)任中重要性的認(rèn)識(shí)。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：財(cái)富中心總、支行長(zhǎng)、個(gè)金部負(fù)責(zé)人、理財(cái)經(jīng)理
課程方式：主題講授+分組討論+現(xiàn)場(chǎng)演練+案例研討

課程大綱
導(dǎo)入：漫畫(huà)—?jiǎng)涞募易逍磐?br /> 第一講：家族信托基礎(chǔ)——財(cái)富保護(hù)與傳承的法寶
一、家族信托的定義與歷史背景
1. 信托的法律結(jié)構(gòu)和功能
2. 家族信托的定義及其在財(cái)富管理中的作用
3. 歐美國(guó)家家族信托發(fā)展歷史及現(xiàn)狀
案例分析1：洛克菲勒家族的信托傳承
案例分析2：英國(guó)巴克萊家族的信托結(jié)構(gòu)
二、家族信托的法律特征與主體
1. 信托的制度功能與金融功能
2. 家族信托的主體：委托人、受托人、受益人
3. 家族信托的法律關(guān)系構(gòu)建
案例分析：一個(gè)家族信托的成立過(guò)程
三、家族信托的四大功能
1. 財(cái)富保護(hù)功能：資產(chǎn)隔離與風(fēng)險(xiǎn)管理
2. 家族治理功能：家族價(jià)值觀(guān)與文化傳承
3. 稅務(wù)籌劃功能：稅務(wù)優(yōu)化與合規(guī)性
4. 隱私保護(hù)功能：信息保密與隱私維護(hù)
四、家族信托在財(cái)富傳承中的作用
1. 管理權(quán)傳承：CEO/總裁的傳承
案例分析：李嘉誠(chéng)家族信托
2. 治理權(quán)傳承：董事長(zhǎng)的傳承
案例分析：楊受成家族信托控股案例
3. 股權(quán)傳承：控股股權(quán)的傳承
案例分析：龍湖地產(chǎn)的創(chuàng)始人吳亞軍的家族信托
4. 財(cái)富傳承：家族金融資產(chǎn)的傳承
案例分析：默多克的家族信托與離婚案

第二講：家族信托業(yè)務(wù)與客戶(hù)需求對(duì)接
一、家族信托業(yè)務(wù)綜述
1. 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展境內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的意義
2. 家族信托托管資產(chǎn)管理模式介紹
案例分析：某私人銀行的家族信托服務(wù)模式
二、家族信托（案例解析）
1. 婚前財(cái)產(chǎn)保護(hù)
2. 股權(quán)傳承
3. 子女教育與保護(hù)
4. 規(guī)避傳承手續(xù)風(fēng)險(xiǎn)
5. 家企資產(chǎn)隔離
6. 養(yǎng)老目的實(shí)現(xiàn)
7. 不動(dòng)產(chǎn)傳承
8. 稅務(wù)籌劃
9. 公益慈善
10. 隔代傳承
三、家族信托客戶(hù)畫(huà)像與營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃
1. 家族信托成交技巧
1）了解客戶(hù)需求和家庭情況
2）提供定制化解決方案
3）建立信任關(guān)系
4）傾聽(tīng)客戶(hù)需求
5）淡化風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)調(diào)正向激勵(lì)
6）設(shè)計(jì)服務(wù)場(chǎng)景
7）適時(shí)提出成交要求
8）掌握成交技巧
9）關(guān)注客戶(hù)的行為和語(yǔ)言信號(hào)
10）合同條款的精細(xì)化設(shè)計(jì)
互動(dòng)研討：客戶(hù)提出的問(wèn)題與回答策略
2. 家族信托客戶(hù)畫(huà)像
——企業(yè)主、政府官員、闊太太、移民跨境家庭、炒房炒股者、文體明星
3. 家族信托客戶(hù)落地流程
1）客戶(hù)KYC基本信息分析
2）潛在風(fēng)險(xiǎn)分析與溝通
3）綜合解決策略與信托方案設(shè)計(jì)
4. 家族信托客戶(hù)常見(jiàn)異議處理
1）成立前的五大問(wèn)題與解決方案
2）成立時(shí)的敏感問(wèn)題與信托效力
3）成立后的八大問(wèn)題與信托管理

第三講：家族信托產(chǎn)品體系搭建與關(guān)鍵條款設(shè)計(jì)
一、產(chǎn)品體系的全面搭建
1. 資金類(lèi)家族信托
案例分析：一個(gè)成功的資金家族信托案例
2. 保險(xiǎn)金信托
案例分析：保險(xiǎn)金信托在財(cái)富傳承中的應(yīng)用
3. 股權(quán)類(lèi)家族信托
案例分析：股權(quán)家族信托在家族企業(yè)傳承中的作用
4. 不動(dòng)產(chǎn)家族信托
案例分析：不動(dòng)產(chǎn)家族信托在房產(chǎn)傳承中的應(yīng)用
二、關(guān)鍵條款的精細(xì)設(shè)計(jì)
1. 家族信托方案的基本框架
1）信托目的
2）信托要素
3）信托受益權(quán)及利益分配方案
4）信托財(cái)產(chǎn)投資管理方案
5）信托費(fèi)用及信息披露方式
6）風(fēng)險(xiǎn)管理
7）法律和監(jiān)管遵從
8）稅務(wù)籌劃
9）信托終止條款
10）個(gè)性化需求
案例分析：一個(gè)家族信托方案的基本框架設(shè)計(jì)
2. 分配方案設(shè)計(jì)
1）明確信托目的
2）確定信托要素
3）設(shè)計(jì)靈活的分配方案
4）考慮稅收影響
5）激勵(lì)與約束機(jī)制
6）風(fēng)險(xiǎn)管理
7）個(gè)性化需求
8）信托終止時(shí)的分配
9）法律和監(jiān)管遵從
10）專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)
3. 受益規(guī)則設(shè)計(jì)
1）流轉(zhuǎn)規(guī)則和份額規(guī)則的制定
2）四種財(cái)產(chǎn)分類(lèi)與受益人權(quán)益設(shè)計(jì)
a固定資產(chǎn)
b流動(dòng)資產(chǎn)
c企業(yè)資產(chǎn)
d特殊資產(chǎn)
3）受益規(guī)則在家族信托中的應(yīng)用
a定期分配
b臨時(shí)分配
c附條件分配
d順位分配
4. 信托期限設(shè)計(jì)
1）固定期限
2）無(wú)固定期限
3）終止條件
5. 投資模式設(shè)計(jì)
1）投資模式的選擇與風(fēng)險(xiǎn)管理
a全權(quán)委托模式
b指令模式
c財(cái)務(wù)顧問(wèn)模式
2）不同投資模式在家族信托中的運(yùn)用
a資金管理家族信托
b股權(quán)家族信托
c混合型家族信托
6. 四種極端情形處置預(yù)案
1）信托無(wú)效
2）信托財(cái)產(chǎn)被強(qiáng)制執(zhí)行
3）受托人濫用職權(quán)
4）債務(wù)糾紛
三、家族信托風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)
1. 盡調(diào)環(huán)節(jié)基本要求五大核心問(wèn)題
1）委托人基本情況調(diào)查
2）信托目的盡職調(diào)查
3）委托人的凈資產(chǎn)與負(fù)債狀況調(diào)查
4）信托財(cái)產(chǎn)的合法性與特定性調(diào)查
5）法律和稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
2. 需要委托人出具的承諾三個(gè)函件
1）配偶知情同意函（Spousal Consent Letter）
2）信托財(cái)產(chǎn)合法性聲明
3）風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)
3. 復(fù)雜家庭關(guān)系管理策略
1）引入信托保護(hù)人制度
2）建立家族信托受益人大會(huì)表決機(jī)制
3）引入家族治理組織
4）明確信托財(cái)產(chǎn)的范圍
5）設(shè)立防范配偶轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的條款
6）選擇合適的時(shí)機(jī)設(shè)立家族信托
4. 跨生命周期管理四個(gè)核心點(diǎn)
1）資產(chǎn)保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)隔離
2）稅務(wù)籌劃與合規(guī)性
3）資產(chǎn)管理與財(cái)富增值
4）家族治理與傳承規(guī)劃
5. 資金流動(dòng)性管理四個(gè)準(zhǔn)備金
1）流動(dòng)性準(zhǔn)備金
2）應(yīng)急準(zhǔn)備金
3）投資準(zhǔn)備金
4）傳承準(zhǔn)備金

第四講：財(cái)富傳承配套法律工具與慈善信托
一、財(cái)富傳承配套的四大法律工具
1. 遺囑
2. 法定繼承
3. 贈(zèng)與
4. 意定監(jiān)護(hù)
二、慈善信托與基金會(huì)
1. 慈善信托的定義與功能
案例分析：比爾及梅琳達(dá)蓋茨基金會(huì)模式
2. 基金會(huì)與慈善信托相互支持發(fā)展
3. 慈善信托的兩種模式
1）家族+慈善模式
2）基金會(huì)+慈善模式
案例分析1：魯冠球三農(nóng)扶志基金的慈善信托架構(gòu)
案例分析2：藝酷慈善信托—信托架構(gòu)與特點(diǎn)
案例分析3：善水基金信托—信托架構(gòu)與特點(diǎn)

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