信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
觀當(dāng)下，金融強(qiáng)國(guó)已經(jīng)成為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當(dāng)之無(wú)愧是金融強(qiáng)國(guó)體系中的核心，可以說(shuō)：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康與否息息相關(guān)。

望未來(lái)，我國(guó)金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當(dāng)?shù)膰?yán)峻，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場(chǎng)化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)做為銀行取得利潤(rùn)的主要來(lái)源，如何防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)？合規(guī)操作是關(guān)鍵，隨著合規(guī)管理理念在金融業(yè)的不斷深入，合規(guī)已經(jīng)是我國(guó)銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。


1、樹(shù)立信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和合規(guī)操作的意志；

2、幫助學(xué)員有效的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)；

3、了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力；

4、通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。


信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)實(shí)務(wù)



課程背景：

觀當(dāng)下，金融強(qiáng)國(guó)已經(jīng)成為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當(dāng)之無(wú)愧是金融強(qiáng)國(guó)體系中的核心，可以說(shuō)：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康與否息息相關(guān)。

望未來(lái)，我國(guó)金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當(dāng)?shù)膰?yán)峻，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場(chǎng)化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)做為銀行取得利潤(rùn)的主要來(lái)源，如何防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)？合規(guī)操作是關(guān)鍵，隨著合規(guī)管理理念在金融業(yè)的不斷深入，合規(guī)已經(jīng)是我國(guó)銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。



課程收益：

1、樹(shù)立信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和合規(guī)操作的意志；

2、幫助學(xué)員有效的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)；

3、了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力；

4、通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。



課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

授課對(duì)象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長(zhǎng)等相關(guān)人員

授課特點(diǎn)：

突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問(wèn)題為導(dǎo)向的教學(xué)效果

目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無(wú)形間

強(qiáng)調(diào)互動(dòng) ——學(xué)問(wèn)學(xué)問(wèn)就是在學(xué)中問(wèn)，問(wèn)中學(xué)，效果自然



課程大綱

第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的安身立命之本

由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因與風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散都于違規(guī)操作有關(guān)

1、風(fēng)險(xiǎn)的概述

2、合規(guī)操作定義和對(duì)銀行的意義

2、風(fēng)險(xiǎn)、損失、收益的關(guān)系

3、銀行風(fēng)險(xiǎn)種類

5、銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

6、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略



第二講：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范“三步典”

1）貸前調(diào)查的核心內(nèi)容

2）貸中審查的實(shí)質(zhì)要求

3）貸后檢查保證銀行資產(chǎn)的安全

3、“新常態(tài)”下的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段

4、信用評(píng)級(jí)及客戶評(píng)價(jià)

案例分析：某國(guó)際集團(tuán)忽然的倒閉事件給銀行帶來(lái)的深刻反思



第三講：信貸業(yè)務(wù)的操作合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、貸款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1、貸款合同的主體、訂立和履行

2、貸款合同訂立的程序

3、貸款合同的成立和生效

4、合同的內(nèi)容

二、信用、政策貸款

1、貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)防范與規(guī)范操作

2、簽訂貸款合同的風(fēng)險(xiǎn)提示與面簽的重要性

3、貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范

案例分析：某銀行出現(xiàn)信貸工作人員集體侵占信貸資金案

三、擔(dān)保形式貸款

A：保證貸款

1、保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范與合規(guī)操作

2、擔(dān)保人資質(zhì)審核

3、與擔(dān)保人簽定擔(dān)保合同風(fēng)險(xiǎn)提示

案例分析：某銀行起訴擔(dān)保人，要求承擔(dān)連帶責(zé)任敗訴案例分析

B：抵押貸款

1、抵押物的合法選擇

2、特殊財(cái)產(chǎn)抵押的的法律解析和爭(zhēng)議焦點(diǎn)

3、如何依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方法

1）抵押貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2）抵押物估值評(píng)估與抵押風(fēng)險(xiǎn)控制

3）抵押貸審查與抵押物登記風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

4）貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范措施

5）注銷(xiāo)抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

案例分析：某銀行客戶經(jīng)理發(fā)放虛假抵押貸款案

C：質(zhì)押貸款

1、質(zhì)押貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2、質(zhì)押物估值評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)控制

3、質(zhì)押物接受或登記風(fēng)險(xiǎn)防范

4、貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范措施

5、質(zhì)押貸后質(zhì)押物管理風(fēng)險(xiǎn)提示

案例分析：某客戶用假存單在某銀行成功辦理質(zhì)押騙取貸款，經(jīng)辦人涉嫌違規(guī)操作案

四、質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的不同

1、質(zhì)押擔(dān)保的法律特征

2、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管

3、匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

4、其它質(zhì)押物的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

5、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件和途徑



第四講：銀行票據(jù)信貸業(yè)務(wù)與合規(guī)操作

一、票據(jù)法概論

1、票據(jù)法在法律體系中的地位與效力

2、法定票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)歸納

3、什么是票據(jù)當(dāng)事人和票據(jù)行為

4、票據(jù)各行為背后的法律本質(zhì)解讀

5、 銀行在票據(jù)行為中常承擔(dān)的角色

二、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1、客戶申請(qǐng)開(kāi)票，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

2、受理調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)與防范

3、簽訂合同，承兌出票的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

案例分析：某銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票，最終承擔(dān)的承兌責(zé)任

三、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

1、申請(qǐng)與受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

2、審查與審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

案例分析：某銀行貼現(xiàn)匯票到期后被承兌行依法拒付，最終敗訴案

四、失票救濟(jì)

1、追索權(quán)的使用

2、掛失止付的法律效力

3、公示催告操作流程

4、凍結(jié)



第五講：不良資產(chǎn)處置與法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)戰(zhàn)案例分析

一、處置不良資產(chǎn)時(shí)常見(jiàn)的法律“陷阱”與“工具”

1、訴訟時(shí)效，與銀行中斷訴訟時(shí)效的方法

2、貸款合同與保證合同之間的關(guān)系

3、抵、質(zhì)押物的法律風(fēng)險(xiǎn)與案例分析

4、靈活利用債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移、代位權(quán)、撤銷(xiāo)權(quán)等法律制度

5、企業(yè)重組、和解與破產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)

6、利用法律手段將損失降到最小

1）提起訴訟

2）財(cái)產(chǎn)保全

3）申請(qǐng)支付令

4）申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

5）申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)

案例分析：某銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)犯下重大錯(cuò)誤，致使債權(quán)被懸空

案例分析：某銀行成功阻止借款人逃廢銀行債務(wù)案例分析

案例分析：某銀行為完成清收任務(wù)，違規(guī)操作一筆不良貸款，最終敗訴案分析



第六講：銀行職務(wù)操手神圣不可侵犯

1、銀行職員是站在光明與邪惡之間的人群，需要時(shí)刻警醒自己的正義感

2、銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪別

3、銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國(guó)家從不姑息

4、監(jiān)獄是你想像不到的地獄

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