新民法典下,婚姻法的改變對(duì)高客財(cái)富的影響

  培訓(xùn)講師:李燕

講師背景:
李燕老師高凈值客戶營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)專家復(fù)旦大學(xué)工商管理碩士全球壽險(xiǎn)管理師(LOMA)證券從業(yè)/基金從業(yè)/保理從業(yè)/等資格證書金恪集團(tuán)長(zhǎng)期擔(dān)任創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師和企業(yè)顧問15萬粉絲《心視野》微信公眾號(hào)主編現(xiàn)任復(fù)旦管理學(xué)院MBA校友導(dǎo)師/MBA面試官中宏保險(xiǎn)/友 詳細(xì)>>

李燕
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新民法典下,婚姻法的改變對(duì)高客財(cái)富的影響詳細(xì)內(nèi)容

新民法典下,婚姻法的改變對(duì)高客財(cái)富的影響

課程背景:

近年來我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)L型走勢(shì),這一經(jīng)濟(jì)走勢(shì)并沒有影響我國(guó)高凈值人群的高速增長(zhǎng)。《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》資產(chǎn)超600萬元的中國(guó)富裕家庭,總財(cái)富數(shù)量達(dá)到167萬人,仍穩(wěn)居全球第二。巨大的藍(lán)海市場(chǎng)給我們保險(xiǎn)各類金融產(chǎn)品銷售提供了無限的可能,這些高凈值人士的財(cái)富積累與投資偏好有哪些?目前所面對(duì)的財(cái)富管理問題有哪些?目前婚姻對(duì)我們資產(chǎn)產(chǎn)生什么影響?這一系列的問題需要專業(yè)人士利用法律常識(shí)結(jié)合金融產(chǎn)品功能為其解決。本課程的設(shè)計(jì)將從法商的角度了解高凈值人群的婚姻的狀態(tài)與資產(chǎn)投資配置狀況,掌握財(cái)富管理與婚姻保全和隔離的法律基礎(chǔ)知識(shí),并運(yùn)用金融產(chǎn)品為客戶做婚姻財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與資產(chǎn)配置,最終實(shí)現(xiàn)銷售。

課程目標(biāo):

讓學(xué)員充分了解高凈值客戶的資產(chǎn)投資與配置狀況打開銷售視野

讓學(xué)員掌握婚姻財(cái)富管理與保全的法律基礎(chǔ)知識(shí)

讓學(xué)員掌握針對(duì)高凈值客群人壽保險(xiǎn)婚姻的功能及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的方法

讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的銷售法

課程收益

落地性——課程力求簡(jiǎn)單明了,內(nèi)容一聽就懂,一懂就會(huì),一會(huì)就用,一用就靈,無須二次轉(zhuǎn)化,拿來即用

針對(duì)性——為客戶量身定制,課程內(nèi)容100%貼合工作實(shí)際,學(xué)會(huì)梳理客戶、掌握線上成交利器朋友圈,一對(duì)一高效溝通,線下成交模型

實(shí)用性——培訓(xùn)突出實(shí)用效果,結(jié)合當(dāng)下工作情景,給出解決要點(diǎn)和話術(shù),學(xué)習(xí)之后,學(xué)員不需要轉(zhuǎn)化并能直接應(yīng)用到工作中,幫助保險(xiǎn)銷售人員建立一套完整的線上線下客戶經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)

生動(dòng)性——突出生動(dòng)性,學(xué)員了解線上線下的成交的銷售邏輯,方法與工具

課程時(shí)間:1天

課程對(duì)象:績(jī)優(yōu)營(yíng)銷員

課程方式:講解+問答+案例分析+圖表

課程大綱

第一講:視野篇 - 2022?的財(cái)富變局

一、資金面分析

  1. 資管新規(guī)的財(cái)富新趨勢(shì) – 保險(xiǎn)的春天真的來了
  2. 國(guó)際市場(chǎng)利率下降趨勢(shì),全球進(jìn)入降息潮
  3. 房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景與配置策略
  4. 通貨膨脹增速與財(cái)富管理效能
  5. 居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)強(qiáng)化的深層背景

6)資產(chǎn)配置面臨新一番輪動(dòng),勢(shì)必有大量資金調(diào)整至保險(xiǎn)當(dāng)中,市場(chǎng)空間巨大。

二、政策面分析

2022年財(cái)富管理的關(guān)鍵字 – 穩(wěn)健

案例:持續(xù)20年金融專業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)?

2)共同富裕,三次分配下的共同做大蛋糕的趨勢(shì)分析

  1. “創(chuàng)富”的過程更加注重合規(guī)性與可持續(xù)性- 合理創(chuàng)富
  2. “守?!钡乃季S與工具運(yùn)用要與創(chuàng)富同步規(guī)劃 – 同步守福
  3. “傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統(tǒng) – 科學(xué)傳富

三、法律面分析

  1. 增加離婚冷靜期、分居滿一年再次訴訟準(zhǔn)予離婚
  2. 不如實(shí)告知嚴(yán)重疾病的婚姻可撤銷
  3. 新增無效婚姻的幾種情況
  4. 夫妻共同財(cái)產(chǎn)、共同債務(wù)界定
  5. 增加了離婚損害賠償?shù)亩档讞l款
  6. 不再保留計(jì)劃生育的有關(guān)內(nèi)容

第二講:婚姻篇 -?婚姻的風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)法律功能

一、家庭婚姻財(cái)富管理的困境

1.?婚姻家庭的風(fēng)險(xiǎn):結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1)婚前財(cái)產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易

案例:婚前財(cái)產(chǎn),婚后改姓

2)父母對(duì)子女財(cái)產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易

案例:婚前財(cái)產(chǎn),婚后轉(zhuǎn)化

3)企業(yè)家婚變對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊

案例:婚姻危機(jī),導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重

4)再婚導(dǎo)致婚前財(cái)富流失

案例:再婚之殤

5)婚外情付出財(cái)富代價(jià)——錢債好還,情債難償

案例:郎咸平與前女友鬧掰:追回房產(chǎn)使其負(fù)債900萬

6)婚姻規(guī)劃要提前

案例:劉強(qiáng)東婚前財(cái)富規(guī)劃

案例:離婚不傷財(cái),不傷情

二、常見婚姻風(fēng)險(xiǎn)的客戶畫像及案例分享

1、婚前-子女婚前個(gè)人資產(chǎn)保全

2、婚內(nèi)-?夫妻共產(chǎn)及共債

3、離婚-?保單歸屬問題,是否有孩子

4、再婚重組-?誰的孩子誰的錢

第三講:咨詢篇-?客戶常見問題解答

  1. 指定配偶為受益人的保單,離婚時(shí)怎么辦?
  2. 夫妻互保的保單,離婚時(shí)怎么分?
  3. 不如實(shí)告知嚴(yán)重疾病的婚姻可撤銷
  4. 嫁妝是不是共同財(cái)產(chǎn)?
  5. 如何才能在孩子婚后只贈(zèng)與他一個(gè)人財(cái)產(chǎn)而其另一半不享有?
  6. 婚前贈(zèng)與孩子的房產(chǎn),婚后會(huì)變成孩子夫妻二人的財(cái)產(chǎn)嗎?
  7. 通過保險(xiǎn)金方式傳承財(cái)富和直接贈(zèng)與孩子現(xiàn)金相比有哪些優(yōu)點(diǎn)?
  8. 婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議需要公證嗎?
  9. 有了婚前協(xié)議,還需要替老公還債嗎?
  10. 孩子結(jié)婚了,贈(zèng)與他的財(cái)產(chǎn)是他的夫妻共同財(cái)產(chǎn)嗎?
  11. 一方隱藏他的保單,離婚后才發(fā)現(xiàn),可以要求分割嗎?

第四講:活動(dòng)篇 –?中高凈值客戶婚姻資產(chǎn)規(guī)劃策劃篇

一、現(xiàn)狀篇-?如何看婚姻的現(xiàn)狀

  1. 離婚率高居不下
  2. 對(duì)子女婚姻擔(dān)憂或?qū)τ谧优渑疾粷M
  3. 對(duì)自身婚姻有擔(dān)憂(特別家庭主婦)
  4. 案例-?從默多克是否使用金融和法律工具看區(qū)別,規(guī)劃與否,截然不同……

二、法典篇 –?從條款解讀法典對(duì)婚姻的影響

1、新民法典擴(kuò)大夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍-《民法典》第一千零六十二條

1)反面案例:王寶強(qiáng)離婚案

2)正面案例:劉強(qiáng)東結(jié)婚案

2、案例中透出保險(xiǎn)的價(jià)值

案例1 -?婚前財(cái)富隔離

案例2 -?婚變中財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

案例3 -再婚復(fù)雜家庭的財(cái)富保護(hù)

三、工具篇 -?如何用好保險(xiǎn)更好創(chuàng)造和守護(hù)財(cái)富

  1. 婚姻中最常見的三種狀態(tài)-如何實(shí)現(xiàn)婚前財(cái)產(chǎn)的隔離和保護(hù)?
  2. 保單在嫁妝中的設(shè)計(jì)
  3. 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖的介紹和分析
  4. 家庭資產(chǎn)配置是當(dāng)下不確定環(huán)境下確定方向


 

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課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天課程對(duì)象:營(yíng)銷人員,中層管理人員?課程背景:2019年是中國(guó)郵政加快轉(zhuǎn)型升級(jí)、推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的攻堅(jiān)之年。在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大、資源環(huán)境約束日益凸顯、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)日趨激烈的大背景下,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸向質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、管理競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變,作為四川郵政核心隊(duì)伍的營(yíng)銷人員,面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),必須加大培養(yǎng)營(yíng)銷人員對(duì)郵政市場(chǎng)的研究分析能力、客戶開

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課程背景:中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在過去20年經(jīng)歷了高速增長(zhǎng),對(duì)比歐美等成熟市場(chǎng),中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前滲透率仍相對(duì)較低。展望未來,大眾富裕階級(jí)崛起、老齡化、科技應(yīng)用等因素保險(xiǎn)行業(yè)將迎來巨大的發(fā)展契機(jī),他們對(duì)養(yǎng)老保障和財(cái)富管理的需求將為壽險(xiǎn)帶來持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。截止2022年,大眾富裕家庭的數(shù)量將以年均7.8的速度增長(zhǎng),在城市家庭戶數(shù)中的占比將提升至59。大眾富裕家庭有著較強(qiáng)的

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一、課程背景:中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在過去20年經(jīng)歷了高速增長(zhǎng),對(duì)比歐美等成熟市場(chǎng),中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前滲透率仍相對(duì)較低。展望未來,大眾富裕階級(jí)崛起、老齡化、科技應(yīng)用等因素保險(xiǎn)行業(yè)將迎來巨大的發(fā)展契機(jī),他們對(duì)養(yǎng)老保障和財(cái)富管理的需求將為壽險(xiǎn)帶來持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。本課程從從資產(chǎn)配置、養(yǎng)老儲(chǔ)備、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、子女教育搭配的年金險(xiǎn)入手,結(jié)合還原場(chǎng)景的培方式,訓(xùn)練銷售人員掌握圍繞賬戶的

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課程背景:中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在過去20年經(jīng)歷了高速增長(zhǎng),對(duì)比歐美等成熟市場(chǎng),中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前滲透率仍相對(duì)較低。展望未來,大眾富裕階級(jí)崛起、老齡化、科技應(yīng)用等因素保險(xiǎn)行業(yè)將迎來巨大的發(fā)展契機(jī),他們對(duì)養(yǎng)老保障和財(cái)富管理的需求將為壽險(xiǎn)帶來持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。截止2020年,大眾富裕家庭的數(shù)量將以年均7.8的速度增長(zhǎng),在城市家庭戶數(shù)中的占比將提升至59。大眾富裕家庭有著較強(qiáng)的

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課程背景:我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì),養(yǎng)老問題已成為國(guó)家首要解決的問題之一。十九報(bào)告中明確提出了全面實(shí)施全民參保計(jì)劃,完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,盡快實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。所以,養(yǎng)老問題是國(guó)家問題,也是未來國(guó)民消費(fèi)的方向,如何能夠在了解我國(guó)社保養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)上,用商業(yè)保險(xiǎn)完善客戶品質(zhì)養(yǎng)老的需求,成為每一個(gè)保險(xiǎn)銷售人員提升專業(yè)銷售的方向。本課

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課程背景:新型冠狀病毒給經(jīng)濟(jì)帶來的影響不言自明,我們郵政如何在疫情后情況下,重整團(tuán)隊(duì)士氣,調(diào)整營(yíng)銷方案,開拓客戶和渠道,達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)?這都是擺在企業(yè)亟待解決的問題。我們說“?!笔菍儆诖蠹业?,而“機(jī)”是屬于有準(zhǔn)備的公司和團(tuán)隊(duì)的,如何抓住這場(chǎng)機(jī)遇,歷練團(tuán)隊(duì),掌握行業(yè)的紅利呢?銀行、保險(xiǎn)、證券——金融行業(yè)的三駕馬車?yán)瓌?dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定成長(zhǎng),更成為普通客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富積

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課程背景:健康險(xiǎn)是保險(xiǎn)配置的核心產(chǎn)品,是所有保險(xiǎn)銷售人員必須掌握的基本技能。近幾年來國(guó)家政策主導(dǎo)保險(xiǎn)姓“?!?,回歸保障,讓長(zhǎng)期期繳類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司銷售的主流產(chǎn)品,所以解決民生問題,普及和宣傳健康險(xiǎn)非常重要但我們和客戶溝通健康保險(xiǎn)時(shí),心中充滿了懷疑,開不了口···當(dāng)我們談起了客戶自身風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)候,專業(yè)知識(shí)的缺乏讓我們談?wù)撽┤欢埂ぁぁぁぁ?020經(jīng)歷了一

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課程背景:健康險(xiǎn)是保險(xiǎn)配置的核心產(chǎn)品,是所有保險(xiǎn)銷售人員必須掌握的基本技能。近幾年來國(guó)家政策主導(dǎo)保險(xiǎn)姓“?!?,回歸保障,讓長(zhǎng)期期繳類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司銷售的主流產(chǎn)品,所以解決民生問題,普及和宣傳健康險(xiǎn)非常重要,隨著重疾險(xiǎn)新規(guī)的多次調(diào)整,我們對(duì)待重疾險(xiǎn)的態(tài)度何去何從?我們?cè)撊绾闻c客戶做好溝通?但我們和客戶溝通健康保險(xiǎn)時(shí),心中充滿了懷疑,開不了口···當(dāng)我們談

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課程背景:2021對(duì)我們行業(yè)影響最為深遠(yuǎn)的莫過于重疾險(xiǎn)新規(guī)落地,健康險(xiǎn)是保險(xiǎn)配置的核心產(chǎn)品,是所有保險(xiǎn)銷售人員必須掌握的基本技能。近幾年來國(guó)家政策主導(dǎo)保險(xiǎn)姓“保”,回歸保障,讓長(zhǎng)期期繳類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司銷售的主流產(chǎn)品,所以解決民生問題,普及和宣傳健康險(xiǎn)非常重要,隨著重疾險(xiǎn)新規(guī)的落地實(shí)施,我們對(duì)待重疾險(xiǎn)的態(tài)度何去何從?我們?cè)撊绾闻c客戶做好溝通?但我們和客戶

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課程背景:隨著我國(guó)財(cái)富人群越來越多,但是人們清醒的意識(shí)到,面臨婚姻危及、繼承財(cái)產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)客觀存在。創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理財(cái)富,是財(cái)富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富,但如何管理財(cái)富?實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、財(cái)富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。中國(guó)有“富不過三代”的魔咒,但現(xiàn)實(shí)可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實(shí)現(xiàn)守住財(cái)富

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