《信貸風(fēng)險(xiǎn)識別、防范與控制》
《信貸風(fēng)險(xiǎn)識別、防范與控制》詳細(xì)內(nèi)容
《信貸風(fēng)險(xiǎn)識別、防范與控制》
《信貸風(fēng)險(xiǎn)識別、防范與控制》
【授課時長】
1-2天
【課程大綱】
第一講 信貸風(fēng)險(xiǎn)的理解
一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量
經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系
我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀
影響貸款質(zhì)量的因素
貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系
評價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)
不良率與損失率
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題
風(fēng)險(xiǎn)偏好問題
貸款集中度問題：案例
風(fēng)險(xiǎn)識別問題：案例
業(yè)務(wù)操作問題：案例
員工道德風(fēng)險(xiǎn)：案例
第二講 信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度
金融監(jiān)管權(quán)力機(jī)構(gòu)
我國金融法律體系的四個層次
信貸業(yè)務(wù)的法律制度的基石、拓展與新規(guī) 本行信貸管理制度
二、信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理
銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)審查流程圖
1、貸款主體的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制
合法的貸款主體： 《貸款通則》與《民法通則》的相關(guān)規(guī)定
不合法的貸款主體：未成年人，法人內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)、職能部門
具有法律瑕疵的貸款主體
2、貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制
合法：不能從事法律所禁止性的事項(xiàng)
合規(guī)：人民銀行，銀監(jiān)會，主體內(nèi)部規(guī)定
明確、具體：擬用款的具體去向。
3、貸款擔(dān)保中的法律風(fēng)險(xiǎn)識別與控制
（誰擔(dān)保？用什么擔(dān)保？怎么擔(dān)保？）
（1）擔(dān)保主體：重點(diǎn)關(guān)注法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定
（2）擔(dān)保方式：
是不是擔(dān)保方式越多越好？
留置權(quán)、抵押權(quán)、動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)的實(shí)現(xiàn)順序？
擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償?shù)挠行裕?br />
法定優(yōu)先權(quán)與抵押優(yōu)先權(quán)
（3）擔(dān)保物（有價(jià)值、能變現(xiàn)）
抵押物：可以抵押 不得抵押
質(zhì)押物：動產(chǎn)質(zhì)押 權(quán)利質(zhì)權(quán) 新型的權(quán)利質(zhì)押
4、合同風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制
（1）格式合同本身存在的法律風(fēng)險(xiǎn)
格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)
履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
格式條款解釋的風(fēng)險(xiǎn)
格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)
（2）合同簽定中的法律風(fēng)險(xiǎn)
合同填寫
合同簽章
三、 不良資產(chǎn)的清收和處置法律方法
1、債權(quán)時效維護(hù)
選擇合法方式催收，確保中斷訴訟時效：案例
防范催收操作風(fēng)險(xiǎn)：案例
恢復(fù)訴訟時效：案例
2、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
依法撤銷債務(wù)人不當(dāng)處置資產(chǎn)行為
行使代位權(quán)：案例
法人資格否定：案例
利用清算制度維權(quán)：案例
借企業(yè)改制逃廢債務(wù)
3、擔(dān)保權(quán)益維護(hù)
防范抵押物流失
化解擔(dān)保毀損／滅失
避免保證人脫保
4、依法收貸的方法
直接清收
協(xié)議“以資抵債”
發(fā)送律師函
申請公證機(jī)關(guān)辦理依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書
仲裁
申請支付令
起訴
第三講 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與防控
一、各信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防控重點(diǎn)
1、一般公司信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與防控 公司背景情況
行業(yè)情況
經(jīng)營管理情況
借款原因和還款來源：案例
驗(yàn)證客戶資料和抵（質(zhì)）押物狀況2、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與防控
銀監(jiān)會確定的小企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)
小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
小微企業(yè)不良貸款現(xiàn)狀
小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)與信貸原則：意愿、違約成本、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、銷售、成本、意外、行業(yè)、增強(qiáng)或緩釋因素：案例
小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)：不對稱偏差分析法、財(cái)務(wù)信息的獲取、分析與邏輯檢驗(yàn)：案例
3、個貸風(fēng)險(xiǎn)識別與防控
借款人
擔(dān)保物
貸款用途
法律文本
各品種個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)與案例解析：個人住房、商用房、綜合消費(fèi)、個人助業(yè)、有價(jià)單證質(zhì)押、汽車消費(fèi)
二、公司信貸的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與防范
1、財(cái)務(wù)分析程序
2、防止進(jìn)入財(cái)務(wù)分析的陷阱
3、財(cái)務(wù)報(bào)表
資產(chǎn)負(fù)債表：結(jié)構(gòu)、質(zhì)量分析、不良區(qū)域
損益表：結(jié)構(gòu)、質(zhì)量分析、局限性
現(xiàn)金流量表：三大功能、質(zhì)量分析、四個象限的意義
4、商業(yè)銀行信貸決策中常用的財(cái)務(wù)比率 ：20個
5、粉飾會計(jì)報(bào)表的常見表現(xiàn)
6、有效識別報(bào)表粉飾行為的方法
第四講 客戶經(jīng)理職業(yè)操守
一、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念
職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”
職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)就是一種“道德責(zé)任缺失”
二、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形態(tài)
失職風(fēng)險(xiǎn)
謀私風(fēng)險(xiǎn)
違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
關(guān)聯(lián)問題：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
三、構(gòu)筑員工思想防線
四、 行為準(zhǔn)則小案例研討
第五講 案例分析與答疑
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